إذا كنت قد بحثت عن أشياء أطفال على الإنترنت مؤخرا، فإن الخوارزميات الذكية التي تحول عبارات البحث إلى بيانات التسويق ربما قدمت لك مع عدد لا يحصى من الإعلانات لخطة جيربر للنمو. موجهة إلى الآباء والأمهات الجدد، وخطة جيربر تنمو هو بوليصة التأمين على الحياة بأكملها يمكنك شراء لأطفالك عندما يكونون حديثي الولادة أو الرضع. الأساس المنطقي وراء مثل هذا المنتج يذهب مثل هذا: لأن التأمين على الحياة هو أكثر تكلفة كبار السن المؤمن عليه، فمن المنطقي لقفل بمعدل منخفض في أقرب وقت ممكن. وعلاوة على ذلك، لأن سياسات الحياة الكاملة بناء القيمة النقدية بالإضافة إلى توفير فوائد الوفاة، وخطط مثل جربر حمايتك ماليا من أسوأ السيناريوهات، فضلا عن توفير وسيلة لإنقاذ الكلية ونفقات أخرى في المستقبل. إن وضع حالة طبية على الطريق قد يمنع طفلك من الحصول على تأمين على الحياة. شراء خطة جيربر التكثيف يضمن له تغطية بغض النظر عن ما يحدث خلال السنوات التي تلت ذلك.

على الرغم من أن خطة جيربر للنمو تقدم العديد من الفوائد الملموسة، إلا أنها ليست الدواء الشافي الذي تقوم به الشركة. أكبر حجة ضد شراء التأمين على الحياة على الأطفال هو أنه ليس من الضروري فقط. وباستثناء نجوم الأطفال، لا يحصل الأطفال على دخل، كما أنهم لا يدعمون الأسر. إن فقدان الطفل مدمر عاطفيا، ولكنه ليس مدمرا ماليا. في حين أن أطفالك على الأرجح سيكسبون الدخل ويدعمون الأسر عندما يكبرون، فإن الحد الأقصى لاستحقاق الوفاة في إطار خطة جربر غير كاف إلى حد كبير بالنسبة للكبار مع الأطفال المعالين. في حين أن الجانب النقدي للخطة قد يبدو جذابا للادخار الجامعي، فإن معظم المستشارين الماليين المحترمين يعمون التأمين على الحياة بأكملها كمركبة استثمارية طويلة الأجل، مشيرا إلى أن العوائد تاريخيا هي فقر الدم مقارنة بالصناديق الاستثمارية وغيرها من الاستثمارات.

الأطفال لا يحتاجون للتأمين على الحياة

إن الغرض الأساسي للتأمين على الحياة هو حماية أسر المؤمن عليهم ومعاليهم من الكارثة المالية إذا مات قبل الأوان وقطع دخله. فعلى سبيل المثال، يحصل الأب والأم على 50 ألف دولار في السنة لكل منهما ولديه طفلان صغيران يأملان في إرسالهما إلى الكلية. توفي الأب في حادث سيارة أثناء عاصفة رعدية شديدة. وتدمر زوجته وأطفاله عاطفيا، ويخفض دخل الأسرة إلى النصف. والآن يجب على الأم أن تدفع ثمن البيت والسيارة والغذاء والملبس وغيرها من الضروريات من تلقاء نفسها، ويجب أن تجد أيضا وسيلة لمواصلة الادخار لتعليم أطفالها.

الأب والأم في السيناريو أعلاه بحاجة إلى التأمين على الحياة. وتعتمد الأسرة على دخل الوالدين، مما يؤدي إلى خسارة مالية شديدة.الأطفال مختلفون. في حين أنها تساهم أشياء كثيرة لعائلاتهم، والمال هو تقريبا أبدا واحد منهم. هناك استثناءات نادرة، ولكن في معظم الأحيان، تعتمد بعض العائلات على دخل الطفل للحصول عليها. لا معنى له أن تدفع لضمان نفسك ضد سيناريو يوم القيامة التي لا وجود لها حتى.

