عند النظر في ما إذا كنت تريد المضي قدما في تحويل حساب التقاعد، فمن المهم تقييم الاختلافات الجوهرية بين نوعي الحسابات: إيرا التقليدي و روث إيرا. مع حساب التقاعد الفردية التقليدية (إيرا)، عليك وضع المال في الحساب قبل دفع الضرائب، والحد من الدخل الخاضع للضريبة عن كل سنة كنت المساهمة. مع روث إيرا، هو العكس تماما: أنت جعل هذا الاستثمار مع دولار بعد الضرائب (لمزيد من التفاصيل، راجع: ما هي مزايا روث إيرا؟ للحصول على فوائد هذا النوع من الحساب).

- 1>>

بالنسبة لمعظم المستثمرين، يأتي الجانب الأكثر جاذبية من روث إيرا في وقت لاحق: على عكس إيرا التقليدية، المساهمات في روث إيرا تنمو معفاة من الضرائب مع مرور الوقت، والتي يمكن أن تؤدي إلى عوائد أكبر على الاستثمار الخاص. بالنسبة لكثير من الناس، وهذا العائد في نهاية المطاف هو ما يبقي لهم الموالية لحسابات روث بهم ومن غير المرجح أن تتحول إلى نوع آخر. إذا كان هذا ليس سببا كافيا وكنت لا تزال على السياج، وهنا بعض الأسباب أكثر للحفاظ على أموالك أين هو.

أسباب عدم إعادة رسم روث

1. كنت تخطط للحفاظ على العمل في سن 70.

هذا هو مقنع - ولكن غالبا ما يتم تجاهلها - سبب عدم تحويل روث إيرا الخاص بك إلى واحد التقليدية. بالنسبة للعمال القدامى، فإن جمال روث إيرا هو أنه على خلاف مع إيرا التقليدية، لا تزال المساهمات في روث يسمح بها بعد سن ال 70.

2. لم يكن لديك لسحب المال إلا إذا كنت تريد.

مع إيرا التقليدية، هناك الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (رمدس)، بدءا من سن 70½. ما هو أكثر من ذلك، لأنك وضعت في دولار قبل الضرائب، لديك لدفع الضرائب على الأموال التي تنسحب (بما في ذلك كل ما كسب) - وعقوبة إذا كنت لا تنسحب بما فيه الكفاية. ولكن مع روث، يمكنك الحفاظ على كل الأموال المتنامية في الحساب لطالما كنت من فضلك.

3. كنت تفضل فوائد دفع الضرائب مقدما.

"لا ألم، لا ربح" الحد الأقصى ينطبق على حسابات التقاعد إلى حد ما: بغض النظر عن نوع من الجيش الجمهوري الايرلندي اخترت، سوف ينتهي بك الأمر دفع الضرائب في مرحلة ما على طول الطريق. ولكن عندما كنت تدفع فعلا لهم هو شيء تحت سيطرتك: مع روث إيرا، عليك أن تخضع للضريبة مقدما بدلا من سنوات (أو عقود) في وقت لاحق عند سحب المال. للحصول على نظرة فاحصة على هذا الموضوع، راجع إيرا التقليدية و روث: ما هو أفضل للضرائب؟

4. لا يمكنك التحكم في معدلات الضرائب.

تماما كما لا شيء قد يكون مؤكدا باستثناء الموت والضرائب، أنت لا تعرف أبدا كيف ارتفاع معدلات الضرائب قد تتسلق في المستقبل. بعد كل شيء، ارتفعت معدلات الضرائب الاتحادية في عام 2013، وأي شخص سحب الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي قد ضرب مع فاتورة الضرائب أكثر من المتوقع. ليس ذلك مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي، مما يترك الاستثمارات التي لم يمسها رفع الضرائب.

"أقول للعملاء الأصغر سنا أن الضرائب هي في أدنى مستوياتها التاريخية وهي للبيع الآن. وقال كارلوس دياس الابن مؤسس ومدير ثروات مجموعة اكسل للضرائب والثروات في بحيرة ماري، فلا عندما يتقاعد (في 30 سنة أو أكثر)، لا نعرف ما هي معدلات الضرائب ". كنت آمل أن تمر أسفل الميراث كبيرة - من دون فاتورة الضرائب الضخمة.

حتى إذا تم تعيين إيرا كميراث، يصبح الحساب تلقائيا جزءا من العقار الخاضع للضريبة الذي سيطلب من الورثة دفع ضريبة الدخل. جمال روث إيرا هو أن السحب هي معفاة من الضرائب، سواء سحبها المستثمر أو المستفيدين؛ كما أن روث إيرا تتجنب عبء ضريبة الدخل على العقارات. وطالما أن روث إيرا قد فتحت خمس سنوات على الأقل والمستثمر هو 59 least على الأقل، يمكن سحب الأرباح دون عقوبات أو ضرائب.

6. عليك كسب المزيد من المال، بسرعة أكبر.

وفقا لمعهد بحوث استحقاقات الموظفين، نما معدل الفائدة الدولي التقليدي بمعدل النصف فقط من معدل روث إيرا في عام 2014.

الخط السفلي

بشكل عام، فإن أولئك الذين يفضلون تأجيل الإشباع الفوري نقدر روث إيراس لطول العمر من فوائدها. على الرغم من أنك سوف تدفع الضرائب على أي دخل ما قبل الضرائب كنت الاستثمار في روث إيرا، والتوزيعات بعد سن 59½ سوف تكون بليسفولي معفاة من الضرائب. وبالنسبة لأولئك الذين لا يخططون لسحب الأموال في السنوات الأولى للتقاعد، تقدم روث إيرا مزايا أخرى: على عكس حسابات التقاعد الفردية التقليدية، لا يلزم التوزيع في عمر 70 سنة. لمعرفة المزيد عن الاختلافات بين هذين النوعين من إيرا، راجع

روث مقابل إيرا التقليدية: ما هو حق لك؟