هناك أسباب وجيهة كثيرة تدعو إلى التفكير في شراء بوليصة تأمين على الحياة، مثل زواج حديث أو طفل جديد أو شراء ديون كبير (مثل الرهن العقاري) الذي سيواجهه الأحباء صعوبة في الدفع إذا حدث شيء لك. أو ربما كنت قد شهدت مباشرة تأثير الموت على المالية الأسرة الباقين على قيد الحياة. إذا كنت في السوق للتأمين على الحياة أو اشترت مؤخرا سياسة، تأكد من أنك لا تضع المالية عائلتك في خطر عن طريق ارتكاب هذه الأخطاء. (اقرأ ما إذا كنت بحاجة إلى التأمين على الحياة وإذا كان الأمر كذلك، كم يجب أن تحصل في كم التأمين على الحياة يجب أن تحمل؟ )

خطأ رقم 1 - في انتظار شراء التأمين
بغض النظر عن السبب، من المهم اتخاذ إجراء بمجرد أن تشعر بسياسة مطلوبة. وتزداد معدلات التأمين على الحياة عموما مع تقدم العمر أو تدهور صحته. وفي بعض الحالات، قد تجعلك الأمراض أو المشاكل الصحية غير مؤهل للتغطية. وكلما طالت فترة الشراء، كلما زادت تكلفة التأمين - إذا كنت تستطيع شراءه على الإطلاق.

خطأ رقم 2 - شراء أرخص سياسة
في حين أنه من المهم أن تتسوق لسياسة يتم تسعيرها بما يتماشى مع بقية السوق، وهذا لا ينبغي أن يكون الاعتبار الوحيد في الخاص بك عملية إتخاذ القرار. يمكن أن تكون سياسات التأمين على الحياة معقدة بعض الشيء، لذا فمن الجيد معرفة المزيد عن ميزات السياسة وفوائدها.

كثير من الناس يعتقدون خطأ أن السعر هو التفريق الوحيد للتأمين على الحياة على المدى. ومع ذلك، هناك أحكام السياسة الهامة التي يجب التحقيق قبل الذهاب مع أدنى سعر.

معظم السياسات المدى "قابلة للتحويل"، وهذا يعني أنها قد يتم تبادلها لنوع دائم من بوليصة التأمين على الحياة في وقت لاحق بغض النظر عن صحتك في المستقبل. كما توفر بعض السياسات امتيازات تحويل أكثر سخاء من غيرها. الحصول على فهم لمدى خيار التحويل متاح. تتوفر امتيازات التحويل الأكثر سخاء لطالما كنت تدفع أقساط سياسة المدة أو إلى سن معينة مثل 70. تأكد أيضا من معرفة ما إذا كانت هناك أية قيود على نوع السياسة المتاحة للشراء بموجب امتياز التحويل . تقدم بعض السياسات نوعا واحدا فقط من السياسة الدائمة عند التحويل، بينما تقدم بعض السياسات الأخرى عدة أنواع.

خطأ رقم 3 - إجراء دفعات متأخرة أو مفقودة
إذا كنت تفكر في شراء سياسة حياة شاملة مع ضمانات ثانوية - فوائد تأمين منخفضة القيمة مضمونة مدى الحياة أو لفترة محددة من الزمن - تؤثر على فوائد السياسات.

الحياة العالمية هي نوع خاص من السياسة الدائمة التي تم تسويقها على أنها تتمتع بحماية مضمونة على المدى الطويل بأقل معدل ممكن - أنها مختلفة جدا عن التأمين على المدى.في حين أن العديد من هذه الأنواع من السياسات لها قيمة الاستسلام النقدي، والحياة الشاملة مع الضمانات الثانوية تركز على تعظيم مبلغ التأمين المتاحة لكل دولار من قسط.

