هل تواجه مشكلة في الحصول على أرصدة بطاقتك الائتمانية تحت السيطرة؟ إذا كان الأمر كذلك، لا تغلب نفسك فوق ذلك - كنت في نفس القارب الآلاف من المستهلكين الآخرين. بمجرد اختيار لتغيير عادات الإنفاق، ومع ذلك، فمن الممكن لجعل الديون الخاصة بك يمكن التحكم فيها. استخدام هذه النصائح البسيطة لوقف إضافة إلى ديون بطاقة الائتمان الحالية والبدء في استعادة السيطرة على اموالك.

1. دفع أكثر من الحد الأدنى من الرصيد

من المغري إرسال الحد الأدنى للدفع الشهري (غالبا ما يتراوح بين 15 و 25 دولارا) عندما تكون تحت الضغط المالي.

لا تفعل ذلك.

ليس فقط لن تسدد فاتورتك، ولكن أسعار الفائدة التي تفرضها شركات بطاقات الائتمان ستحافظ فعليا على فاتورتك الشهرية. بدلا من ذلك، إرسال كبيرة كما دفع ما تستطيع. حيثما كان ذلك ممكنا، والحد من الإنفاق الخاص بك في مناطق أخرى للتركيز على سداد الديون الخاصة بك بطاقة الائتمان. قد يكون من المفيد الذهاب دون إضافات مثل تلفزيون الكابل أو الملابس الجديدة لفترة من الوقت إذا كان ذلك يعني يمكنك النوم أسهل في الليل مع العلم أنك سوف تكون قريبا خالية من الديون. (لمزيد من المعلومات، اقرأ فهم بطاقة الائتمان الفائدة .)

قد لا تشعر أنك توفر المال عند زيادة مدفوعات بطاقتك الائتمانية، ولكن أنت. اعتمادا على معدل الفائدة، فإنك تقوم بحفظ ما يتراوح بين 10٪ و 29٪ سنويا في الفائدة على أي رصيد تديره للحصول على بطاقاتك. وهذا يعني أنه إذا دفعت مبلغا إضافيا قدره 1000 دولار أمريكي هذا العام، فإنك ستخرج بالفعل من 160 دولارا إلى 290 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، وذلك حسب معدل الفائدة. إذا كنت بالفعل في الديون، وهناك احتمالات المال هو ضيق بالنسبة لك، لذلك تحرير هذا المال الإضافي يمكن أن تبدأ حقا لتعطيك بعض غرفة التنفس على المدى الطويل. سواء كنت تستخدم هذا المال لتسريع دفع الديون الخاصة بك أبعد من ذلك، بدء صندوق الطوارئ، أو الاستثمار في التقاعد الخاص بك، فإن قوة الفائدة المركبة تبدأ العمل بالنسبة لك بدلا من ضدك.

2. لا تستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك للبضائع اليومية

باستثناء الظروف المخففة، يجب أن يكون لديك ميزانية تحت السيطرة بما فيه الكفاية بحيث يمكنك على الأقل دفع ثمن الضروريات الشهرية الخاصة بك مع الدخل الشهري. من خلال حفظ المشتريات المطلوبة مثل البقالة وفواتير الخدمات العامة من بطاقة الائتمان الخاصة بك، عليك أن تتخذ خطوة كبيرة في الاتجاه الصحيح للحصول على الانفاق الخاص بك تحت السيطرة. ضع في اعتبارك أن 3 غالون من الحليب شراؤها مع بطاقة الائتمان يمكن أن تتحول بسرعة إلى 30 غالون دولار من الحليب إذا كنت لا تسدد الرصيد في نهاية الشهر. ليس هناك حاجة لتحمل رسوم الفائدة على العناصر الضرورية التي يجب أن تدفع مقابل مع الدخل الشهري.

