جذب سوق فينتيك العالمي 5 دولارات. 4 مليار دولار في الاستثمارات خلال الربع الأول من عام 2016، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 67٪ عن نفس الفترة من العام الماضي، وفقا لأكسنتشر. وبينما اجتذبت الشركات الناشئة حصة الأسد من الاستثمار، فإن العديد من البنوك التجارية والاستثمارية الكبيرة مصممة على عدم التخلف عن الركب من خلال الاستثمار في مشاريعها الخاصة أو المشاركة مع الشركات الناشئة الجديدة في هذا المجال.

في هذه المقالة، سوف ننظر في بعض الأمثلة على كيفية البنوك الكبيرة مواكبة الشركات الناشئة فينتيش من خلال عروضها الخاصة. ما هي أفضل التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول؟ )

بطاقات الائتمان والقروض

التطبيق المحمول سيتيبانك تمكن المستخدمين من الاعتراض على رسوم بطاقات الائتمان لمجموعة متنوعة من الأسباب المختلفة، مثل البنود التالفة أو رسوم مكررة، دون الحاجة إلى التحدث إلى ممثل. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن للمستخدمين طلب زيادات حد الائتمان، وعرض الرسوم المتكررة، والتسجيل في البيانات ورقية من خلال التطبيق المحمول. هذه الميزات تساعد سيتي تتنافس فينتيش المبتدئة مثل بيلغوارد تبحث لحل المشاكل نفسها.

وزيكو، اتحاد الائتمان في ولاية واشنطن، يتيح للأعضاء التقدم بطلب للحصول على قروض قصيرة الأجل من خلال التطبيق المحمول. في عدد قليل من الصنابير، يمكن للأعضاء الحصول على قرض 50 $ إلى 700 $ مع مدة 60 يوما أو 701 $ إلى 4 000 $ قرض مع فترة تسعة إلى 36 شهرا. التطبيق يساعد البنك تتنافس مع المقرضين نظير إلى نظير توفير تجربة المستخدم مماثلة، بما في ذلك صوفي و مغرور، التي جذبت عددا متزايدا من المستهلكين الذين يبحثون عن أسعار قروض أفضل.

التدقيق والادخار

ببفا البوصلة شراكة مع بسيطة لتغيير الطريقة التي يتفاعل المستخدمين مع حساباتهم التحقق والادخار. باستخدام التكنولوجيا آمنة إلى سبيند ®، وبطاقة الخصم والتطبيق المحمول تمكين المستخدمين من إنفاق عفوية دون تحريف الميزانية وتصور إنفاقهم. وتقدر الشركة أن مستخدميها يوفرون 10٪ من دخلهم السنوي كل عام مقارنة بمعدل التوفير -2٪ لمتوسط ​​الأمريكيين الذين تقل أعمارهم عن 35 عاما. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيف تتخطى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخدمات المصرفية التقليدية < .) بنك أوف أميركا يأمل في تسخير قوة الذكاء الاصطناعي إلى السلطة تشاتبوت، ودعا إريكا، التي تهدف إلى مساعدة المستهلكين على تطوير عادات المال أفضل. وسيتم دمج المساعدة الافتراضية بشكل كامل في التطبيق المحمول للبنك بحلول أواخر عام 2017، وينبغي أن تساعد البنك تتنافس مع فينتيش المبتدئة مثل آبي. منظمة العفو الدولية التي تستهدف نفس المشاكل. وتستعد هذه تشاتبوتس لتصبح أكثر شعبية مع افتتاح منصات الدردشة المختلفة.

حسابات الأعمال

أطلقت سانتاندير مؤخرا التطبيق المحمول الأعمال فقط التي تمكن العملاء من إيداع ما يصل إلى 15،000 $ يوميا دون زيارة فرع.وبالإضافة إلى ذلك، يمكن للعملاء تحويل الأموال بين العمل والحسابات الشخصية دون أي جهود إضافية. وتساعد هذه الميزات البنك على أن يصبح أكثر ملاءمة للأعمال التجارية، حيث تتطلع الشركات الناشئة في مجال معالجة الدفعات إلى التفكير في مجموعة من الميزات المشابهة للبنك التي تهدف إلى مساعدة الشركات على إدارة تدفقها النقدي.

وفقا لدراسة استقصائية وبحوث استراتيجية الرمح، أشار أكثر من نصف أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى أنهم سيقدرون خدمة عبر الإنترنت من شأنها أن توفر رؤية موحدة للتمويل الشركة، وتمكينهم من فاتورة العملاء، ومراقبة المدفوعات ، وإدارة التدفق النقدي، ودفع الموردين، وعملية كشوف المرتبات والحصول على مساعدة ضريبية. ويمكن أن تكون هذه المجالات النقطة المحورية التالية للابتكارات الصغيرة في مجال الأعمال التجارية.

الخلاصة

تواصل الشركات الناشئة فينتيش جذب رؤوس أموال استثمارية كبيرة، ولكن البنوك الكبرى تصرفت للدفاع عن أرضها. وفي بعض الحالات، أدخلت هذه الشركات ميزات متطورة في منتجاتها الخاصة، مثل نزاعات بطاقات الائتمان الخاصة ب سيتي. وفي حالات أخرى، أبرمت الشركات شراكات مع شركات فينتش للاستفادة من خفة الحركة، كما هو الحال مع ببفا كومباس و سيمبل في مجال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

البنوك التي تتجاهل فينتيش خطر تصبح "أنابيب غبية" في الصناعة المالية مع خدماتها هي سلعة ويتم بناء المنافسين عالية الهامش فوقهم. في حين أن هناك حد لمبلغ الابتكار الذي يمكن للبنوك أن تلتزم به - نظرا للوائح واسعة النطاق المتعلقة بالصناعة - ستستمر الشراكات والاستحواذ والاستثمارات في دفع السوق إلى الشركات الناشئة في مجال الطاقة المتجددة لأن أفضل الأفكار تقترضها البنوك. (لمزيد من المعلومات، راجع:

10 فينتيش الشركات لمشاهدة في عام 2016. )