المصرفية هي قاعدة نظامنا المالي. الانهيارات المالية، مثل تحطم عام 1929 وأزمة الرهن العقاري والائتمان لعام 2008، تجعل هذا واضح تماما. فعندما تفشل المصارف في العمل بشكل صحيح، يتبع الاقتصاد، وعلى غرار العديد من عناصر التمويل، تطورت المصارف على مر القرون.

ماير وناثان روتشيلد

نشأ ماير أمشيل روتشيلد في غيتو يهودي في ألمانيا. في عام 1700، منعت قوانين الربا المسيحية الكثير من الناس من الإقراض من أجل الربح، وترك الخدمات المصرفية التجارية باعتبارها واحدة من عدد قليل من الصفقات يمكن للفرد اليهودي تناول بسهولة. فعل ماير ذلك، وبناء شبكة من خلال الإقراض بأسعار منخفضة إلى السياسيين والأمراء السياسيين المهمين. استخدم علاقاته لخلق ثروة عائلية، وتدريب أبنائه في ممارسة الأعمال المصرفية قبل إرسالها إلى الخارج. (للمزيد، راجع أعلى 3 اتجاهات تؤثر على إدارة الثروات الخاصة .

مع انتشار أطفال ماير روتشيلد عبر أوروبا، أصبح روتشيلد أول بنك يتجاوز الحدود. تولى ابنه ناثان الدور الرائد في التمويل الدولي الرائد. وباستخدام الحمام للتواصل مع أشقائه، عمل ناثان كمصرف مركزي لأوروبا - حيث ساطروا عمليات شراء للملوك، وإنقاذ البنوك الوطنية والبنية التحتية التمويلية، مثل السكك الحديدية، من شأنها أن تساعد على بدء الثورة الصناعية.

جونيوس وجيه بي مورجان

هذا الأب والابن الثنائي جلبوا التمويل الحقيقي لأمريكا. ساعد جونيوس مورغان جورج بيبودي في ترسيخ علاقات أمريكا مع أسواق رأس المال في إنجلترا. كانت الإنجليزية هي المشترين الرئيسيين للسندات الحكومية التي تستخدم لبناء أمريكا. تولى ابنه، جيه. مورجان، العمل على أنه الائتمان الذي حصل عليه والده أرسل الأمة إلى التصنيع الرائع. أشرف J. P. على إعادة التنظيم المالي للصناعات من العديد من المصالح المتنافسة إلى واحد أو اثنين من الثقة الكبيرة مع قوة هائلة ورأس المال. وقد سمح هذا التوحيد للسلطة الأمريكية بالانتشار قدما في الإنتاج في القرن ^عشر ودفع ج. ب إلى رئيس وول ستريت. حتى إنشاء بنك الاحتياطي الفيدرالي، كان مورغان ونقاباته النظام المصرفي المركزي الأمريكي. (من باربر السارق إلى بطل الذعر عام 1907، ساعد هذا الرجل في تشكيل وول ستريت كما نعرفه. <> وول ستريت: J.P. مورغان .

بول واربورغ

J. وقد أبرز تدخل P. مورغان في حالة الذعر في عام 1907 الحاجة إلى نظام مصرفي أقوى في أمريكا. ساعد بول واربورغ، وهو مصرفي مع كون، لوب، على جلب نظام مصرفي مركزي حديث إلى أمريكا. جاء واربورغ إلى أمريكا من ألمانيا، وهي دولة تستخدم لفترة طويلة لمفهوم المصرفية المركزية. وقد أثرت كتاباته ومشاركته في اللجان تأثيرا شديدا وشجعت على تصميم مجلس الاحتياطي الاتحادي.لسوء الحظ، تم تهديد أحد أهم نقاطه، الحياد السياسي لمجلس الاحتياطي الفدرالي، عندما منح الرئيس السلطة الحصرية لاختيار قادة مجلس الاحتياطي الفدرالي. وواصل واربورغ دعم والعمل لصالح بنك الاحتياطي الفيدرالي حتى وفاته، لكنه رفض قبول أي منصب أعلى من نائب رئيس مجلس الإدارة. (مزيد من المعلومات في

فيديرال ريسرف توتوريال ) أماديو P. جيانيني

قبل أماديو جيانيني، كانت بنوك وول ستريت صورة النخبوية. شخص عادي لا يستطيع المشي الى بيت مورغان وفتح حساب مصرفي، أي أكثر من أنه يمكن أن يدخل قصر باكنغهام واستخدام غرف النوم. تغيرت جيانيني كل هذا من خلال جعلها هدف حياته للقتال من أجل الرجل الصغير. بنيت جيانيني مصرفه من خلال التماس المودعين مع s وجعل جميع أحجام القروض في ولايته كاليفورنيا.

