من بين جميع المخاوف التي يقدمها المستشارون في غرفة الاجتماعات، "لا أعرف إذا كان لدي ما يكفي من المال للتقاعد" يجب أن يكون الأكثر انتشارا. حتى أقوى "المدخرين" لديهم القليل من الفهم لكيفية تحديد المبلغ النهائي للتقاعد التي يجب أن تهدف إلى توليد. السبب؟ انها معقدة. الأشياء تتغير. معظم المستثمرين ليسوا على بينة من جميع العوامل التي هي جزءا لا يتجزأ من حسابات خطة الدخل التقاعد المتوقع أن المستشار الخاص بك موثوق به هو خلق بالنسبة لك. هناك بالتأكيد طريقة يمكنك القيام بذلك دون كل برامج التخطيط المالي الهوى التي يستخدمها المخططون المهنيون. تخطيط البرمجيات مفيد جدا في هيكلة البيانات وتوليد الرسوم البيانية جميلة والرسوم البيانية والخطط والرسوم البيانية وكل ما يذهب إلى التخطيط الذي يرسم الصورة التقاعد الشامل الخاص بك. ومع ذلك، من دون قطعة أكثر تعقيدا من المعلومات - أهداف دخلك، خطة شاملة ليس من الممكن بناء. دخل التقاعد الخاص بك هو العمود الفقري الذي يربط لك محرك التقاعد الخاص بك - الثروة التي تراكمت خلال سنوات العمل الخاصة بك. (للحصول على نصائح حول زيادة دخل التقاعد الخاص بك، راجع المقال: كيفية التقاعد مع المزيد من المال .

من أجل الدقة في عرض هذا العدد النهائي الذي يحدد ما تحتاج إليه، يجب على كل مستثمر فحص نقطة البداية، وهو أسلوب حياته الحالي، وجعل بعض الافتراضات حول كيفية الأشياء قد تتغير في المستقبل. بدءا من البداية، دعونا نلقي نظرة:

1) دخل الأسرة الحالي: ما الذي تقوم به حاليا كأسرة قبل وبعد الضرائب؟ (ستحتاج إلى تقدير دخلك لتاريخ التقاعد المتوقع.)

2) متى تخططون للتقاعد؟ كن دقيقا. لا تقولي 55 لأن ذلك عندما تقاعد أخ شقيقة صديقك. الوقت هو واحد من أهم العوامل عند إسقاط العدد النهائي الخاص بك. هل سوف يتغير سن التقاعد في المستقبل ؟)

3) ضع في اعتبارك مع زوجك ما هي أهداف التقاعد لديك وأن تكون واقعيا. الأهداف مهمة جدا خلال مرحلة التخطيط التي تتوقع توليد الدخل في المستقبل والادخار لمشتريات محددة، الخ

4) الميزانية: الآن أو في وقت لاحق - لا استثناءات. ستحتاج إلى افتراض النفقات التي ستنفقها على الطريق، كما أن ميزانيتك الحالية هي أفضل طريقة لفهم كيفية استخدامك للمال في 10 أو 15 عاما. لا تنسى تكاليف الرعاية الصحية والتعليم. وتظهر تجربة العديد من المتقاعدين أن الناس يقضون المزيد من المال في تلك السنة الأولى من التقاعد لأنهم لم تعد مشغولة خلال النهار. يمكن أن يساعدك وضع ميزانية ثابتة قبل التقاعد في تجنب تجاوز الإنفاق.

عندما تحسب ميزانيتك السنوية، يمكن لمخططك التنبؤ بشكل معقول بالمبلغ المالي الذي ستعيشه أثناء التقاعد.الآن، في أكثر المصطلحات العامة، لديك ميزانية التقاعد السنوية التي هي ما يقرب من 80-100٪ من الدخل الحالي الخاص بك اعتمادا على نمط حياتك المطلوب. من هنا فإنه من السهل جدا. يتم إضافة إجمالي الدخل السنوي بعد الضرائب إلى ضريبة الدخل السنوية المستقبلية المتوقعة (مع توقع معدل ضريبة الدخل المستقبلية استنادا إلى معدل ضريبة الدخل الهامشي الحالي). مثال على صيغة لحساب ما ستحتاج إليه سنويا هو كما يلي: الدخل السنوي (100 دولار أمريكي (بعد الضريبة) + مبلغ ضريبة المستقبل (25٪ (فيد) أو 25000 دولار أمريكي) + 4. 25٪ أو 4 دولارات ، 250 (ولاية مي) = الإيرادات المتوقعة اللازمة (129 دولارا، 250 (قبل الضرائب)). عادة ما تشمل متوسط ​​التضخم في الحساب الخاص بك، ولكن لأغراضنا نحن مجرد النظر في عدد عام. *

الشيء التالي الذي عليك القيام به هو حساب إجمالي الأصول اللازمة لدعم 2-3 عقود من الدخل. عليك حساب هذا عن طريق قسمة الدخل المتوقع المطلوبة من قبل معدل الانسحاب المستدام المقترحة لمحفظتك والتسامح المخاطر. على سبيل المثال، سنستخدم 4. 5٪. حتى ذلك الحين، 129 $، 250 / 4. 5٪ = $ 2، 872، 222 مجموع الأصول المطلوبة. *

الخط السفلي

هذا هو وسيلة بدائية لعرض مبلغ التقاعد عليك أن تهدف إلى توليد والحصول على الطريق نحو هدفك في أسرع وقت ممكن. هناك الكثير من العوامل الأخرى التي سوف تحتاج إلى النظر فيها. لا تشمل الحسابات في هذا الرسم التوضيحي متوسط ​​التضخم أو دخل الضمان الاجتماعي. كلاهما حيوي لتوليد صورة تقاعد شاملة لأي مستثمر. بالطبع، يجب عليك دائما التشاور مع المستشار الخاص بك (الضرائب والاستثمار) قبل محاولة تشكيل هدف ثابت. (للقراءة ذات الصلة، انظر المقال: هل خطة التقاعد الخاصة بك على المسار الصحيح؟)

* هذا مثال افتراضي وليس ممثلا لأي استثمار محدد. قد تختلف النتائج.

الآراء الواردة في هذه المادة هي للحصول على معلومات عامة فقط وليس المقصود منها تقديم مشورة أو توصيات محددة لأي فرد.