يعتقد كثير من الناس أن الثقة بالأسرة هي فقط للأثرياء جدا، ولكن إذا تجاوزت أصول التقاعد 500 ألف دولار، فقد تحتاج إلى النظر في الخيار. وأصبحت الصناديق أكثر شيوعا بين الأشخاص الذين يتقاعدون مع 401 (ك) و إيراز بالقرب من هذا النطاق أو فوقه. انها ليست دائما فكرة جيدة، ولكن هناك أسباب بعض الناس قد ترغب في إنشاء واحدة. (لمزيد من المعلومات، راجع كيفية إنشاء صندوق استئماني إذا لم تكن غنيا .

"المحامي جيمس ديفيس، الذي يقود ممارسة الضرائب في غونستر، وهي شركة محاماة تتخذ من ويست بالم بيتش مقرا لها،" أول شيء أقول للعملاء القيام به هو عدم القيام بذلك ". . كوم. "يمكن أن تكون الصناديق كمستفيدين من اتفاقات الاستجابة العاجلة معقدة للغاية. إذا لم يتم ذلك بشكل صحيح، يمكن أن تنتج عواقب ضريبة الدخل المباشرة ".

تم بشكل صحيح، على الرغم من الثقة يمكن أن تكون مفيدة في بعض الحالات.

-

• إذا كنت تفكر في التقسيم إلى أعلى والأصول التقاعدية بين أطفالك وأحفادك وتريد السيطرة على إنفاقها من تلك الأصول، والثقة قد يكون خيارا جيدا. في الثقة يمكنك تحديد كيف ومتى سيتم توزيع المال. على سبيل المثال، يمكنك أن تشير إلى أن الطفل ليس لديه حق الوصول الكامل إلى جزء من الثقة حتى يبلغ الطفل 30 سنة. وكلية القانون في جامعة سانت لويس البروفيسور برادلي E. س. فوجيل تقول: "قد يكون من غير الحكمة تعيين الحفيد كمستفيد حتى لو كان راشدا. على سبيل المثال، قد يكون الحفيد غير ناضج أو عاجز أو مصروف. في أي من هذه الحالات، فإن ترك الجيش الجمهوري الايرلندي للحفيد في الثقة، بدلا من صريح، من شأنه أن يحمي بشكل أفضل الحفيد والأصول. ولكن يجب أن تكون الثقة منظمة بعناية، حتى يتم استخدام العمر المتوقع للحفيد لحساب التوزيعات الدنيا المطلوبة. " تمتد -
• يتطلب إرس توزيع أصول التقاعد الخاصة بك، حتى تلك التي ورثت باستخدام روث إيرا، ولكن الثقة مصممة بشكل صحيح يمكن أن توسع عمرها. وتوصي ديفيس باستخدام صناديق منفصلة للمستفيدين متعددين: "وبهذه الطريقة، يمكن لكل مستفيد فردي استخدام سنه الخاصة لأغراض تحديد الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات. "ومع ذلك، يقول:" في بعض الأحيان من السهل تقسيم الجيش الجمهوري الايرلندي إلى عدة وحدات حساب عاجل إذا كان لديك العديد من المستفيدين "بدلا من استخدام الثقة. حماية الأصول -
• عندما يرث المستفيد روث إيرا، تتطلب مصلحة الضرائب أن تستند التوزيعات إلى سنه. هذه التوزيعات يمكن أن تذهب إلى الثقة الفردية للطفل حتى يصل إلى العمر المحدد من قبل الثقة.(لمزيد من المعلومات، راجع كيف يمكن لصناديق الائتمان حماية أطفالك .
  ابحث عن متخصص في الثقة

إذا كنت ترغب في استكشاف الثقة، فإن الشيء الرئيسي الذي يجب القيام به هو العثور على شخص يفهم قواعد مصلحة الضرائب. حذر المستشار المالي في ولاية أريزونا م. د. أندرسون، المتخصص في القضايا الموروثة من الجيش الجمهوري الايرلندي، من أهمية تعيين شخص يفهم قواعد الجيش الجمهوري الايرلندي؛ خلاف ذلك، يمكن أن تضيع المال للضرائب.

"ليس من المستغرب أن تنص قواعد الخزانة على أنه إذا تم توزيع التوزيعات على متوسط ​​العمر المتوقع للمستفيدين من الثقة، يجب أن يكون المستفيدون من الثقة في تحديدهم في المقام الأول، وهو ما يعني بوجه عام أنه ينبغي تحديدهم إما بالاسم، أو تحديدهم كأعضاء في "فئة" من المستفيدين التي يمكن تحديدها عندما يحين الوقت (على سبيل المثال، "أطفالي" أو "أحفادي" سيكون على ما يرام، ولكن "أيا كان بلدي الوصي يقرر أن توزع على" لن). ومن الجدير بالملاحظة أن جزءا لا يتجزأ من هذا الشرط هو أن جميع المستفيدين سيتم تحديدهم بأنهم يمكن تحديدهم

كمستفيدين محددين

، مما يعني أنهم يجب أن يكونوا من الأفراد، الذين يعيشون، وينفسون البشر كمستفيدين "، كما يقول مايكل كيتسيس، وهو موقع يدعى "نظرة عين الطالب الذي يذاكر كثيرا. " النظر في التكاليف بالإضافة إلى العثور على المهنية المناسبة، وأيضا تأكد من إلقاء نظرة فاحصة على التكاليف التي ينطوي عليها إنشاء الثقة. فقط الإعداد الأولي يمكن أن تأتي إلى أي مكان بين $ 1، 500 و $ 5، 000، لدفع كل من محامي دراية ومدير الاستثمار. أيضا، سوف تحتاج إلى دفع شخص ما لتقديم الإقرار الضريبي الثقة، والتي سوف تضيف حوالي 500 $ إلى 1 $، 500، وهذا يتوقف على تعقيد الثقة.

الخلاصة

جعل الثقة المستفيد من أصول التقاعد الخاص بك يمكن أن يكون افضل خيار لكم في بعض الحالات. ومع ذلك، إذا قررت اتخاذ هذا الطريق، تأكد من العثور على المستشارين الذين هم على دراية جيدة في وضع واحد وفقا لقواعد مصلحة الضرائب.