على الرغم من أن السوق مشبع بالمهنيين الماليين الذين يرغبون في مساعدتك على التنقل في طريقك من خلال التقاعد، إلا أن استخدام المستشار ليس الخيار الوحيد المتاح. بالنسبة لأولئك الذين لا يثقون، لا يستطيعون أو خلاف ذلك يفضلون عدم استخدام مستشار مالي، وإدارة التقاعد الخاص بك هو خيار. عليك أن تكون على استعداد لرسم خريطة ومتابعة خطة متعمدة. التحدي هو ذو شقين: عليك أن تعرف كيف بعيدا كنت من التقاعد (إذا لم تكن هناك بالفعل)، وتحتاج إلى معرفة كم من المال الذي تريد أن تعيش بعيدا عن التقاعد.

التخطيط قبل التقاعد

إذا كنت جادا في أخذ التقاعد في أيديك، قم بتطوير عادة بسيطة واحدة ستخدمك مدى الحياة: ادفع نفسك أولا. الاستثمار في المرونة المالية في المستقبل. حدد ميزانية أسبوعية أو شهرية وتأكد من تكريس المال لتقاعدك. أكبر معركة من أجل الصحة المالية هو مشاهدة التدفقات الداخلة والخارجة.

بعد ذلك، استفد من المعلومات المجانية. هناك ثروة من المعلومات القيمة على الانترنت حول كم لانقاذ، وكيفية تطابق مع 401 (k) رب العمل الخاص بك، وكيفية تجنب الرسوم والعمولات عند الاستثمار وأكثر من ذلك بكثير.

اختيار الاستثمارات

تحتاج إلى وضع الأموال في الاستثمارات التي تولد الفائدة، ودفع الأرباح أو يمكن بيعها في وقت لاحق من أجل الربح. عليك أن تكون قادرة على التغلب على التضخم مع المدخرات الخاصة بك، والتضخم لن يتوقف عند التقاعد.

خذ الوقت للعثور على الاستثمارات المناسبة. الأسهم مخاطرة نسبيا، ولكن تاريخيا يمكن أن تولد أعلى العوائد. صناديق الاستثمار تقدم الكثير من التنويع في محفظة، وربما ينبغي أن يكون الدعامة الأساسية لأي مستثمر نموذجي. يقول كيفن ميشلز، سفب ®، وهو مخطط مالي مع ميديكوس ويالث بلانينغ: "إن وجود توزيع مناسب للأصول يمثله قاعدة عريضة من صناديق الاستثمار المشتركة يمكن أن يساعد على تقليل المشاعر المرتبطة بزيادة وتراجع أسعار الأسهم بشكل أكثر تكرارا" في درابر، يوتا.

مع تقدمك في السن وتريد التأكد من أن أموالك أكثر أمنا، انتقل إلى السندات وشهادات الإيداع، أو الأقراص المدمجة. المحفظة المناسبة مختلفة لكل مستثمر، ولكن اتبع هذه القواعد العامة. يمكن للمستشارين روبو تلقائيا ضبط محفظتك على أساس المعلمات التي قمت بتعيينها.

الأمور التي يجب مراعاتها بعد التقاعد

قد يبدو اتخاذ قرار بشأن كيفية إدارة شؤونك المالية واستثماراتك في التقاعد أمرا شاقا، ولكنه يتجلى في عملية بسيطة. أولا، خذ الوقت لتحديد ما تحتاجه أنت وعائلتك للعيش بشكل مريح في التقاعد. ثانيا، تضيف ما يصل الأموال لديك وكيف / عندما يمكنك الوصول إليها. وأخيرا، قرر ما تريد القيام به مع تلك الأموال في سياق احتياجاتك.

