مع حسابات التوفير الدفترية التقليدية التي تدفع إلى جانب لا شيء في الفائدة، المزيد والمزيد من الأفراد يبحثون عن بدائل أفضل لدفع للحفاظ على هذه الحسابات التقليدية. ومن بين البدائل المتاحة الكثيرة تسديد الديون وخيارات الحساب الأخرى والإقراض من نظير إلى نظير.

حسابات سوق المال أعلى العائد

واحدة من أبسط البدائل لإيداع الأموال في حساب التوفير الدفتري التقليدي هو الحصول على حساب سوق المال بدلا من ذلك. حسابات سوق المال هي فديك المؤمن تماما مثل المدخرات العادية أو الحسابات الجارية.

بالإضافة إلى دفع أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير القياسية، تقدم حسابات سوق المال خدمات حساب تدقيق محدودة. وعادة ما يكون هناك عدد قليل نسبيا من الشيكات التي يمكن للعميل أن يكتبها على الحساب في الشهر، وعادة ما يتراوح بين 5 و 10. وفي مقابل الالتزام بهذا النشاط المقيد للانسحاب، يحصل أصحاب حسابات سوق المال على معدل فائدة أعلى مما هو متاح لحساب التوفير التقليدي. على سبيل المثال، يمكن للبنك الذي يقدم فقط نسبة فائدة 0. 02٪ على حسابات التوفير القياسية أن يقدم سعر فائدة يصل إلى 1. 02٪ على حساب سوق المال.

بالإضافة إلى الحد الأقصى للمعاملات الشهرية، فإن حسابات سوق المال عادة ما تكون لها قيود أخرى أيضا، مثل الحد الأدنى المطلوب من مبلغ الإيداع الافتتاحي أو الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد. إذا كان هناك الحد الأدنى من متطلبات الرصيد والحساب ينخفض ​​إلى أقل من الحد الأدنى، ثم أصحاب الحسابات قد يكون مجرد دفع القياسية، وانخفاض معدل الفائدة المقدمة على حسابات الادخار العادية؛ ومع ذلك، تفرض بعض البنوك رسوما جزائية أيضا. قبل فتح سوق المال أو حساب بديل آخر، من المهم أن يكون لديك وعي واضح للقيود التي تنطبق على الحساب، جنبا إلى جنب مع معرفة كاملة من أي رسوم قد يتكبدها الحساب.

شهادات الإيداع

بالنسبة للأفراد الذين لا يتوقعون الحصول على مدخراتهم لمدة سنة أو سنتين على الأقل، توجد شهادات إيداع. وكلما طالت المدة التي يرغب فيها العملاء في ربط أموالهم، كلما ارتفع سعر الفائدة المتاح. وتتيح الأقراص المدمجة لسنة واحدة وسنتين مدة تصل إلى 10 أضعاف الفائدة المتاحة حاليا على حسابات الادخار التقليدية. مع القليل من التخطيط، يمكن للأفراد نشر رؤوس أموالهم عبر أقراص مدمجة ذات أطوال زمنية مختلفة لتوفير المزيد من السيولة في حالة احتياجهم للوصول إلى جزء من مدخراتهم. والأقراص المدمجة هي مؤمنة فديك.

الاتحادات الائتمانية والبنوك عبر الإنترنت

غالبا ما يكون من الممكن الحصول على معدل فائدة أعلى ببساطة عن طريق تحويل حساب التوفير إلى مؤسسة مالية مختلفة، إما في الشارع أو أحد الوصول إليها عبر الإنترنت.وتعمل الاتحادات الائتمانية إلى حد كبير بنفس المصارف، على الرغم من أنها تقدم عادة خدمات مالية أقل. حسابات الاتحاد الائتماني مؤمنة اتحاديا من خلال صندوق التأمين الوطني للتأمين الائتماني (نكوسيف، وهو ما يعادل الاتحاد الائتماني ل فديك.

تقدم الاتحادات الائتمانية عادة أسعار فائدة أفضل بكثير على حسابات التوفير من البنوك لأن الاتحادات الائتمانية هي منظمات غير ربحية. قد يكون الفرد قادرا على الذهاب من كسب 0. 02٪ إلى 1. 5٪ ببساطة عن طريق وجود حساب التوفير في اتحاد الائتمان بدلا من البنك التقليدي.

البنوك عبر الإنترنت، مثل البنك البنك أو بنك أمريكان إكسبريس، أيضا وعادة ما تقدم أسعار فائدة أعلى على حسابات التوفير، وهي قادرة على القيام بذلك لأنها تجنب النفقات العامة من الطوب وقذائف الهاون للحفاظ على المكاتب الفرعية المادية.