هناك تكلفة مالية واحدة يتكبدها الآباء الذين يفقدون الطفل: نفقات الجنازة والدفن. إذا كان لديك تأمين على الحياة على نفسك، يمكنك دائما دائما إرفاق طفل صغير متسابق إلى الخطة الخاصة بك للحصول على معدل أقل بكثير مما من المرجح أن يكلف خطة جربر.

تغطية غير كافية

وقد ثبت أن الأطفال لا يحتاجون إلى تغطية التأمين على الحياة في حين أنهم لا يزالون صغارا. ومع ذلك، فإنها ربما تحتاج إليها عندما يكبرون. فمن احتمال قوي أن في مرحلة ما، أطفالك سوف يكون لديهم أسر خاصة بهم من شأنها أن تعتمد عليها ماليا. وتسمح خطة جيربر للنمو بتأمين التغطية التي يحتاجونها لاحقا في سن مبكرة في حين أنها لا تزال غير مكلفة. المشكلة الوحيدة مع هذا الخط من التفكير هو خطة جربر لا تمكن في الواقع أطفالك للحصول على أي مكان بالقرب من مستوى التغطية التي ستكون ضرورية عندما يكون لديهم معالين من تلقاء نفسها.

خطة "جيربر غروب أوب" تستفيد من الحد الأقصى للوفاة بمبلغ 100 ألف دولار، وهذا هو الطريقة التي يوفرها الكثير من التأمين على الحياة للطفل، ولكنه لا يكاد يكون كافيا بالنسبة إلى شخص بالغ لديه أطفاله المعالين. النظر في الأب في المثال أعلاه الذي يجعل $ 50، 000 في السنة ويموت بينما أطفاله الصغار. ومن شأن استحقاق الوفاة البالغ 000 100 دولار أن يحل محل دخله لمدة سنتين فقط؛ بعد ذلك، الأم مرة أخرى على بلدها. هذا الرجل يحتاج إلى وفات الموت أقرب إلى 1 مليون دولار، والتي لا تقدم خطة جربر.

القيمة النقدية التأمين على الحياة: استثمار سيئ

التأمين على الحياة كلها يوفر أكثر من استحقاق الوفاة. كل شهر عند دفع قسط، جزء من هذا المال يذهب إلى صندوق، وهذا الصندوق ينمو مع الفائدة. على الطريق، إذا قررت أنك لم تعد بحاجة إلى وفات الموت، يمكنك بدلا من ذلك انتخاب لتلقي القيمة النقدية الحالية من السياسة الخاصة بك. هذه نقطة بيع كبيرة لخطة جيربر للنمو: إنها تتضاعف كمدخرات كلية، مع قيمة نقدية بمثابة صندوق الكلية بحكم الأمر الواقع.

هذا الخط من التفكير يمثل أيضا مشكلة. تاريخيا، ينمو التأمين النقدي على القيمة النقدية بمعدل فقر الدم. صندوق كلية طفلك يصبح أكثر قوة إذا كنت استثماره في صناديق الاستثمار المشترك. لا تمنح صنادیق الاستثمار المشترك التأمین علی الحیاة لطفلك، إذا وجدت لأي سبب من الأسباب أنك تحتاج بالفعل إلی ھذه التغطیة. ومع ذلك، فإن ربط متسابق لطفلك بسياسة التأمين على الحياة الخاصة بك من شأنه أن يحل هذه المشكلة بمعدل أقل بكثير من شراء خطة جربر.

في الواقع، فإن الجمع بين طفل راكب للتأمين على الحياة وصندوق الاستثمار المشترك للمدخرات الجامعية يمثل البديل الأكثر الميمون لخطة جيربر التنموية. إذا كان أسوأ يحدث وتفقد الطفل، فإن المتسابق يحميك من تحمل تكاليف الجنازة والدفن في قسط أقل من خطة جربر.وبالنسبة للمدخرات الجامعية، تقدم صناديق الاستثمار المشتركة سجلا حافلا أقوى بكثير من التأمين على القيمة النقدية.