قد يكون جيل الألفية من أوائل مستعملي ما يسمى بمستشاري روبو، ولكن المستثمرين الأكثر ثراء انضموا إليهم في السنوات الأخيرة. أكثر من نصف $ 3 بيترمنت. و 3 مليارات في الأصول تحت الإدارة يأتي من الناس الذين يزيد عددهم عن 100 ألف دولار، في حين أن أكثر من ثلث وولثفرونت 3 مليار $ في الحسابات التي لديها 100،000 $ الحد الأدنى. في الأشهر القليلة الماضية، 15٪ من شركة تشارلز شواب (ششو ششوارلز شواب Corp. 56. 58٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) جذبت المحافظ الآلية أيضا أكثر من 1 مليون دولار.

هؤلاء المستشارون من روبو لا يمثلون سوى 50 مليار دولار من صناعة إدارة الثروات البالغة قيمتها 20 تريليون دولار في الوقت الحالي. ولكن أ. ت. كيرني يعتقد أنها يمكن أن تصل إلى 2 $. 2 تريليون في الأصول تحت الإدارة بحلول عام 2020. وهذا من شأنه أن يمثل معدل نمو سنوي مركب بنسبة 113٪ على مدى السنوات الخمس المقبلة. مع انخفاض الرسوم والواجهات البينية، فإن هذه الاتجاهات تضغط على البنوك التقليدية مثل مورغان ستانلي (مس مسمورغان ستانلي 50. 21 + 0 38٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، ويلس فارجو وشركاه (وفك وفويلز فارجو وشركاه 56. 33٪ 04٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، وبنك أوف أمريكا كورب (باك باكبانك أوف أميركا Corp. 73-0. 32٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ). (للمزيد من المعلومات، انظر: روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟ )

في هذه المقالة، سوف نلقي نظرة على حيث ينجح مستشارو روبو وكيف تعمل البنوك الشعبية على التعامل مع هذه الأسواق للمشاركة في الاتجاه الصعودي.

من هو استخدام روبو المستشارين؟

تختلف شعبية مستشاري روبو بين الأفراد ذوي القيمة العالية استنادا إلى عدد من العوامل الديموغرافية المختلفة بما في ذلك العمر والموقع. ويؤدي الموقع المادي دورا مفاجئا في قبول مستشاري روبو في إدارة ثروات الأفراد ذوي الأصول المرتفعة بما يزيد عن مليون دولار في الأصول، وفقا لدراسة أجرتها كابجيميني و رك ثروات ماناجيمنت تسمى تقرير الثروة العالمية >. ويميل الأفراد ذوو القيمة العالية في أمريكا اللاتينية وآسيا والمحيط الهادئ - باستثناء اليابان - إلى أن يكونوا أكثر انفتاحا على استخدام مستشاري روبو من المليونيرات في أمريكا الشمالية وأوروبا واليابان.

أقل من المستغرب، أن عمر الشخص يميل أيضا إلى أن يكون عاملا ديموغرافيا هاما عندما يتعلق الأمر باختيار مستشاري روبو على المستشارين الماليين التقليديين. وكان متوسط ​​عمر عميل تحسين 35 فقط مع ثلثي قاعدة عملائها تندرج في ما يسمى فئة "الألفية". في إحدى مقالات المدونة، عزت الشركة هذه الاتجاهات إلى جيل الألفية كونها الأوائل من التكنولوجيات الجديدة - مثل المحافظ الآلية.

كيف تعمل بيترمنت وكسب المال؟ ) النداء عبر الأجيال

الأغنياء قد يكون تجريب مع روبو المستشارين، ولكن هذا لا يعني بالضرورة أنها سوف تتحرك على جميع أصولها.في كثير من الحالات، يهتم العملاء الأثرياء بالتقليل من التقلب والحفاظ على رأس المال من الاستثمار في الأصول الأفضل أداء. وهذا يعني في كثير من الأحيان شراء أصول غير مترابطة خارج أسواق الأسهم العامة - مثل العقارات - والعمل كصندوق للمعاشات التقاعدية أكثر من حساب تقاعدي نموذجي.

من ناحية أخرى، يمكن للمستثمرين الذين بدأوا للتو لبناء الثروة الاستفادة أكثر من ذلك بكثير من مستشار روبو. معظم مستشاري روبو يتقاضون أقل من نصف ما سيحصل عليه المستشار المالي التقليدي، والذي قد يتراوح بين 1٪ و 3٪ عند تضمين رسوم خفية. وحققت محفظة قدرها 100 ألف دولار أمريكي عائدات سنوية بنسبة 6٪ على مدى 30 عاما مبلغ 103 آلاف دولار أمريكي بقيمة إضافية، وذلك بدفع رسم بنسبة 25٪ مقابل رسم نموذجي بنسبة 1٪ يدفعه المستشارون الماليون التقليديون.

أعلى 5 أساطير روبو المستشار. ) العديد من البنوك التقليدية تنفيذ هذه الحلول تسعى إلى سد الثغرات الأجيال في قاعدة عملائها من خلال الوصول إلى المستثمرين الأصغر سنا مع عروض روبو المستشارين و مستثمرين ناضجين مع عروض أكثر تقليدية.

الخلاصة

أصبح مستشاري روبو أكثر شعبية بين الأثرياء. ولكن بدلا من "المال القديم" هؤلاء الأفراد تميل إلى أن تكون على قيد الحياة جيل الأجيال من مناطق النمو السريع في العالم. ومن المرجح أن يمثل هذا الديمغرافي جزءا متزايدا من الثروة العالمية على مدى العقود القادمة. ومع ذلك، فمن الجدير بالذكر أن الأغنياء جدا لديهم أهداف مختلفة إلى حد ما، وربما تتطلب المزيد من الخدمات الاستشارية المالية التقليدية.

تخطط مورغان ستانلي و ويلس فارجو وبنك أوف أميركا وغيرهم لمعالجة هذه المشاكل عن طريق إدخال محافظهم الآلية الخاصة مع التركيز على سد الفجوة بين احتياجات العملاء الأثرياء للحفاظ على رأس المال والزبائن الأصغر سنا لتنموه. (لمزيد من المعلومات، راجع:

كيف يختلف روبو-أدفيسورس؟ )