كثير من الناس يعتقدون أن وجود خطة عقارية يعني ببساطة صياغة إرادة أو الثقة. ومع ذلك، هناك أكثر من ذلك بكثير لتشمل في التخطيط العقاري الخاص بك من أجل جعل بعض الأصول الخاصة بك يتم نقلها بسهولة إلى ورثتك عند وفاتك. تتضمن الخطة العقارية الناجحة أيضا أحكاما للتأكد من أن أفراد عائلتك يمكنهم الوصول إلى أصولك أو التحكم فيها إذا أصبحت معاقا. (لمزيد من المعلومات، راجع التخطيط العقاري: 16 أشياء يجب القيام بها قبل أن تموت .

هل تثق

توكيل دائم

• تسميات المستفيد < خطاب النوايا
• الرعاية الصحية وكيل
• التعيينات الوصاية
• هل خطة العقارات الخاصة بك تقيس؟ قد لا تكون مجموعة أدوات بسيطة ومعبأة مسبقا كافية؛ في هذه المقالة سوف نقوم بفحص كل بند على هذه القائمة للتأكد من أنك لم تترك أي قرارات للصدفة.
• 1. الوصايا والائتمان

ينبغي أن تكون الإرادة أو الثقة أحد الجوانب الرئيسية لكل خطة عقارية، حتى لو لم يكن لديك أصول كبيرة. الوصايا تساعد على ضمان تمرير الممتلكات وفقا لرغبات الفرد (إذا صيغت وفقا لقوانين الدولة). وبالإضافة إلى ذلك، بعض الثقة تساعد على الحد من الضرائب العقارية أو التحديات القانونية. ومع ذلك، ببساطة وجود إرادة و / أو الثقة ليست كافية. وصياغة الوثيقة ذات أهمية حاسمة.

يجب كتابة الإرادة أو الثقة بطريقة تتفق مع الطريقة التي كنت قد غرقت الأصول التي تمر خارج الإرادة. على سبيل المثال، إذا كنت قد قمت بالفعل بتسمية أختك كمستفيد على حساب التقاعد أو بوليصة التأمين (الأصول التي تمر عادة خارج الإرادة إلى مستفيد محدد)، فإنك لا تريد أن تترك نفس الأصول لعمد ثاني في الإرادة. يمكن أن يؤدي إلى مسابقة. ناهيك عن أن كلا الأفراد يمكن أن يكون مريرا تجاه بعضهم البعض (وأنت) لإشراكهم في معركة قانونية. (للحصول على مزيد من التبصر، راجع

لماذا يجب عليك صياغة ويل

.)

2. الوکالة الدائمة من المھم وضع مشروع توكیل دائم (بوا) بحیث یعمل وکیل أو شخص تعینھ نیابة عنك في حالة إعاقتك. في حالة عدم وجود توكيل، يجوز ترك المحكمة لتحديد ما يحدث لموجوداتك (إذا تبين لك أنك غير مؤهل عقليا). قرار المحكمة قد لا يكون ما تريد.

هذه الوثيقة يمكن أن تعطي وكيلك القدرة على التعامل مع العقارات، والدخول في المعاملات المالية واتخاذ القرارات القانونية الأخرى حرفيا كما لو كان أو كنت. هذا النوع من بوا يمكن إلغاؤه من قبل مدير المدرسة في وقت يختاره، وهو عادة الوقت الذي يعتبر فيه المدير قادرا فعليا، يعتبر مختصا عقليا أو عند الوفاة. في كثير من الأسر، من المنطقي للزوجين إقامة صلاحيات متبادلة. ومع ذلك، في بعض الحالات قد يكون من المنطقي أن يكون عضوا آخر في العائلة، صديق أو مستشار موثوق به الذي هو أكثر دهاء ماليا العمل كوكيل. (لمزيد من القراءة، راجع

أهمية التخطيط العقاري والطوارئ

3. التسهيلات للمستفيدين كما تم التطرق إليه في وقت سابق، يمكن لعدد من ممتلكاتك أن تمر إلى ورثتك دون أن تملي في الإرادة (خطة 401 (ك) على سبيل المثال). ولهذا السبب من المهم الحفاظ على المستفيد (والمستفيد المحتمل) من هذا الحساب. والواقع أن جميع حسابات التقاعد وخطط التأمين ينبغي أن تتضمن مستفيدا ومستفيدا طائفا لأنها عادة ما تمر خارج الإرادة. إذا لم تسم مستفيدا أو إذا كان المستفيد متوفيا أو غير قادر على العمل، يمكن ترك المحكمة للبت في مصير أموالك. وبصراحة، فإن القاضي الذي لا يدرك وضعك ومعتقداتك ونواياك من غير المحتمل أن يتخذ نفس القرار الذي كنت ستبذله.