إذا لم يكن لديك خطة للرعاية طويلة الأجل، أو لتس، خذ الوقت لإنشاء واحدة. يمكنك شراء تأمين طويل الأجل، والذي عادة ما يتراوح بين 1 و 764 و 3 $ و 446 في السنة لمنافع متواضعة إلى أعلى من المتوسط. يمكن للأسر ذات الدخل المنخفض الاعتماد على مساعدة الرعاية طويلة الأجل من برنامج ميديكيد الحكومي.

تأكد من أنك تفهم مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك، وإذا كان ذلك ممكنا، فإن مزايا الضمان الاجتماعي من زوجك. ولا يحصل الزوجان المتزوجان على منافع مشتركة في حالة وفاة أحد الأعضاء؛ تأكد من خطتك يترك شبكة أمان لأي حزب على قيد الحياة.

العديد من المتقاعدين يريدون السفر وقضاء الوقت مع العائلة والتمتع بالحياة بعد العمل. إذا كنت تقع في هذه الفئة، فهم كم خطط التقاعد الخاصة بك وسوف تكلف. يقول كولين برين، رئيس شركة الأصول الهولندية في ألباني، N. Y. "القاعدة الذهبية: الحفاظ على النفقات الخاصة بك منخفضة قدر الإمكان" الأكثر أهمية ". هذا لا يمكن المبالغة، وهو الشيء الوحيد الأكثر أهمية التي يمكنك التحكم. "

أخذ أموالك المالية

لدى معظم المتقاعدين شكلين أو ثلاثة من أشكال الدخل. الأول هو الضمان الاجتماعي: يمكنك تقدير المنافع الخاصة بك عن طريق زيارة موقع الضمان الاجتماعي أو الاتصال بإدارة الضمان الاجتماعي للحصول على موعد. ويعتمد كثير من المتقاعدين أيضا على خطط مساهمات محددة، مثل خطط 401 (ك)، وقد لا يزال لدى بعضهم معاش تقاعدي محدد الاستحقاقات.

قد يكون لديك أيضا استثمارات أخرى، مثل المعاشات التقاعدية، صناديق الاستثمار المشترك أو الأقراص المدمجة. هذه يمكن أن تكون مصادر ممتازة للدخل في التقاعد، ولكن تأكد من أنك تعرف متى وكيف سحب المال منها؛ لا تدفع أي رسوم سحب لا لزوم لها.

يقول كيرك تشيشولم، مدير الثروات في مجموعة إنوفاتيف الاستشارية في ليكسينغتون، ماس "عندما تتقدم في السن، من المهم جدا أن تجد استثمارات آمنة". عندما تقترب من التقاعد لا يمكنك تحمل خسارة كبيرة نسبة المدخرات الخاصة بك. يمكنك تقليل مخاطرك من خلال إيجاد سندات ذات تاريخ استحقاق قصير وأقراص مدمجة وأقساط سنوية ثابتة (غير مؤشرا على الأسهم أو متغيرة) أو أسهم توزيعات نقدية آمنة أو عقارات مادية أو غيرها من الأصول التي تعتبرها نفسك خبيرا فيها. "

رسم من المدخرات الخاصة بك عمدا. معرفة كم كنت ستحتاج إلى كل شهر والحفاظ على بقية في حسابات آمنة التي تبقي نموا في القيمة. إذا كنت تملك منزلك مباشرة، وربما حتى النظر في الرهن العقاري العكسي. القراءة هل حق الرهن العقاري العكسي لك؟ يمكن أن تساعدك على مراجعة هذا الخيار.

الخط السفلي

ليس من السهل إدارة التقاعد الخاص بك، ولكن إذا كنت عازما على الدؤوب، يمكنك تعيين نفسك على الطريق الصحيح. عليك أن تعرف ما هو الجدول الزمني الخاص بك، وكم من المال تحتاج إلى جمع لسنوات ما بعد العمل الخاص بك. 4 مراحل التقاعد وكيفية موازنة لهم يمكن أن تساعدك على وضع خطة من شأنها أن تتطور مع احتياجاتك.