3. كن حذرا من بطاقة الائتمان "المكافآت"

المكافآت التي يمكن أن تكسبها من بطاقات الائتمان، في حين أن بيرك لطيفة، تستحق أقل بكثير من الفائدة الإضافية التي سوف تتراكم إذا كنت لا تستطيع أن تسدد المال الذي تنفقه لكسب هذه المكافآت.أنظمة المكافآت بطاقة الائتمان التي تسمح لك لكسب نقاط على مشتريات بطاقة الائتمان الخاصة بك غالبا ما يخرج إلى مكافأة من 2٪ أو أقل. على سبيل المثال، قد تتلقى نقطة واحدة لكل دولار تنفقه، ولكن يجب عليك استرداد 5 آلاف نقطة للحصول على خصم 100 دولار على تذكرة الطائرة. لأن مبلغ الفائدة التي يتم تحميلها على أرصدة الحسابات المعلقة يتجاوز المكافأة 2٪ التي تلقيتها، فإنه قد لا يكون من المفيد لتحمل رسوم الفائدة لمثل هذه المكافأة الصغيرة.

يجب عليك أيضا تجنب الاشتراك في بطاقات ائتمان متعددة، بغض النظر عن مكافآت الاشتراك التي قد تقدمها. إذا كنت تعرف بالفعل أنك لا تدير بطاقات الائتمان بشكل جيد، لا تعطي لنفسك المزيد من الإغراء في شكل المزيد من البطاقات. كما أنه من الأسهل أن تفوت الموعد النهائي لدفع عندما يكون لديك المزيد من البطاقات مما يمكنك تتبع مريح، وعدد قليل من 39 $ الرسوم المتأخرة أو مدفوعات الفائدة سوف طمس بسرعة أي 100 $ بطاقة هدية كنت قد تلقيت عند تطبيقه.

بمجرد سداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك، إذا كنت تفهم كيف عمل البطاقات الخاصة بك وتثق بنفسك لعدم الدخول في الديون مرة أخرى، يمكنك البدء في استخدام بطاقات الائتمان وبطاقات الراحة. طالما كنت تدفع رصيدك بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر، لا يوجد شيء خاطئ في استخدام بطاقات الائتمان لتجنب تحمل نحو النقدية أو للاستفادة من المكافآت مثل العودة النقدية أو أميال طيار متكررة - طالما مشترياتك تناسب داخل الخاص بك الميزانية الشهرية، بطبيعة الحال.

4. قل "لا" إلى السلف النقدية

تستخدم شركات بطاقات الائتمان تكتيكات مثل إرسال الشيكات بالبريد في كثير من الأحيان مرة واحدة في الأسبوع وتشجعك على استخدامها لدفع الفواتير أو علاج نفسك لشيء لطيف، ولكن فقط في غرامة طباعة أنها تذكر أن هذه الشيكات تعتبر سلفة نقدية.

والسبب الرئيسي في أخذ سلفة نقدية هي فكرة سيئة هي أن تبدأ في تجميع الفائدة في اللحظة التي تأخذ مسبقا - على عكس مشتريات بطاقة الائتمان العادية، وغالبا ما يكون هناك أي فترة سماح. فإنك تتحمل أيضا رسوما تلقائية تبلغ عادة ما بين 2 و 4٪ على مبلغ السلفة النقدية بالإضافة إلى سعر فائدة أعلى مما تدفعه على بقية رصيد بطاقتك الائتمانية. لإضافة إهانة للإصابة، فإن شركة بطاقة الائتمان في كثير من الأحيان لن تنظر في السلفة النقدية التي سيتم سدادها حتى كنت قد دفعت رصيدك لعمليات الشراء الأخرى الخاصة بك.

أفضل شيء للقيام به هذه الشيكات هو تمزيق لهم في أقرب وقت تتلقى لهم. وبهذه الطريقة، سوف تجنب إغراء لاستخدامها ومنع اللصوص الهوية يكون من تعطل لهم من القمامة الخاصة بك. العديد من بطاقات الائتمان سوف نرسل لك أيضا رقم بين بعد فترة وجيزة من الاشتراك للحصول على بطاقة بحيث يمكنك استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك للحصول على النقد من أجهزة الصراف الآلي. أجاد أن الرقم السري، أيضا - السلف النقدية هي صفقة رهيبة للمستهلكين.

