مع الرسوم الدراسية الكلية تصبح فقط أكثر وأكثر تكلفة، واحدة من أفضل الطرق للآباء والأمهات لإنقاذ هو عن طريق الاستفادة من كلية الادخار 529 الخطة. وتسمح هذه الخطط للمساهمات بزيادة الضرائب المؤجلة. إذا كان الطفل لديه نفقات التعليم العالي المؤهلة، وهذا النمو نفسه معفاة من الضرائب. واحدة من فوائد وجود خطة 529 هو المرونة في كل من الخيارات الاستثمارية ومؤهلات حسابها. ولا يشترط على المستفيدين من 529 صندوقا الالتحاق بالمدارس داخل الولاية للتأهل للحصول على هذه الأموال، كما يمكن استخدام 529 صندوقا في النفقات خارج الرسوم الدراسية، مثل الغرفة والكتب أو الكتب أو غيرها من الاحتياجات التعليمية.

برنامج المدخرات الوطنية في ولاية كارولينا الشمالية هو نسخة الدولة من برنامج الادخار 529. بدأت في عام 2001، يتم تشغيل البرنامج من قبل هيئة ولاية كارولينا الشمالية للمساعدة التعليمية وتدار من قبل مؤسسة كوليدج، وشركة البرنامج لديه 18 $ في السنة رسوم صيانة حساب جنبا إلى جنب مع رسم إداري 0. 25٪. ولإبقاء التكاليف منخفضة للمشاركين في الخطة، قامت مؤسسة كوليج فونداتيون باختيار شركة فانغوارد كمدير استثمار لجميع الحسابات الفرعية ضمن البرنامج، والتي تتراوح من 0 إلى 0. 17٪ في النفقات السنوية.

الطليعة الخيارات القائمة على العمر

الطليعة تقدم ثلاثة خيارات لأولئك الذين يبحثون عن بسيط، حل الاستثمار في تخصيص الأصول. وتستند الحسابات إلى العمر الحالي للمستفيد والقدرة على تحمل المخاطر. الخيارات الثلاثة المختلفة هي المسار العدواني، المسار المعتدل والمسار المحافظ. هذه الخيارات الثلاثة هي خيارات ممتازة لهؤلاء المستثمرين الذين يبحثون عن الحلول المدارة ذاتيا.

يتم استثمار المسار العدواني 100٪ في المخزون عندما يكون المستفيد 5 سنوات أو أقل. ومع تقدم المستفيد، يصبح الحساب أكثر تحفظا من خلال إضافة السندات إلى المخصصات. وبحلول الوقت الذي يبلغ فيه الطفل 19 سنة من العمر، يصبح التخصيص 75٪ من السندات و 25٪ من الاحتياطيات قصيرة الأجل لحماية المبدأ حيث يتم إنفاق المال.

المسار المحافظ يبدأ بسندات 50٪، 50٪ تخصيص الأسهم من البداية. عند سن 11، لا يوجد المزيد من التعرض للمخزون داخل المحفظة والتخصيص هو 75٪ السندات و 25٪ الاحتياطيات قصيرة الأجل. وعندما يصل المستفيد إلى سن 19 عاما يصبح الصندوق متحفظا للغاية بنسبة 100٪ من الأموال المستثمرة في احتياطيات قصيرة الأجل.

خيارات فردية

تقدم خطة الادخار في كلية كارولينا الشمالية العديد من الخيارات الفردية الأخرى لهؤلاء المستثمرين الذين يرغبون في إدارة الحسابات الفرعية الأساسية. ضمن الخيارات الفردية، هناك 11 المقدمة من الطليعة فضلا عن اثنين التي تقدمها مؤسسات ولاية كارولينا الشمالية.توفر نورث كارولينا مرونة معقولة للمشاركين في الخطة بقدر ما تذهب فئات الأصول. ومع ذلك، المستثمرين الذين يبحثون عن خيارات خارج الطليعة هي من الحظ. بعض الخطط 529، مثل خطة فلوريدا 529 الادخار، وإعطاء المشاركين مجموعة متنوعة من مديري الاستثمار الآخرين داخل منصاتهم.

صندوق الدخل القابل للاعتماد

يدير هذا الصندوق أمين صندوق الولاية بولاية نورث كارولينا وهو عبارة عن محفظة لكل من سوق المال والأمن الحكومي. یکلف الصندوق أقل من 0. 05٪ کمصاریف ویوفر للمستثمرین کل من السلامة والسیولة.

حساب الإيداع المؤمن عليه فيدراليا

يتم تقديم هذا الصندوق من قبل اتحاد ولاية كارولينا الشمالية للائتمان، وهو حساب إيداع يوفر الدخل وحماية رأس المال والأرباح وتأمين الودائع الفدرالي بدون أي مصروفات سنوية.

