ومع استمرار ارتفاع تكلفة التعليم الجامعي في تجاوز معدل التضخم، ازدادت شعبية 529 خطة ادخار جامعية. ومنذ أن تم إدخالها لأول مرة منذ ما يقرب من عقدين من الزمن، كانت رسومها تتناقص، وازدادت معالمها ومرونتها. في نهاية عام 2014، تم استثمار ما يقرب من 250 مليار $ من قبل أولئك الذين يبحثون عن وسيلة فعالة من حيث الضرائب لإنقاذ ودفع للكلية. وتقدم 48 ولاية الآن 529 خطة ادخار متاحة لجميع سكان الولايات المتحدة.

تقدم إنديانا خطتين: خطة كوليجيشويس 529 للدفع المباشر وخطة كوليجيشويس 529 أدفيسور بلان. كلاهما يقدم نفس الميزات وخيارات الاستثمار، ولكن واحد يباع مباشرة إلى الجمهور في حين أن الآخر يباع من خلال المستشارين الماليين. ويدير كل من أسسينسوس، وشركة، وهو مزود وطني من 529 خطة الخدمات الإدارية والاستثمارية.

كوليجيشويس 529 أساسيات خطة المستشار

تم تقييم برنامج كوليجيشويس 529 أدفيسور بلان بدرجة عالية، حيث حصل على واحدة من 21 ميدالية برونزية منحت من قبل مورنينغستار في عام 2014. كما أعطيت أيضا تصنيفا قدره 4 من أصل خمسة من قبل سافينغفوركوليج. في عام 2015. وبحلول نهاية عام 2014، كانت الخطة 1 دولار. 65 مليار في الأصول المدارة (أوم) مع 156، 262 مشاركا. وقد تم إدارة الخطة من قبل أسسينسوس منذ سبتمبر 2008، عندما حلت محل جبمورغان.

الخطة هي ميزة الغنية مع أقصى قدر من المرونة للمساهمات وتغيير المستفيدين. ويبلغ الحد الأدنى للمساهمة الأولية 25 دولارا و 25 دولارا للمساهمات اللاحقة. يمكنك المساهمة في الخطة بقدر ما تريد حتى يصل رصيد الحساب 298، 770، عند هذه النقطة هو توج. بالإضافة إلى المزايا الضريبية التي يتمتع بها جميع المشاركين في الخطة 529، يمكن للمقيمين في إنديانا الحصول على 20٪ من الإعفاءات الضريبية تصل إلى 1000 دولار على المساهمات في الخطة.

تتقاضى الخطة رسوما سنوية لإدارة البرنامج قدرها 0. 34٪ ورسوم إدارية بنسبة 10٪. يتم التخلي عن رسوم صيانة الحساب البالغة 20 دولارا إذا تجاوزت أرصدة الحسابات المجمعة تحت مالك واحد 25 ألف دولار.

تتضمن خطة كوليجيشويس أدفيسور قائمة تضم 19 خيارا استثماريا موزعة على ثلاثة أنواع من المحافظ: سنة محافظ الالتحاق، والمحافظ الفردية ومحافظ الادخار.

سنة التسجيل محافظ

على غرار صندوق تاريخي أو تاريخ محدد، يتيح لك عام من محفظة التسجيل الاختيار من بين مجموعة من الأطر الزمنية. يمكنك اختيار المحفظة التي تتماشى بشكل وثيق مع السنة التقديرية للطالب من الالتحاق. وتخصص المحافظ ذات الأطر الزمنية الأطول لمحات نمو أكثر عدوانية، والمحافظ ذات الأطر الزمنية الأقصر هي أكثر اعتدالا ومحافظة اعتمادا على طول الوقت قبل التسجيل.مع مرور الوقت، تحول المخصصات من الموقف العدواني إلى مواقف أكثر تحفظا. يتم استثمار جميع المحافظ في صناديق إشاريس المتداولة في البورصة (إتفس) التي تديرها بلاك روك.

محافظ فردية

إذا كنت تفضل إدارة تخصيص الأصول الخاصة بك، يمكنك الاختيار من بين 10 صناديق في ثلاث فئات من الأصول: حقوق الملكية، وحقوق الملكية الدولية والدخل الثابت. وتشمل مجموعة صناديق الأموال من كبار مقدمي، مثل بلاك روك، T. روي الأسعار و بيمكو. يمكنك شراء أو بيع كل صندوق 60 مرة على مدار السنة، وليس هناك فترة انتظار لإعادة الشراء بعد بيع الأموال. ويبلغ متوسط ​​نسبة المصروفات 0. 63٪. تتقاضى الصناديق المدارة بشكل نشط ما بين 0 و 93 و 1.29٪، وتتقاضى صناديق الاستثمار المتداولة ما نسبته 0.15٪.

محفظة الادخار

إذا كنت لا تريد أن تأخذ أي خطر، فإن محفظة الادخار تستثمر جميع أصولها في حساب سالي ماي للادخار المرتفع. يتم الاحتفاظ بهذه الأموال في الثقة من قبل هيئة الادخار التعليم إنديانا، وهي مؤمنة من قبل المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع (فديك).

كيف كوليجيشويس مستشار قارن؟

خطة كوليجيشويس أدفيسور تقارن بشكل إيجابي مع غيرها من 529 درجة عالية من الخطط من حيث الجودة الشاملة، ولكن رسومها قد تكون في نهاية عالية.

على سبيل المثال، خطة الطليعة 529 كلية الادخار هي خطة أسنسنس تدار أخرى لنيفادا. ويقدم للمشاركين مجموعة واسعة من صناديق مؤشر الطليعة، ولكن لا شيء مع نسب حساب أعلى من 0. 49٪. كما يوفر المزيد من الخيارات الاستثمارية لكل من المحافظ الفردية والفردية. يتم بيع خطة الطليعة مباشرة، في حين أن كوليجيشويس مستشار خطة بيعها مستشار. خطة الطليعة لا تتقاضى أي أحمال المبيعات، في حين أن خطة كوليجيشويس مستشار يفعل. يختلف مبلغ حمولة املبيعات حسب فئة األسهم املشرتاة.

خطة إنديانا الأخرى، كوليجيشويس ديريكت، لا تفرض رسوما على المبيعات. المشاركون الذين هم أكثر دراية وأفضل تجهيزا لجعل الخيارات الاستثمارية الخاصة بهم قد تختار كوليجشويس المباشر، في حين أن المشاركين الذين يرغبون في توجيه مستشار مالي قد تفضل كوليجيشويس مستشار.