5. تجنب استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك كعلاج للفواتير الطبية

يمكن أن تكون الفواتير الطبية باهظة التكلفة، خاصة إذا كنت غير مؤمن عليه. إذا كنت تواجه مشكلة في دفع الفواتير الطبية الخاصة بك، والتفاوض على اتفاق مع المستشفى أو غيرها من الشركات التي مدينون لك المال.لا تضيف إلى الفواتير الخاصة بك والإجهاد من خلال معالجة أسعار الفائدة ببطاقات الائتمان باهظة عليهم. يجب عليك أيضا النظر في الذهاب فواتيرها مع مشط غرامة مسننة للتأكد من أنها دقيقة، وأنك تفهم كل من التهم.

6. لا تتجاهل ديونك

بعض الناس يصبحون مؤكدين جدا أو محرجين من ديون بطاقاتهم الائتمانية أنهم ببساطة يتوقفون عن فتح فواتيرهم ويدعون أن المشكلة ليست هناك. في حين أن هذا التكتيك قد يبدو للعمل لمدة شهر أو اثنين، انها نهج سيئة. بينما كنت تتجاهل الفواتير الخاصة بك، وأسعار الفائدة تسبب التوازن الذي مدينون لتنمو كل يوم. في الواقع، إذا كنت تفوت دفعة أو اثنين، فإن سعر الفائدة نفسه قد تزيد حتى بموجب شروط اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك. عدم دفع فواتيرها في الوقت المحدد له أيضا تأثير ضار على درجة الائتمان الخاصة بك. (للقراءة ذات العلاقة، وتحقق من وأهمية تقييم الائتمان الخاصة بك و تقرير الائتمان الاستهلاكي: ما هو عليه .)

إذا كنت تشعر بالإرهاق، يمكنك استدعاء كل من وبطاقات الائتمان الخاصة بك واطلب إعادة التفاوض على شروط الاتفاق الخاص بك. في بعض الأحيان يمكنك الحصول على خفض معدل الفائدة الخاصة بك، وإعداد خطة الدفع التي تسمح لك لسداد الديون الخاصة بك، أو حتى الحصول على بعض من ديونك غفر، مع كل مكالمة هاتفية بسيطة. إذا لم تعمل مكالمتك الأولى، تذكر أن مجرد شخص واحد يقول لا لا يعني أن هذا هو الجواب النهائي. الحفاظ على استدعاء الشركة مرة أخرى - سوف غالبا ما تحصل على مختلف مندوب خدمة العملاء في كل مرة تقريبا، والتحدث إلى أشخاص مختلفين قد تسمح لك للتفاوض على صفقة أفضل. (لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، وقراءة كيفية الاعتراض على بطاقة المسؤول الائتمان )

تجاهل الديون الخاصة بك ويمكن أيضا تحفيز محصلي الديون في العمل، ومع التكتيكات البغيضة بعض جامعي توظف هذه الأيام، بالتأكيد لا تريد أن تفعل أي شيء قد يضع لك على رادارهم. لمزيد من المعلومات، راجع 5 أشياء ديبت كولكتورس ممنوع من القيام به .

وأخيرا، لا تدع الإحراج يمنعك من اتخاذ إجراء؛ قد تفترض أن معظم الناس الذين تعرفون لديهم أموالهم تحت السيطرة، ولكن البعض منهم على الارجح لديهم ديون على الأقل كما تفعل.

الخط السفلي

تنظيف ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك يستغرق وقتا وضبط النفس، ولكن الخطوات الموضحة هنا ليست صعبة. ليس هناك سبب في أن بطاقات الائتمان لا يمكن أن تكون أداة مفيدة ومريحة - على افتراض يمكنك أن تتعلم لاستخدامها بشكل معقول ومسؤول. وهذه النصائح تساعدك على الحفاظ على السيطرة على البطاقات الخاصة بك بدلا من السماح لهم السيطرة عليك.