خضعت الخدمات المصرفية لألفراد لتحول التكنولوجيا الفائقة على مدى السنوات القليلة الماضية. بطيئة عادة للرد على التغيير التكنولوجي، ومصارف التجزئة الاعتراف أخيرا الفوائد التي توفرها للمستهلكين فضلا عن وفورات في التكاليف يعطي الشركة. وكانت إحدى العمليات المصرفية الأولية في مجال التكنولوجيا هي إدخال آلة الصراف الآلي في كل مكان، أو أجهزة الصراف الآلي، كبديل لرواد البنوك البشرية. اليوم، يمكن لأجهزة الصراف الآلي التعامل مع جميع أنواع المعاملات المصرفية المشتركة بالإضافة إلى السحوبات النقدية، مثل قبول الودائع، وتحويل الأرصدة أو دفع الفواتير. مع ظهور الأجهزة النقالة وشعبية الاقتصاد التطبيق، وهذه المؤسسات المالية الآن الانتقال إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. ( انظر أيضا: أعلى المخاطر المصرفية عبر الهاتف المتحرك وكيفية تجنبها )

- 1>>

حالة الخدمات المصرفية للأفراد في عام 2015 وما بعدها

شهدت بنوك التجزئة نموا مطردا في الودائع المحلية، إلا أن افتتاح فروع جديدة قد هبط في السنوات الأخيرة. وفقا لمؤسسة التأمين على الودائع الاتحادية (فديك)، ارتفع إجمالي الودائع لدى البنوك الأمريكية من 3 دولارات. 4 تريليون دولار في عام 2000 إلى 8 دولارات. 9 تريليون دولار في عام 2013، وهو معدل نمو مركب متوسط ​​قدره 61 في المائة. وفي الوقت نفسه، ظل عدد فروع البنوك المادية مستقرا إلى حد ما في حدود 82 ألفا و 83 ألفا منذ عام 2008.

یزداد الطلب علی الخدمات المصرفیة للأفراد بشکل واضح بینما یبقی مستویات البنک والبلاط علی مستوىھا، مما یشیر إلی أن العملاء یستخدمون الخدمات المصرفیة عبر الإنترنت والمتنقلة مع تواتر أکبر. العملاء في البنوك المادية أصبحت غير راضية عن الوقوف في خطوط طويلة، في انتظار ردود الفعل وضعف خدمة العملاء. كما أن المزيد من الناس يختارون البنك في المنزل أو أثناء التنقل، ومن المرجح أن أغلق فروع التجزئة، وعدد من المواقع المادية سوف تبدأ في الانخفاض بشكل مطرد. جب مورغان تشيس (جيم جبمبورغان تشيس & Co100 78. 62٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) أعلنت مؤخرا أنها ستغلق أكثر من 300 موقع فرع منذ عدد متزايد من العملاء يفضلون المصرفية عبر الهاتف المحمول.

في الوقت الحاضر، معظم البنوك لديها موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، فضلا عن التطبيق المحمول. هذه التطبيقات المجانية عموما يمكن تحميلها على معظم الأجهزة النقالة والتعامل مع معظم المعاملات الأساسية أن الصراف أو الصراف الآلي ينفذ. يمكن للعملاء التحقق من أرصدة الحسابات، تحويل الأموال بين الحسابات، ودفع الفواتير، والعثور على الفروع القريبة أو أجهزة الصراف الآلي وإرسال الأموال إلكترونيا. يمكن التطبيقات المصرفية أيضا تقديم فاتورة تذكير الأجور أو إرسال تنبيهات عندما تحصل أرصدة الحسابات منخفضة جدا. معظم التطبيقات الآن ميزة إيداع الاختيار التلقائي حيث المودع صور أمام والخلف من الاختيار مع الهاتف أو الكمبيوتر اللوحي وتحميله إلى التطبيق للمعالجة.وتقيد بعض البنوك مبلغ الإيداع المتنقل إلى 500 دولار أو 2 دولار و 500 في اليوم و 1000 دولار أو 10 آلاف دولار في الشهر؛ ومع ذلك، وهذه الوظيفة يكسب قبول هذه الحدود من المؤكد أن ترتفع. ( انظر أيضا: موبايل المال: استخدام الهاتف الخليوي الخاص بك لتحويل الأموال )

وفقا بنك أوف أميركا (باك باكبانك أوف أميركا Corp. ٪ تم إنشاؤها مع هيستوك 4. 2. 6 ) اتجاهات في تقرير التنقل المستهلك لعام 2014، 81 في المئة من الأميركيين استخدام التطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول للتحقق التوازنات، 49 في المئة لتحويل الأموال، 48 في المئة لدفع الفواتير، 38 في المئة من الودائع الشيكات، 33 في المئة لتلقي التنبيهات و 17 في المئة للعثور على فرع محلي أو أجهزة الصراف الآلي. ومع ازدياد عدد جيل الألفية يصبح عملاء مصرفيين، من المرجح أن تزداد هذه الإحصاءات في جميع المجالات.

