لعل أصعب عمل لأي مستشار مالي يخبر العميل بأن موارده المالية لن تدعم تقاعد أحلامه. هذه المحادثة ليست أبدا سهلة، ولكن من الصعب جدا إذا حدث ذلك عشية التقاعد المتوقع للعميل. على الأقل إذا كان يحدث حتى قبل بضع سنوات هناك وقت لإجراء بعض التعديلات التي قد تنقذ كل أو بعض الآمال التقاعد العميل والأحلام. لا توجد معجزات أو أرانب ليتم سحبها من قبعة. عندما تواجه هذا النوع من الوضع هنا هي بضع خطوات أن المستشار المالي يجب أن تأخذ.

مراجعة جميع الموارد المالية

من المهم للعملاء أن يفهموا أين ستأتي الأموال لتمويل تقاعدهم. وبالتعاون مع مستشارهم المالي، يجب عليهم التأكد من أن جميع المصادر المحتملة لدخل التقاعد معروفة ومراعاة. قد تشمل هذه: (لمزيد من المعلومات، راجع: أسئلة الإعدادية للتقاعد الأعلى لطلب العملاء .)

• خطط التقاعد المؤهلة، مثل 401 (k)، 403 (b)، 457، > المعاشات التقاعدية
• المعاشات التقاعدية
• المعاشات
• المعاشات التقاعدية
• الضمان الاجتماعي
• خيارات الشراء و الوحدات المقيدة
• الاهتمام بالعمل
• قيمة نقدية في بوليصة التأمين على الحياة <
• البعض قد يدافع عن الميراث المتوقع في الاعتبار، ولكني لا أختلف وأفضل أن أخطئ على الجانب المحافظ هنا. أشياء مثل العلاقات الأسرية يمكن أن تتغير. وقد يعيش اآلباء واألقارب األكبر سنا مدة أطول من المتوقع، وقد تستهلك تكلفة رعايتهم أكثر من أصولهم أكثر مما كان متوقعا.

كيف يمكن للمستشارين إدارة التقاعد المتطور

.) مراجعة ميزانية التقاعد

تتمثل الخطوة الأولى الجيدة في العمل مع العميل لمراجعة ميزانيته التقاعدية وخاصة الإنفاق المتوقع في التقاعد. هل هناك عناصر يمكن تخفيضها أو إزالتها دون أن يكون لها تأثير مادي على نمط حياة العميل؟ ربما هناك منطقة أقل تكلفة بالقرب من المكان الذي يرغبون في الانتقال من شأنه أن يكون أكثر بأسعار معقولة. ربما يمكنهم السفر قليلا أقل. ولعلهم ينبغي أن ينظروا في تقليص منازلهم إذا كان ذلك أكثر تكلفة من البقاء في مسكنهم الحالي.

فحص تأثير العمل لفترة أطول

العمل لمدة سنوات قليلة أطول مما كان مخططا يمكن أن يسمح لبيض العش المتقاعد أن يستمر لفترة أطول مما لو كان قد تقاعد الديك الرومي في سن 62 عاما. في كل عام أن المتقاعد لا يستغل عش البيض يسمح لتحقيق مكاسب استثمارية إضافية. ويسمح تأخر الضمان الاجتماعي (إما سن التقاعد الكامل البالغ 66 أو 67 عاما أو الحد الأقصى لسن 70 عاما) بمنافعهم، كما أن أي تسويات لتكاليف المعيشة لمواصلة النمو. (لمزيد من المعلومات، راجع:

كيفية مساعدة العملاء نافيغات ذي 'نيو ريتريمنت'

.) بالإضافة إلى ذلك، فإن مفهوم التقاعد التدريجي تكتسب شعبية. ولا يوجد تعريف محدد للتقاعد المرحلي. قد يكون أن العميل يخفف إلى دور أقل مما كان عليه عندما كان يعمل بدوام كامل. وقد يستتبع ذلك ساعات عمل أقل، ربما 20 إلى 30 أسبوعيا. یمکن للأھلیة للحصول علی مخصصات مثل التأمین الصحي أن تساعد في توفیر المال حتی تصبح مؤھلة لبرنامج ميديكار. قد يوفر العمل لفترة أطول أيضا للعميل فرصة لمواصلة المساهمة في خطة 401 (ك) وتراكم المزيد من الأصول للتقاعد. خذ المزيد من مخاطر الاستثمار

