ركزت اللوائح التنظيمية في القطاع المصرفي في أعقاب الأزمة المالية لعام 2008 على قانون دود - فرانك وأحكامه على المصارف. ومن بين الشواغل الرئيسية التي تم تناولها في إطار أحكام قانون دود - فرانك خطر أن تكون المصارف أكبر من أن تفشل، مما يعني أنه يجب أن يكون لديها خطط أكثر ملاءمة للتخلص من عملياتها في حالة الإفلاس، وأن يجب أن تتحقق هذه الخطط دون أموال من الحكومة لإنقاذها.

- 1>>

اعتبارا من نيسان / أبريل 2016، لا تزال الجهات التنظيمية المصرفية للحكومة الأمريكية لا تشعر بأن البنوك كانت مستعدة بما فيه الكفاية لحماية نفسها والاقتصاد الأمريكي من الآثار الكارثية للإفلاس. ويركز هذا الشاغل على أحدث التقارير التي ستقدم لأكبر البنوك في الاقتصاد، وهي الآن مطلوبة بموجب قانون دود - فرانك لعام 2010.

لا تزال خمسة من أكبر البنوك في البلاد لديها خطط غير كافية لإدارة الإفلاس، وفقا لمعايير مجلس الاحتياطي الاتحادي وشركة التأمين على الودائع الاتحادية (فديك). وقد ذكر بنك الاحتياطي الفدرالي وشركة فديك أن شركة جي بي مورجان تشيس وشركاه (نيس: جيم جي بي إم بيورغان تشيس & Co98 76-200٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، (نيس: باك باكبانك أوف أميركا Corp. 07-2 45٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، ويلز فارجو وشركاه (رمزها في بورصة نيويورك: وفك وفويلز فارجو & كو 55. 17-1 80٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، ستات ستريت كورب (نيس: ست ستستات ستريت Corp90 98. 42٪ ويث هيستوك 4. 2. 6 ) وبنك نيويورك ميلون كورب (نيس: بك بكبانك نيويورك ميلون Corp. 24-0. 21٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) لا تزال كبيرة جدا بحيث لا تفشل بموجب تدابير قانون دود - فرانك وعلى وجه التحديد قانون الإفلاس في الولايات المتحدة.

يتم تحديد هذه التدابير من خلال تقييم طلبات المعيشة للمصارف، والتي يتعين تقديمها سنويا إلى الاحتياطي الاتحادي و فديك. وتقوم كل من الهيئتين المنظمتين بتقييم المعيشة وتقديم الطلبات للحصول على درجة "النجاح" أو "الفشل". وفي أعقاب تنفيذ قانون دود - فرانك لعام 2010، يطلب من المصارف التي لديها أصول تبلغ قيمتها 50 بليون دولار أو أكثر أن تقدم وثائق مفصلة عن المعيشة، تلخص خططها للتعامل مع الإفلاس. ويجب أن تتضمن هذه الخطط إجراءات تفصيلية لتصفية أصولها. ويجب أن تتضمن الخطط كيفية القيام بذلك بأقل قدر من الإخلال باقتصاد الولايات المتحدة وبدون أموال من حكومة الولايات المتحدة لإنقاذها. إذا لم تمر الخطط، فإنها يمكن أن تخضع لمراجعة، والتي يمكن أن تتبع مع القيود والعقوبات إذا خطط إعادة تقديم ليست كافية.

- 3>>

وقد رفض مجلس الاحتياطي الاتحادي و فديك خطط المعيشة لهذه البنوك الخمسة، مما يجعلها أكبر خمسة بنوك تشكل أكبر مخاطر للقطاع المالي والاقتصاد الأمريكي.

يمكن لخطط تصفية البنوك الكبيرة أن تتخذ أشكالا مختلفة، وبسبب تباين عمليات كل بنك، فإن البنوك في كل حالة مختلفة. ويستشهد فيما يلي بالقضايا الرئيسية التي تم الإبلاغ عنها من أهم خمسة تقارير من أهمها:

جي بي مورجان

وتشمل قضايا جي بي مورغان الرئيسية عدم وجود خطط كافية لتصفية ونقل الاستثمارات الأجنبية، فضلا عن عدم كفاية الخطط لتصفية عقود المشتقات القائمة في سيناريو الأزمة.

بنك أوف أميركا

طلبت الهيئات التنظيمية أن يقوم بنك أوف أميركا بتحسين نماذج السيولة العامة لديه مع التخطيط الأفضل لمختلف الخطوات في إطار عملية إفلاسه. ومما يثير القلق أيضا قدرة البنك على تصفية وإغلاق عملياته التجارية.

ويلز فارجو

كان لدى المنظمين مشاكل مع هيكل ويلس فارجو للحوكمة والهيكل القانوني، وتحديدا مراقبة الجودة ودقة التقارير.

ستات ستريت

كان المنظمين مهتمين بشكل أكبر ببنية الكيان القانوني في ستيت ستريت، مما يجعل من الصعب تقييم إجراءات السيولة الكافية بشكل مناسب للبنك.

بنك نيويورك ميلون

بنك نيويورك خطط ميلون لإنشاء "بنك جسر" في حالة سيناريو الإفلاس لم تجتاز مراجعة المنظمين وتتطلب المزيد من التنقيحات.

بشكل عام، قام مجلس الاحتياطي الفدرالي و شركة فديك بمراجعة طلبات المعيشة لثمانية بنوك اعتبارا من أبريل 2016. من بين البنوك الثمانية، واحدة فقط، سيتي جروب (نيس: C تسيتيغروب إنك 72. 63-1 59٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، مرت تفتيش من كلا المنظمين. (نيس: مس مسمورغان ستانلي 49. 48٪ 32٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) و غولدمان ساكس غروب Inc. (نيس: غس غسغولدمان ساشس غروب إنك 240. 10-1 39٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) كانت كافية، إلا أنها اجتازت تفتيشا من منظم واحد فقط. مع البنوك الخمسة الكبرى المتبقية لا تزال تشكل خطرا كبيرا على القطاع المصرفي والاقتصاد بسبب وضعهم كبير جدا إلى الفشل، يبدو أن القطاع المصرفي عموما لا يزال لديه حتى الآن للذهاب إلى أن تصبح متوافقة تماما مع الأحكام الجديدة المطلوبة من فإن العيش في قانون دود-فرانك 2010 سوف تقدم. وهذا يعني أن اقتصاد الولايات المتحدة ودافعي الضرائب الأمريكيين لا يزالون معرضين بشكل عام لخطر عدم كفاية العمليات المصرفية داخل القطاع المالي.