عالية العائد تدقيق الحسابات

هناك عالية الغلة التدقيق الحسابات التي تقدم أسعار فائدة أفضل من حسابات التوفير، وبعض هذه الحسابات تحقق نسبة مئوية تصل إلى 2٪ من العائد السنوي، على النقيض من معدلات الادخار الدفتري فقط 0. 02٪.

للحصول على أعلى إنتير فإن العملاء عادة ما يكونون قادرين على تلبية متطلبات معينة، مثل الحد الأدنى من الرصيد، وإنشاء إيداع مباشر أو دفع فاتورة، أو إجراء الحد الأدنى لعدد المعاملات بطاقة الخصم الشهرية. إذا فشل أصحاب الحسابات في تلبية متطلبات الحصول على معدلات أعلى، لا توجد عادة عقوبة. انهم يحصلون فقط مهما كان معدل أقل القياسية بدلا من ذلك.

خدمات الإقراض من نظير إلى نظير

أصبحت خدمات الإقراض من الند للند، التي يتم تشغيلها عادة من خلال مواقع الويب، أكثر شعبية في السنوات الأخيرة. يوفر الإقراض من نظير إلى نظير وسيلة للأفراد الذين يتطلعون إلى اقتراض المال للحصول على قروض شخصية خارج الذهاب إلى البنك، وبالنسبة للمستثمرين المقرضين الأفراد لكسب عوائد ممتازة على الاستثمار من خلال تمويل القروض مع ودائع حسابات الإقراض الخاصة بهم. من خلال مواقع مثل بروسبير. كوم، يقدم الأفراد على جانب الإقراض رأس مال القرض للأفراد على الجانب المقترض.

حسابات الإقراض مع المقرضين نظير إلى نظير ليست فديك المؤمن مثل حساب التوفير في البنك، وأنه من الممكن أن تخسر المال. ومع ذلك، فإن الغالبية الساحقة من المستثمرين قادرون على تحقيق عوائد سنوية باستمرار في حي 8-15٪، مع القليل جدا من المخاطر الحقيقية. يتم فحص المقترضين من قبل الخدمة ويجب أن تستوفي متطلبات معينة من أجل الحصول على القروض.

ميزة الإقراض بين الأقران التي تقلل إلى حد كبير من المخاطر هي هيكل القروض. يتم توزيع المخاطر على أي قرض فردي عبر عدد كبير من المستثمرين المقرضين. وعادة ما لا يمول المقرضون الأفراد ما بين 25 و 50 دولارا من أي قرض واحد. على سبيل المثال، فإن الفرد الذي يسعى للحصول على قرض بمبلغ 2 ألف دولار لتحسين المساكن سيحصل على القرض الممول من 40 مقرضا فرديا مختلفا، يقدم كل منها 50 دولارا إلى إجمالي القرض.

تقوم خدمة الإقراض بتقييم المقترضين والغرض من القرض لتحديد مخاطر الائتمان ومعدل الفائدة الذي سيتم تحميله على القرض.يمكن للمستثمرين المقرضين الأفراد اختيار مستوى المخاطر لتحديد نوع القروض التي سيتم استخدامها أموالهم لتمويل. حتى لو كان المقترض الواحد يتخلف الآن وبعد ذلك، لأن الاستثمار ينتشر في العديد من القروض المختلفة، والمستثمرين المقرضين وعادة ما تكون قادرة على كسب بسهولة عائد إجمالي قدره 10٪ أو أكثر. معدل التخلف عن القرض على بروسبير. كوم أقل من 5٪، وتقريبا جميع الافتراضات تحدث فقط في فئة القروض الأكثر عرضة للخطر. لذلك، فإن المستثمرين المقرضين الذين يحدون استثماراتهم إلى قروض منخفضة إلى معتدلة المخاطر يزيلون فعليا جميع المخاطر. وتقدم فئة القروض المعتدلة المخاطر عوائد تصل إلى 12 إلى 14 في المائة.

واحدة من مزايا وضع الأموال في حساب الإقراض من نظير إلى نظير هو أن الفرد يمكن فتح حساب الإقراض مع الحد الأدنى للإيداع منخفضة جدا، ما لا يقل عن 25 $ إلى 50 $، ومن ثم إضافة الأموال إلى الحساب الشهري تماما كما قد يكون مع حساب التوفير.

هذا الخيار ليس مؤمنا من قبل الحكومة، وهو دخل مضمون بنفس الطريقة التي يكون بها حساب التوفير، ولكنه استثمار منخفض المخاطر يوفر عائدات ممتازة ممتازة أعلى بكثير مما يوفره حساب التوفير العادي.