غالبية النساء اللواتي تجاوزن الخامسة والستين من العمر، وفقا لبيانات تعداد السكان لعام 2014، سواء كان ذلك عن طريق الاختيار أو الطلاق أو وفاة أحد الزوجين. وبالنسبة للمستشارين الماليين، من المهم ضمان أن تكون المرأة جزءا من عملية التخطيط للتقاعد في وقت مبكر، وأن تتأكد من أن كل شيء في حالة ما إذا كان زوجها سيغادر. ويمكن أن يكون للخطأ في التخطيط لهذه الحالات عواقب وخيمة على الطريق ويعرض للخطر نوعية حياتهم.

في هذه المقالة، سوف نلقي نظرة على خمس نصائح للمستشارين الماليين لمساعدة النساء العازبات اللاتي يقتربن أو سبق لهن التقاعد.

الحصول على وثائق قانونية بالطلب

يجب على النساء المتزوجات التأكد من أن وثائق التأمين على الحياة وحسابات أخرى قد حدثت معلومات المستفيدين. بعد كل شيء، آخر شيء أرملة يريد أن يسمع هو أنهم ليس لديهم سيطرة على أموالهم. وعلى سبيل المثال، فإن معلومات المستفيدين عن حسابات الاستجابة العاجلة وحسابات التقاعد الأخرى تتجاوز الإرادة، مما يعني أن الزوج السابق يمكن أن يحصل على الأصول إذا ما زال اسمه مستفيدا. كما أن الفشل في تعيين أي مستفيدين يمكن أن يضع حسابات في الحوزة ويخضعها لمطالب الدائنين. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما تريده المرأة من مستشار مالي .

من المهم أن تجري المرأة حوارا مفتوحا مع زوجها حول كيفية إدارة الأصول عند وفاة أحدهما. إذا كان أحد الزوجين غير راغب في تسليم السيطرة، قد يكون من المفيد النظر في محامي محايد أو مستشار مالي يمكنه التعامل مع الأصول كخيار ثان بدلا من الاعتماد على صديق أو طرف ثالث آخر قد لا يكون ملزما قانونيا جعل أفضل الخيارات نيابة عن الزوجين.

تشمل كلا الزوجين

قد يكون الرجال قد تسيطر تقليديا على الأسرة المالية، ولكن في هذه الأيام، من المهم للجميع أن تلعب دورا نشطا. ويعني ذلك حضور اجتماعات مع المستشارين الماليين ولكي يصبحوا جزءا من عملية صنع القرار. ومن خلال القيام بذلك، سيكون من الأسهل بكثير السيطرة على حال ومتى ينزل الزوج وتجنب تعيين أمناء من طرف ثالث أو الاعتماد على الدولة أو غيرهم لإدارة الشؤون المالية خلال الأوقات الصعبة.

ينبغي أن يحاول المستشارون الماليون ضمان مشاركة كلا الزوجين في التخطيط المالي واتخاذ القرارات. وفقا لتقرير تيا-كريف، المستشارين قد يعرضون شركتهم للخطر من خلال العمل مع أحد الزوجين وتجاهل الآخر. ووجد التقرير أن 70٪ من العملاء الثانويين في هذه الحالات يكفلون على مستشاريهم المالي الحالي لآخر بعد وفاة زوجهم لأن مستشارهم لا يرقى إلى سرعة وضعهم. (لمزيد من المعلومات، راجع: لماذا يترك الأرامل مستشاريهم؟ عامل في طول العمر

متوسط ​​عمر المرأة يصل إلى 87 عاما، وفقا لإدارة الضمان الاجتماعي، مما يعني أن نصف المرأة تعيش لفترة أطول. في كثير من الأحيان، فإنه من السهل أن المبالغة في الإنفاق في السنوات الأولى للتقاعد إلا أن نأسف عليه وعليك أن خفض أسفل الطريق. يمكن للمستشارين الماليين أن يساعدوا على الاستعداد لحياة طويلة من خلال تحسين مزايا الضمان الاجتماعي والاستثمار في مخصصات الأصول المناسبة وتعديل عادات الإنفاق إذا لزم الأمر.

قد يرغب المستشارون الماليون في النظر في استخدام التصورات كوسيلة لتوصيل هذه الديناميات بطريقة يسهل فهمها وضبطها. على سبيل المثال، برنامج فيغلو أدفينسينت يوفر جدول زمني مرئي للمالية العميل بين التاريخ الحالي ونهاية حياتهم المتوقعة وتغيير الألوان اعتمادا على نجاح أو فشل خطتهم الحالية - فحص الواقع البصري جيدة للعملاء.

لديك خطة للرعاية طويلة الأمد

التخطيط للرعاية الطويلة الأجل هو عنصر هام من عناصر التخطيط المالي الذي غالبا ما يتم معالجته. وبالنسبة للنساء، قد يكون لهذا التخطيط أهمية خاصة بالنظر إلى طول العمر المتوقع. أما مجتمعات المعیشة المدعومة فھي تمتلك نسبة 7: 1 من النساء إلی الرجال، وفقا للاتحاد المعیشي لأمریکا اللاتینیة. وتنتقل غالبية النساء إلى هذه المجتمعات بعد وفاة أحد الزوجين.

على الرغم من هذه الإحصاءات المقنعة، وجد استطلاع لمجموعة لينكولن المالية أن 73٪ من المستطلعة آراؤهم يقللون كثيرا من التكاليف المرتبطة بالرعاية الطويلة الأجل و 22٪ لا يعتقدون أنهم سيحتاجون إليها (الرقم الحقيقي هو حوالي 70٪). . وينبغي للمستشارين الماليين أن يساعدوا النساء والأزواج على تحديد هذه التكاليف بدقة وأن يفسروا بوضوح خيارات التخطيط الطويلة الأجل المتاحة لهم.

الطريقة الفريدة للنساء نهج التمويل . النظر في الدخل المضمون

التخطيط المالي هو دائما توازن بين التوقعات والاحتياجات. وتختلف الاستثمارات في إيرا و 401 (k) تبعا للسوق، في حين أن استحقاقات الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية هي أكثر قابلية للتنبؤ بطبيعتها. ويمكن أن توفر المعاشات التقاعدية والاستثمارات الثابتة المماثلة أيضا إيرادات مستقرة خلال سنوات التقاعد، ولكن من المهم تحقيق التوازن بين القدرة على التنبؤ والعائدات من أجل استخدام رأس المال على نحو أكثر فعالية مع مرور الوقت.

ينبغي للمستشارين الماليين مساعدة العملاء على تقييم مدى تحملهم للمخاطر - باستخدام أدوات مثل ريسكاليز - على سبيل المثال - وضبط تلك المستويات بمرور الوقت. وبالإضافة إلى ذلك، من المهم التأكيد على أن سوق الأسهم قد لا تؤدي في السنوات المقبلة، فضلا عن أنه كان في الماضي. وقد يكون لالستثمارات المحافظة مثل السندات البلدية أو المعاشات السنوية مكان في محفظة متنوعة كوسيلة لتوليد تدفقات دخل شبه مضمونة.

خلاصة القول

غالبية النساء فوق سن 65 عاما واحدة، مما يجعلها ديموغرافية مهمة للغاية للمستشارين الماليين. من خلال الحفاظ على هذه النصائح في الاعتبار، يمكن للمستشارين مساعدة هؤلاء النساء على الاستعداد لإدارة التقاعد. (لمزيد من المعلومات، راجع:

كيفية مساعدة العملاء الإناث يتقاعدون بنجاح .)