محفظة النمو الطليعي

يهدف هذا الصندوق إلى إعطاء المستثمرين قيمة رأسمالية. يتم تخصيص 60٪ من األصول داخل الصندوق لصندوق مؤشر طليعة األسهم اإلجمالي للمؤسسات المالية و 40٪ يتم تخصيصها لصندوق مؤشر الطليعة الكلي لألسهم العالمية. وتبلغ نسبة المصروفات السنوية لهذا الصندوق 0. 11٪.

محفظة نمو الطليعة

تتطلع محفظة النمو إلى زيادة رأس المال مع توفير دخل معتدل. ويستثمر الصندوق 45٪ في صندوق مؤشر الطليعة المؤسسي للأسهم المالية الإجمالية و 30٪ لصندوق مؤشر الطليعة الكلي للأسهم العالمية. ويتم استثمار الباقي في دخل ثابت بنسبة 17٪ إلى صندوق مؤشر طليعة إجمالي سوق السندات الثاني و 7٪ إلى صندوق مؤشر السندات الدولية الشاملة الطليعة. محفظة النمو لديها نسبة حساب 0. 12٪.

محفظة النمو الطليعي

بالنسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن محفظة 50/50، يسعى هذا الصندوق لتوفير كل من زيادة رأس المال والدخل الحالي. ويخصص الصندوق 30٪ للصندوق الطليعي المؤسسي إجمالي مؤشر سوق الأسهم، 20٪ إلى صندوق الطليعة إجمالي مؤشر الأسهم الدولية، 35٪ لصندوق مؤشر الطليعة إجمالي سوق السندات الثاني و 15٪ لصندوق الطليعة إجمالي مؤشر السندات الدولية. محفظة النمو المعتدل لديها نسبة المصروفات السنوية من 0.12٪.

محفظة النمو الطليعي

قد يكون المستثمرون المحافظون في الطبيعة مهتمين بمحفظة النمو المحافظ. ويستثمر الصندوق بشكل رئيسي في السندات بنسبة 52٪ إلى صندوق إندور توتال بوند ماركيت إي إندكس و 22٪ إلى صندوق إندور توتال إنترناشونال بوند إندكس. أما المخصص المتبقي فهو 15 في المائة في صندوق الطليعة المؤسسي للأسهم الإجمالية و 10 في المائة في صندوق طليعة إجمالي مؤشر الأسهم الدولية. وتبلغ نسبة المصروفات السنوية لهذا الصندوق 0. 13٪.

محفظة الدخل الطليعي

يجب على المستثمرين الذين يبحثون عن التعرض لأسواق الدخل الثابت أن يتطلعوا إلى هذا الصندوق. اعتبارا من أبريل 2016، يتم استثمار الصندوق 34. 5٪ في صندوق طليعة إجمالي سوق السندات الثاني إي، 22٪ في صندوق طليعة مؤشر السندات الدولية الدولية، و 18٪ في صندوق الطليعة قصيرة الأجل مؤشر التضخم المحمي للأوراق المالية و 25 ٪ في صندوق الطليعة رئيس سوق المال.هذا الصندوق لديه نفقات سنوية قدرها 0. 15٪.

محفظة تراكم الفائدة الطليعة

هذا هو الأكثر تحفظا من الخيارات التي تديرها الطليعة، حيث أنها تهدف إلى توفير الحفاظ على رأس المال من خلال الاستثمار في حساب الطليعة قصيرة الأجل للحسابات بمبلغ إجمالي قدره 0. 17٪ .

طليعة إجمالي مؤشر سوق الأوراق المالية محفظة

يعطي إجمالي مؤشر سوق الأسهم محفظة المستثمرين 100٪ التعرض لسوق الأوراق المالية. ويوفر الصندوق تعرضا لسوق الأوراق المالية الأمريكية بأسرها في جميع فئات الأصول والقطاعات. ويتحمل هذا الصندوق بالكامل رسوما سنوية قدرها 0. 09٪.

طليعة إجمالي محفظة الأسهم الدولية

هذا الصندوق هو اللعب النقي من غير U. س، والاستثمار في كل من شركات الأسواق الدولية والناشئة. ويعتبر هذا الصندوق أكثر تقلبا وخطورة بالنسبة للمستثمرين، ولكنه وسيلة رائعة للمستثمرين الذين يسعون إلى تحقيق عوائد أفضل من المتوسط ​​على المدى الطويل. وتبلغ النفقات السنوية للصندوق 0. 17٪.

إجمالي مؤشر سوق سندات السندات

توفر محفظة مؤشر سوق السندات الإجمالية تعرضا لسوق السندات الاستثمارية في الولايات المتحدة. ويستثمر الصندوق في سندات من جميع آجال الاستحقاق، تتراوح بين الأجل القصير والطويل. ويتحمل الصندوق رسوما سنوية قدرها 0. 13٪.