مستقبل الخدمات المصرفية المتنقلة

ومع ذلك، فبدون المواقع المادية، يشعر العديد من المستهلكين في العصر الرقمي بمزيد من الراحة يثقون بخدماتهم المصرفية للشركات غير التقليدية. على سبيل المثال، في تقرير عام 2014 من قبل شركة الاستشارات أتسنتيور، قال 25 في المئة من المستطلعين أنهم سيستخدمون خدمات صنع الهواتف المتحركة من الشركات التالية: أمازون (أمزن أمزنمازون كوم إنك 1، 120. 66+ 0٪ 82 كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، غوغل (غوغ غوغلفابيت Inc1، 025. 90-0. 64٪ كريتد ويث هيستوك 4 . <6> ، أبل (آبل آبلابل إنك 17. 25 + 1. 01٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، بايبال (إيباي إيبايباي Inc37 37. 35٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) و سكوار. وفقا لمجموعة أبحاث الصناعة برج سيب، والاستثمار في الفضاء المصرفي عبر الهاتف النقال سوف تنمو بأكثر من 14. 5 في المئة سنويا في المتوسط، مع ما يقدر بنحو 2 $. 9 مليار دولار من الاستثمارات الرأسمالية بحلول عام 2017.

وقد تم طرح أبليباي ومحفظة جوجل بالفعل للمستهلكين لاختبار هذه المنطقة الجديدة من غير البنوك الاستفادة من التكنولوجيا لتقديم الخدمات المصرفية. هذه الخدمات لا تشكل تهديدا للبنوك التقليدية فحسب، بل أيضا على معالجات الدفع والشبكات، بما في ذلك فيزا (V فيفيسا Inc111 92 + 0. 50٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) و ماستركارد (ماك مسموليس & كومباني 42. 65 + 1. 19٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ). على سبيل المثال فينمو، ساحة وباي بال تسمح للأفراد لقبول ودفع مع بطاقات الائتمان مباشرة مع بعضها البعض. وبالنسبة لعملاء الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اليوم، يشكل الأمن مصدر قلق كبير ويثقون في شركات التكنولوجيا ببياناتهم الرقمية أكثر من البنوك التقليدية. ( لمزيد من المعلومات، راجع: أبل باي مقابل محفظة غوغل: كيف تعمل )

العملات الرقمية اللامركزية - بيتكوين كونها أبرز - الوافد الجديد إلى المشهد المالي العالمي. تطبيقات الجوال تسمح أصحاب هذه كريبتوكيرنسيز لأداء المعاملات مع التجار في العالم الحقيقي وإرسال المدفوعات ذهابا وإيابا بين الأفراد. وقد تكون هذه األنظمة، رغم أنها غير مفهومة من قبل الجمهور اآلن، هي المستقبل الحقيقي للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. المعاملات بيتكوين رخيصة بشكل لا يصدق، تكبد سوى جزء صغير من بطاقة الائتمان التقليدية أو رسوم باي بال.وهي أيضا آمنة: شبكة بيتكوين نفسها هي تقريبا غير قابل للتخريب، وأي اختراق أو سرقة وقعت بسبب إما مخالفة أو انعدام الأمن السيبراني في الجانب التاجر. هذه هي نفس نقاط الضعف التي تتعرض لها المواقع المصرفية التي يتم الاستيلاء عليها أو سرقتها أو الشركات مثل الهدف (تغت تغتارجيت Corp. 29-0. 12٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2 6 ) أو هوم ديبوت (هد هد هوم ديبوت Inc164 22-0 10٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ). ( انظر أيضا: أكبر ستة مفاهيم خاطئة حول بيتكوين )

الخلاصة

سوف تهيمن على مستقبل الخدمات المصرفية للأفراد التكنولوجيا والحوسبة المتنقلة. وتغلق الفروع المصرفية الفعلية حتى مع ازدياد الطلب على الخدمات المصرفية بشكل مطرد. تقدم البنوك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الجوال التي يمكنها القيام بأداء معظم المهام المصرفية، بما في ذلك الودائع الشيكات وتحويلات الأموال. كما دخلت شركات التكنولوجيا حيز الفضاء، وهي تستفيد من قدراتها التكنولوجية الفائقة في مجال الابتكار وأمن البيانات للتنافس مع الشركات المالية التقليدية. العملات الرقمية وشبكات الدفع مثل بيتكوين قد يثبت أن المستقبل الحقيقي من الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول كما تكسب التكنولوجيا الكامنة الجر والقبول الجماعي.