هناك زواج جديد قيد الإنشاء: وهنا تقديم خطط الاستثمار بمساعدة الإنترنت - أو روبو المستشارين - لخطة الادخار الكلية 529. في حين أن 529 خطط كانت على مدى عقود ومستشارين روبو فقط لفترة قصيرة، فإن اجتماعهم معا هو مجرد بداية.

اقرأ كيف يمكن أن يظهر الزواج. (للقراءة ذات الصلة، راجع: هل خطط 529 مناسبة لك؟ )

529 خطط 101

- 1>>

خطط التعليم المؤهلة أو 529 خطط، المأذون بها من قبل القسم 529 من قانون الإيرادات الداخلية، والمدخرات المدخرات الضريبية وخطط الاستثمار لمساعدة الأسر تدفع نفقات الكلية. هناك نوعان من 529 خطة: خطط التعليم المدفوعة مسبقا وخطط الادخار الكلية المحددة. ضمن هذه الأنواع من الحسابات هي مجموعة واسعة من الخيارات الاستثمارية. وعادة ما يختار المستثمرون خطة 529 ثم يختارون صناديق استثمار مشتركة أو خيارات استثمار ثابتة يمكن الاستثمار فيها.

جمال خطة 529 هو أن الأرباح من الاستثمارات داخل الخطة تنمو من الضرائب. وعلاوة على ذلك، الانسحاب المؤهل لدفع المصاريف المتعلقة الكلية هي أيضا معفاة من الضرائب.

على الجانب السلبي، قد لا يكون المستثمرون مرتاحين لاختيار الاستثمارات ضمن حسابهم البالغ 529. هذا حيث حل روبو مستشار داخل الفضاء خطة 529 سوف تألق.

تدعي شبكة خطط الادخار في الكلية أن 529 خطة لديها حوالي 12 مليون حساب بحوالي 253 مليار دولار من الأصول. وليس من المستغرب أن ينظر مديرو الاستثمار المحوسبون إلى هذه الحسابات لتوسيع قاعدة عملائهم. (لمزيد من المعلومات، راجع: إيجابيات وسلبيات استخدام مستشار روبو. )

حيث يتناسب مستشارو روبو مع 529 ثانية

إن منصات روبو الاستشارية الجديدة تعطل المشهد الاستثماري. في الوقت الحاضر، مديري الاستثمار المحوسبة بذاتها تشمل شركات مثل ويالثفرونت، رأس المال الشخصي، ويزبانيان، بيترمنت وعشرات أكثر من ذلك. شركات الاستثمار الكبيرة مثل الطليعة وشواب دخلت أيضا الفضاء مع المستشارين روبو الخاصة بهم. العديد من المستشارين روبو أيضا ترخيص أو التسمية البيضاء منصاتها لاستخدامها من قبل المستشارين الماليين.

وقد اعتمدت بالفعل حسابات التقاعد مثل 401 (ك) و إيرا نماذج الاستثمار المستشارين روبو. لذلك يبدو تطورا طبيعيا لرؤية خطة 529 القفز على عربة روبو مستشار، وخاصة بالنظر إلى أن المستشارين روبو المعروف لخلق محافظ استثمار فعالة ومتنوعة مع رسوم منخفضة.

بلاكروك فيوتشرادفيسور يقود حزمة مع خطط التوفير الكلية المجانية. يوفر فيوتشرادفيسور 529 خطط مجانية وحساب التوفير التعليمي كوفيرديل لعملائها. رسوم الإدارة الحرة، جنبا إلى جنب مع الاستثمار الآلي، من المرجح جدا التعادل لكثير من أنواع العملاء. مساعدتهم على الإجابة على السؤال عن كيفية دفع للكلية، وهذه الخطة تساعد المستهلكين على معرفة كم سوف تحتاج إلى إنقاذ لدفع نفقات الكلية أطفالهم، وتصمم حزمة الاستثمار للوصول إلى هذا الهدف، ويفتح أيضا ويدير حساب نيابة عن العملاء.

زواج ربو المستشار مع حساب 529 واعد. انها ليست مثالية، على الرغم من. خطة 529 يمكن أن تحد من قدرة الطالب على الحصول على المساعدات المالية. بالإضافة إلى ذلك، على الرغم من أن 529 عروض فيوتشرادفيسور مجانية، العديد من 529 خطط لها رسوم إدارية مفرطة. شاهد هياكل الرسوم حيث بدأ مستشارو روبو الجدد بتقديم 529 خطة. كن على علم بأنه إذا كان الطفل لا يذهب إلى الكلية وأمي وأبي تريد سحب مساهماتها 529، فإنها يمكن أن تصل إلى عقوبة بنسبة 10٪ على رأس ضرائب الدخل المطلوبة. 529 خطط: أنواع الخطط. )

الخط السفلي

على الرغم من أن جميع الدول تقدم خطة 529، ليس هناك دائما سبب الصخور الصلبة لعصا مع الخاص بك . مع ارتفاع تكاليف الكلية والديون المفرطة قرض القروض التي تزن على الأسر، والزواج من خطة 529 ومستشار روبو من المرجح أن تتحول إلى أن يكون الحل تمويل الكلية معقول. (لمزيد من القراءة، راجع: كيفية تقييم مستشار روبو. )