ماذا سيصبح يوم واحد بنك بانك أوف أميركا قد انحرفت تقريبا عن طريق وول ستريت عندما تقاعد جيانيني. جلب المجلس في وول ستريتر ليحل محل جيانيني، وتحول الرجل إلى مراوس، وتفكيك الشبكة المصرفية وبيعها للأصدقاء مرة أخرى على وول ستريت. خرج جيانيني من التقاعد وفاز معركة وكيل لتولي مرة أخرى على بنكه. مرة واحدة لعض، مرتين خجولة، جيانيني لم يتقاعد حقا حتى وفاته في عام 1949. وسوف نتذكر ليس فقط باعتبارها واحدة من عدد قليل من غير وول ستريتيرز الذين أخذوا على شارع وفاز، ولكن أيضا الرجل الذي بدأ ديمقراطية التحول المصرفي . ولعل أهم نصب تذكاري في حياته هو وضع كاليفورنيا كواحدة من أكبر الاقتصادات في العالم - ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى التمويل والائتمان المقدم من أماديو جيانيني. ( كتيب الصناعة المصرفية

تشارلز ميريل وريث للعمل الذي بدأ جيانيني، تشارلز E. ميريل قد بنيت بالفعل الأعمال المصرفية الاستثمارية الناجحة من الصفر وكان في شبه التقاعد عندما طلب إي بيرس وشركاه لتشغيل شركتهم. وافق ميريل، شريطة أن يتم إضافة اسمه إلى الشركة وأنه سيعطى سيطرة حازمة على اتجاه الشركة. لقد انتهز الفرصة الجديدة لتجربة أفكاره حول "الرأسمالية الشعبية"، وهو مفهوم أنه أمضى حياته.

كانت شركة ميريل الأصلية متورطة بشكل كبير في سلسلة متاجر التمويل مثل السيفوي، وأرادت ميريل أن تأخذ دروس المتاجر، وهوامش أصغر ولكن مبيعات أكبر، لإنشاء صناعة مصرفية للأفراد. رأى ميريل عقبات أمام رؤيته: نقص التعليم وعدم الثقة بعد الانتهاكات التي أدت إلى تحطم عام 1929. ميريل هاجمت هذه المشاكل وجها لوجه. وكتب هو وموظفوه مئات من الكتيبات عن الاستثمار وعقد حلقات دراسية للشعب اليومي. وقد أقامت ميريل رعاية مجانية للأطفال في هذه الحلقات الدراسية حتى يتمكن الزوجان من الحضور. وكان هدفه التعليمي هو إزالة الغموض عن الاستثمار والسوق لعامة الناس.

كما قام ميريل بإزالة الغموض عن أعمال شركته، ونشر "الوصايا العشر" في التقرير السنوي لعام 1949. وكان ضمانا عاما بأن الشركة ستتصرف بطريقة تلبي المطالب وتبدد مخاوف زبائنها.الوصية الأولى هي أن مصالح العميل تأتي دائما أولا. ويبدو أن الوصايا واضحة الآن، حيث أن سبعة وثمانية تتعلق بالكشف عن الاهتمام بالعروض والتحذير المتقدم من بيع الشركة للأوراق المالية، ولكنها كانت ثورة في كيفية تعامل الشركات مع حسابات العملاء الصغيرة في تلك الأيام. توفي ميريل قبل أن يشهد عودة المستثمر الفردي والفوائد التي تعود بسياساته على الشركة، ولكن له الفضل في تحقيق وكتابة عبارة "جلب وول ستريت إلى الشارع الرئيسي".

العمل قيد التنفيذ > تطور العمل المصرفي لم ينته بعد. بدأت رحلتنا مع آليات المصرفية وانتهت بإضفاء الطابع الديمقراطي على التمويل للجميع. ومن الغريب أنه قبل 70 عاما، فإن معظم البنوك ترفض ببساطة القيام بأعمال تجارية مع الرجل الصغير. حتى في ال 100 سنة الماضية، كانت هناك تحولات مثيرة من القيم المحافظة إلى التكهنات على التنظيم الثقيل وعلى مثل البندول على مدار الساعة. أفضل ما يمكننا أن نأمل هو أن المزيد من الأفراد مثل ميريل و جيانيني الاستمرار في تحدي وتحسين النظام الذي نعتمد عليه كثيرا. (للاطلاع على القراءات ذات الصلة، راجع

أكبر المستثمرين

.