ملاحظة: تأكد من أن جميع المستفيدين الذين تزيد أسماؤهم فوق سن 21 عاما، وهم مختصون عقليا. إذا لم تقم بذلك، قد ينتهي الأمر بالمحكمة إلى المشاركة في الأمر. (لمزيد من المعلومات، راجع تعيين الثقة كمستفيد للتقاعد

و

أخطاء في تعيين مستحق للتقاعد . 4. خطاب النوايا خطاب النوايا هو مجرد وثيقة تتركها لك إلى منفذيك أو إلى مستفيد. والغرض من ذلك هو تحديد ما تريد القيام به مع الأصول معينة بعد وفاتك أو العجز. وبالإضافة إلى ذلك، فإن بعض خطابات النوايا تنص أيضا على تفاصيل الجنازة أو الطلبات الخاصة الأخرى. (> اختر المندوب الأيمن

و 4 أشياء يجب مراعاتها قبل أن تصبح مديرا للعقارات . في حين أن مثل هذه الوثيقة قد لا تكون بالضرورة صالحة في العينين من القانون، فإنه يساعد على إبلاغ قاضي الاحتكاك من نواياك ويمكن أن تساعد في توزيع الأصول الخاصة بك إذا كانت الإرادة غير صالحة لسبب ما. 5. وكيل الرعاية الصحية من خلال صیاغة توكیل للرعایة الصحیة، یمكنك تعیین شخص آخر (عادة زوج أو أحد أفراد الأسرة) لاتخاذ قرارات رعایة صحیة مھمة بالنیابة عنك في حالة العجز.

إذا كنت تفكر في تنفيذ مثل هذه الوثيقة، يجب عليك اختيار شخص تثق به، والذي يشارك وجهات نظرك، ومن المرجح أن يوصي مسار العمل التي كنت تتفق مع. بعد كل شيء، هذا الشخص يمكن أن يكون حرفيا حياتك في يده.

وأخيرا، يجب أيضا تحديد وكيل النسخ الاحتياطي، في حالة عدم اختيار الأولي الخاص بك أو غير قادر على التصرف في الوقت اللازم. 6. التعيينات الوصاية

في حين أن العديد من الوصايا أو الثقة تدمج هذا الشرط، بعض "شكل" سوف لا. إذا كان لديك أطفال أو تفكر في وجود أطفال، واختيار ولي أمر مهم للغاية وأحيانا تجاهلها. تأكد من أن الفرد أو الزوج الذي تختاره يشتركان في آرائك، هو سليم من الناحية المالية وهو مستعد حقا لرفع مستوى الأطفال.كما هو الحال مع جميع التعيينات، يجب تسمية اسم احتياطي أو فرد / عائلة محتملة كذلك.

وبغض النظر عن هذه التسميات، يمكن أن تشارك المحكمة ويمكنها أن تحكم بأن أطفالك يعيشون مع أحد أفراد العائلة التي لم تكن قد وافقت عليها. وفي الحالات القصوى، يمكن للمحكمة أن تأمر بأن يصبح أطفالك أجنحة للدولة.

الخط السفلي هناك المزيد من التخطيط العقاري من تحديد كيفية ديففي الأصول الخاصة بك عندما تموت. كما يتعلق األمر بالتأكد من أن أفراد عائلتك والمستفيدين اآلخرين يتم توفيرهم، وأن يتمكنوا من الوصول إلى أصولك بناء على عجزك المؤقت أو الدائم.

و الإرادة هي بداية رائعة، ولكن العديد من قبل تعبئتها سوف مجموعات لا تغطي كامل عمق التخطيط العقاري. من المهم التخطيط لجميع الحالات الطارئة.

إذا وجدت خطتك تفتقر، راجع الشروع في العمل على خطة العقارات