وبالنسبة للعاملين في القطاع العام، فإن المعاشات التقاعدية عادة ما تكون محور التركيز عندما يتعلق الأمر بالتقاعد. ويمكن أن تكون خطط الاستحقاقات المحددة وسيلة رائعة للتخطيط للتقاعد. ولكن العديد من الناس لديهم أيضا خيار للمساهمة في نوع مختلف من الخطة. وقد ال يتمكن هؤالء العمال من المساهمة في 401 ألف) خطة (من خالل صاحب عملهم، ولكن عليهم أن يدرسوا خيارات مدخراتهم التقاعدية. والمعاش التقاعدي ليس ضمانا للتقاعد المريح.

كل من الخطة 457 و 403 (ب) هي برامج تطوعية. لا یطلب من الموظفین المشارکة ویختار الکثیرون عدم ذلك، لأنھم مؤھلون أیضا لخطط مشارکة المنافع المحددة.

فيما يلي موجز للخطط الرئيسية المتاحة للموظفين العموميين. أفضل الاستراتيجيات لإدارة الضرائب على التوزيعات. )

الخيار 457

A 457 (b) هي خطة يتم تقديمها عادة إلى موظفي الدولة والحكومات المحلية. واحدة من أكبر الفوائد مع خطة 457 (ب) هو سياسة اللحاق الاضافية. إذا كنت في غضون ثلاث سنوات من سن التقاعد العادي (وفقا لخطة الخاص بك)، قد تساهم ما يصل إلى 36،000 $. هذا هو أكبر من اللحاق حتى من توفير حتى 401 (ك) ق توفير. يمكنك أيضا وضع في $ 6، 000 إذا كنت لا يقل عن 50 سنة.

إذا كنت لا تزال تعمل في وظيفة حيث لديك 457 (ب)، لا يمكنك أن تأخذ أي خصومات حتى كنت لا يقل عن 70. 5 سنوات من العمر. قد يكون هذا ضارا إذا كنت ترغب في التقاعد قبل ذلك، وسوف تحتاج إلى المال على الفور. ومع ذلك، إذا كنت لم تعد تعمل هناك، يمكنك أن تأخذ التوزيعات في أي وقت بغض النظر عن عمرك.

"يمكنك أن تأخذ أموالك قبل أن تكون 59. 5 سنوات مع 457 دون أي عقوبات، على عكس أي خطة التقاعد الأخرى هناك"، وقال أستاذ مساعد في المالية والتخطيط المالي، إنغا شيرا، من جامعة ولاية كاليفورنيا، نورثريدج . "هذا صفقة كبيرة، خاصة إذا كنت تخطط لمغادرة وظيفتي في المستقبل. "(للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: هل يمكنني رول ماي 403 (b) و 457 إلى موردين آخرين منخفضي التكلفة عند تغيير الوظائف؟ )

403 (ب) منخفض

يتم تقديم خطة 403 (ب) عادة للموظفين غير الربحيين والعاملين الحكوميين. والمساهمات في الفقرة 403 (ب)، مثل الفقرة 401 (ك)، قابلة للخصم من الضرائب. يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 18000 دولار أمريكي في عام 2015 و 6 آلاف دولار إضافية إذا كنت تبلغ من العمر 50 عاما أو أكثر. لديك المزيد من الخيارات للاستثمارات والشركات للاختيار من بينها في 403 (ب) من 457 (ب).

"على الرغم من أن 457 يمكن أن يكون أيضا مقدمي متعددة، وعادة، واختيار مقدمي ليست واسعة مثل 403 (ب)"، وقال شيرا.

A 403 (b) يعمل أيضا مثل 401 (k) في أنه يمكنك البدء في اتخاذ توزيعات في سن 59. 5، لا يهم إذا كنت لا تزال تعمل في تلك المنظمة أم لا.

كيفية اختيار

إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الوقت لوضع المال جانبا للتقاعد، خطة 457 (ب) هو الأفضل بالنسبة لك.لديها أفضل سياسة اللحاق بالركبتين، وسوف تسمح لك لخبأ بعيدا عن المزيد من المال للتقاعد. ومع ذلك، إذا كنت ترغب في كمية أكبر من الخيارات الاستثمارية للاختيار من بينها، و 403 (ب) من المرجح أن يكون أفضل رهان الخاص بك.

هناك خيار ثالث محتمل أيضا: إذا كنت مؤهلا للخطيتين، يمكنك المساهمة في كليهما. وهذا يعني أنك يمكن أن تضع بعيدا 36،000 دولار في السنة، وليس بما في ذلك أي مساهمات اللحاق بالركب إذا كنت مؤهلا.

"هذا هو جذابة بشكل خاص للموظفين الذين لديهم دخل كبير ويحاولون تقليل الضرائب".

الخلاصة

لا تعتمد تماما على هذا المعاش التقاعدي لتقاعدك. اتخاذ المستقبل المالي الخاص بك بين يديك مع 457 أو 403 (ب). إذا كان لديك المزيد من الأسئلة حول الخطط المتاحة لك، اتصل بقسم الموارد البشرية لوكالتك أو موفر الخدمة الخاص بك. وسوف تكون قادرة على تسليط المزيد من الضوء على الوضع الخاص بك. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: 403 (ب) الخطة: البرنامج التعليمي. )