من الواضح أن هذا ليس شيئا يمكن اعتباره خفيفا وأن معظم المستشارين الماليين ليسوا عرضة للإشارة إلى أن العميل في الخمسينيات أو الستينيات يستثمر مثل 30 عاما. بدلا من ذلك، هذا هو الوقت المناسب لإعادة النظر في محفظة العميل وخطتهم المالية لمعرفة ما إذا كانت المخاطر / مكافأة المقايضة في محفظتها تتماشى مع أهداف العميل، تحمل المخاطر والأفق الزمني. إذا كانت تحت الاستثمار في الأسهم ربما هذا هو الوقت المناسب لضبط محفظتها. وينبغي أن يتم ذلك دائما بصورة تدريجية وانتقائية. <لمزيد من المعلومات، انظر:

نصائح لتقييم مدى تحمل العميل للمخاطر

. تصغير الحجم تقليص الحجم هو تقدم طبيعي لأولئك الذين يقتربون من التقاعد. أطفالك يكبرون، كلية الدراسات العليا والانتقال إلى عالم العمل. ربما لا تحتاج إلى أربع أو خمس غرف نوم المنزل مع كل من تكاليف الحفاظ عليه. قد يكون تقليص الحجم إلى منزل أصغر أو حتى الشقة المناسب لك في هذه المرحلة من الزمن. حتى لو كان الأطفال الكبار الخاص بك في نهاية المطاف تتحرك المنزل منزل أصغر قد لا تزال تجعل من المنطق بالنسبة لك. إذا كانوا يفعلون العودة إلى الوطن تأكد من الإصرار على دفع حصتهم من نفقات الأسرة. هل تحتاج أن الميني فان أو الغاز غوزلينغ سيارات الدفع الرباعي؟ كما يمكنك استبدال السيارات قد يكون هذا الوقت المناسب لتقليص هنا أيضا. (للمزيد من التفاصيل، انظر:

أعلى التقاعد هاك؟ ابدأ مع تغيير نمط الحياة

. تعلم أن أقول لا كما الآباء والأمهات نريد دائما أفضل لأطفالنا ونحن نريد أيضا مساعدتهم في بأي طريقة ممكنة. في مرحلة ما، ومع ذلك، هم الكبار ويحتاجون إلى جعل طريقتهم الخاصة في العالم. قبل الموافقة على تسليف قرض، فهم أنه في حالة التخلف عن السداد فإن المقرض سوف ننظر إليك للدفع. اعتمادا على حجم هذه المدفوعات، وهذا يمكن أن يضع تجعد في قدرتك على التقاعد كما هو مخطط لها. فهم تأثير العرض للمساعدة في دفعة أولى لمنزل أو سيارة. يمكنك تحمل ذلك دون التأثير على خطط التقاعد الخاصة بك؟ في حين أن هذا قد يبدو قاسيا في النهاية أطفالك سوف أشكركم على عدم الاضطرار إلى الاعتماد عليها لدعم لك كما كنت أكبر سنا. هذا هو أفضل بكثير هدية لمنحهم ثم أي شيء قد تفعله على المدى القصير.

معظم الدول غالية لتربية الطفل

. بدء التخطيط في وقت مبكر كما يقول المثل أن أفضل يوم لبدء الادخار للتقاعد هو يوم أمس، ثاني أفضل يوم هو اليوم. وهذا ينطبق بالتأكيد على التخطيط للتقاعد. عملاء في 50s مع ما لا يقل عن بضع سنوات للذهاب قبل التقاعد ويبدو أن المجموعة المشتركة للاتصال مستشار مالي في تجربتي.عشر سنوات أو نحو ذلك حتى التقاعد يوفر بعض الوقت لتقييم الوضع العميل، ومناقشة أهداف التقاعد الخاصة بهم وإجراء أي تعديلات في مدخرات التقاعد أو محفظتهم ليكون لها تأثير. كلما قرر العميل أنه هو الوقت المناسب للتخطيط للتقاعد هو أفضل وقت للبدء بالنسبة لهم. كمستشار مالي هو عملك لتزويد العملاء بتقييم صادق لاستعدادهم للتقاعد وتقديمهم بدائل للتقاعد، حتى لو كانت كلها أقل من المرغوب فيه بالنسبة لهم.

المستشارين: هل لديك عملاء محاولة على التقاعد لحجم

.) الخلاصة تقديم الأخبار السيئة للعملاء ليست أبدا مهمة ممتعة للمستشارين الماليين وعندما يتعلق هذا إلى التقاعد يمكن أن يكون أكثر من الأمعاء وجع. كمستشارهم هو عملك أن نكون صادقين معهم وتقديم لهم بدائل لتحقيق أفضل من الوضع. (للمزيد من المعلومات، راجع:

المستشار المالي دليل العميل: خطط التقاعد والتأمين

.