بعض هذه السياسات يمكن أن تكون حساسة لتوقيت المدفوعات قسط. على سبيل المثال، إذا كنت تفتقد دفعة شهرية - أو أكثر من شهر في وقت متأخر من إرسال الشيك - قد لا تكون مضمونة سياسة مضمونة. فالسياسة المشتراة بضمان مضمون حتى سن 100 لا يمكن أن توفر الحماية إلا للسن 92 إذا تأخر دفع قسط واحد أو فات. تأكد من التحقق مع شركتك إذا كنت تعتقد أنك سوف تكون في وقت متأخر على الدفع. العديد سوف تسمح 30 إلى 60 يوما دون تغيير سياسة الضمان.

خطأ رقم 4 - نسيان التأمين هو استثمار
تعتبر هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا) سياسة التأمين على الحياة المتغيرة استثمارا، لذلك فمن المهم بالنسبة لك التعامل معها على أنها واحدة أيضا.

سياسة التأمين على الحياة المتغيرة هي نوع دائم من السياسات التي توفر حماية التأمين على الحياة مع القيمة النقدية. جزء من قسط يذهب نحو التأمين على الحياة، وجزء يذهب إلى حساب القيمة النقدية التي يتم استثمارها في مختلف الاستثمار مثل صناديق الاستثمار التي تختارها. وعلى غرار الصناديق االستثمارية، تتقلب قيمة هذه الحسابات وتستند إلى أداء االستثمارات األساسية. وكثيرا ما ينظر الناس إلى قيم السياسات هذه في المستقبل كمصدر للأموال لتكملة دخلهم في التقاعد. (لمزيد من المعلومات، راجع ما هو التأمين على الحياة المتغيرة؟ )

يجب عليك تمويل سياسة حياة متغيرة بما فيه الكفاية لتعظيم نمو قيمتها النقدية. ويعني ذلك الاستمرار في دفع مدفوعات أقساط مناسبة، لا سيما في أوقات عوائد الاستثمار السيئة. إن الدفع بأقل مما كان مقررا في الأصل يمكن أن يكون له تأثير كبير على القيمة النقدية المتاحة لك في المستقبل. من المهم أيضا مراقبة أداء سياستك و "إعادة توازن" حساباتك بشكل دوري إلى التخصيص الذي تريده، تماما كما تفعل مع أي حساب استثمار. سيساعد هذا في ضمان عدم تعرضك لمخاطر أكبر مما كنت تخطط له عند إعداد حسابك.

الخطأ رقم 5 - الاقتراض من سياستكم
يمكن استخدام القيمة النقدية للسياسة الدائمة عموما لأي سبب تراه مناسبا، بما في ذلك السحب والسحب بدون ضرائب، إذا تم ذلك بشكل صحيح. هذا هو فائدة كبيرة، ولكن يجب أن تدار بعناية. إذا كنت تأخذ الكثير من المال من السياسة الخاصة بك والسياسة الخاصة بك "الهفوات"، أو نفاد المال، وجميع المكاسب التي كنت قد اتخذت خارج تصبح خاضعة للضريبة.

إذا كنت قد اتخذت الكثير من المال خارج والسياسة الخاصة بك على وشك أن تنقضي، قد تكون قادرة على الحفاظ على السياسة من خلال إجراء دفعات قسط إضافية، على افتراض أن تتمكن من تحملها. عند الوصول إلى القيمة النقدية لسياسة التأمين على الحياة، تأكد من مراقبتها عن كثب والتشاور مع المستشار الضريبي للحصول على إرشادات لتجنب أي التزام ضريبي غير مرغوب فيه.

الاستنتاج
قرار شراء التأمين على الحياة هو أمر مهم. تأكد من القيام بواجبك المنزلي، وقراءة سياستك وفهم جميع أحكامه.في حين أن فقدان أو أبدا شراء التأمين على الحياة قد لا تدمر حياتك، فإنه بالتأكيد يضر أولئك الناس الذين كنت شرائه ل.