في عصر تقوم فيه الشركات بتطوير سيارات بدون سائق ويكتشف العلماء المياه على سطح المريخ، يصعب تخيل ما يمكن أن يحققه المستقبل. لكننا نعرف طريقة واحدة للمستقبل هنا: روبو-أدفيسورس.

وقد تم توفير برنامج التشغيل روبو المشورة للمخططين المحترفين لسنوات. انها الآن فقط أنه يمكنك تخطي الوسطاء واستخدام التكنولوجيا مباشرة. ولكن ما هو روبو المستشار، لماذا أصبحت شعبية جدا وكيف يمكنك استخدام واحد للمساعدة في الاستثمار الخاص بك؟ (لمزيد من المعلومات، راجع: هل غوغل روبو-أدفيسور في الأفق؟ )

- 1>>

آلات للمهام الدنيوية

براندون ماركوت، سفب مع إديفي التخطيط المالي، يشبه الخدمات المالية الآلية للمساعدين الشخصية التي تساعد في المهام الدنيوية من الحياة اليومية. من المفترض أن يقوم مستشاري روبو برعاية الواجبات الروتينية المحيطة بالاستثمار الأساسي وإدارة الأموال.

"فكر في [روبو-أدفيسورس] تقريبا كمساعدين شخصيين لاستثماراتك". "بينما يمكنك جدولة الاجتماعات الخاصة بك، والرد على رسائل البريد الإلكتروني، واتخاذ الملابس إلى التنظيف الجاف، والحصول على النفط تغيرت في سيارتك، تشغيل المهمات، وما إلى ذلك، هل يمكن أن تدفع مساعد شخصي للقيام بكل تلك الاشياء بالنسبة لك. تدفع لهم رسوم، وأنها سوف تأخذ الرعاية من ذلك. هذا ما يفعله روبو-المستشار. "

--2>>

المستشارون روبو أيضا بأسعار معقولة ودقيقة، مما يجعلها مباراة مثالية للأشخاص مع بضعة آلاف فقط للاستثمار وسنوات حتى تصل إلى ذروة الدخل. هذا هو السبب في أنها تحظى بشعبية خاصة بين جيل الألفية الذين يرغبون في بدء الاستثمار ولكن تفتقر إلى الحد الأدنى محفظة أن بعض المستشارين تتطلب؛ فإنها تملأ الطلب على أولئك الذين يرغبون في نمو أصولهم ولكن لا يمكن تحمل مخطط. كما البرمجيات على شبكة الإنترنت، ومستشارين روبو مفيدة بشكل متزايد لجيل معتاد على اتخاذ القرارات المالية على الانترنت. (لمزيد من المعلومات، راجع: نظرة على روبو-مستشار المستشار. )

وقال ماركوت انه حتى وجدت استخدام ل روبو المستشارين في ممارسته التخطيط المالي.

"بالإضافة إلى ذلك، من وجهة نظر المستشار، إذا كان مستشار روبو يتوافق مع فلسفة واستراتيجية الاستثمار الخاصة بك، فهي وسيلة رائعة للاستعانة بمصادر خارجية بعض العمل الذي كنت عليه أن تفعل يدويا". وبدلا من أن يرى مستشارو "روبو" تهديدا لأعماله، "أنت شريك معهم بدلا من ذلك"، قال ماركوت.

ذي بلوسيس أند ليميتس أوف روبوس

سفب جاسون هول هو كتو من ميفينانسيالانزويرز، وهو مستشار روبو مقرها في نيو جيرسي. وقال إن المستشارين روبو يمكن أن تستثمر على أساس تفضيلاتك. إذا أصبحت محفظتك بشكل كبير جدا منحرفة في منطقة واحدة، فإنها يمكن ضبط لذلك.

"المستثمر روبو هو نظام يستثمر أموالك تلقائيا بالنسبة لك"، وقال."إنهم يستثمرون في صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة وصناديق الاستثمار المشتركة التي تطابق متطلبات تخصيص الأصول الخاصة بك، وغالبا ما إعادة التوازن محفظتك حتى لا تصبح موزونة بشكل كبير جدا في الأسهم أو الدخل الثابت. "

ومع ذلك، إذا كنت تبحث عن إجابات لأسئلة حول ميزانيتك أو أنشأت ثقة في إرادتك، فستظل بحاجة إلى خدمات التخطيط المالي التقليدية. لا يمكن للمستشارين روبو استبدال الحديث مع شخص وجها لوجه عن عادات إنفاق زوجك أو إدمان القمار زوجتك. كما أنهم لا يستطيعون تقديم المشورة لك بشأن تخفيف التزاماتك الضريبية أو كيفية التقاعد خلال 10 سنوات. انهم غالبا ما تستخدم أفضل جنبا إلى جنب مع مخطط الذين يمكن أن نقدم لك المشورة الشخصية، حسب الطلب.

على الرغم من أن البعض منا قد يكون حذرا في الثقة برنامج كمبيوتر للتعامل مع مواردنا المالية، وهناك العديد من الشركات ذات السمعة الطيبة التي تجعل مستشاري روبو أكثر فائدة وأكثر سهولة في كل يوم. بيترمنت، فيوتشرادفيسور و ويالثفرونت هي بعض من أبرز الشركات روبو المستشار، ولكن هناك عدد لا يحصى من الآخرين - بعض تديرها البنوك المعروفة وشركات الوساطة - المتاحة.

الخط السفلي

من المرجح أن يضيف مستشارون روبو، وخاصة عندما ينضج السوق، طبقة من المساعدة بأسعار معقولة وبصيرة لمعظم جهود إدارة المحافظين. ويلاحظ هال أنها تأتي دون العادات السيئة المالية التي تصيب العديد منا - أنها لن الذعر حول سوق الأوراق المالية وعلى الفور بيع الأموال التي لديها يوم سيء. أنها تتصرف مثل المستثمر المنطقي المثالي أن معظمنا لا. واضاف "انهم يزيلون التحيزات السلوكية من المعادلة - عادة بطرس القطرس المالي رقم 1 يعلق على عنق الشخص العادي". (للمزيد من المعلومات، انظر: الحدود التالية للمستشارين روبو-أدفيسورس: 401 (k). )