الأمريكيون يعيشون حياة أطول من أي وقت مضى، مما أدى إلى حالات تقاعد طويلة. ولكن إذا كنت تفترض أن معظم الناس ينقذون المزيد من أجل التحضير لاحتياجاتهم على المدى الطويل، فإنك ستكون مخطئا. (لمعرفة المزيد عن الادخار للتقاعد، راجع البرنامج التعليمي: أساسيات التخطيط للتقاعد )

6 حقائق مثيرة للدهشة حول التقاعد

فيما يلي بعض الحقائق الأكثر إثارة للدهشة حول التقاعد في الولايات المتحدة.

1. يمكن أن تستمر لفترة أطول مما قد تعتقد.

المتوسط ​​الأمريكي سوف يتقاعد في سن 66 ويعيش حتى ما يقرب من 79. ولكن بالنسبة للكثير منا، والتقاعد تستمر لفترة أطول بكثير من 13 عاما. وذلك لأن عدد الأفراد الذين يموتون نسبيا الشباب تحرف الأرقام.

فكر في هذا: امرأة تبلغ من العمر 65 عاما لديها فرصة 50٪ لجعلها إلى سن 85 ورجل يبلغ من العمر 65 عاما لديه فرصة 50٪ للوصول إلى سن 82. وهذا هو السبب في العمال الشباب تحتاج إلى التخطيط ل عقدين أو أكثر من الدخل في التقاعد. وبالنسبة للمتقاعدين الحاليين، قد لا توفر محفظة فائقة المحافظ تتألف فقط من السندات نموا كافيا، لا سيما مع أسعار الفائدة التي لا تزال قريبة من أدنى مستوياتها التاريخية.

"في حين أن المحافظ الحصرية أو التي تتكون أساسا من السندات قد تبدو أكثر أمانا من الأسهم مع احتمال انخفاض خطر الهبوط على المدى القصير، تاريخيا أنها وفرت عائدات عموما أقل بكثير على المدى الطويل. هذا ما يمكن أن يسبب قلقا كبيرا من حيث مواكبة التضخم أو تلبية توقعات الأصول المرغوبة للحصول على دخل مرض في وقت لاحق "، كما يقول دانيال ب. ششوت، ماجستير في إدارة الأعمال، مؤسس ومستشار مالي، كريدو لإدارة الثروات، دنفر، كولو.

< ! - 3>>

"حققت محفظة تقاعد واسعة التنوع تتكون من 40٪ من الأسهم الكبيرة، و 25٪ من الأسهم الصغيرة، و 25٪ من السندات الأمريكية، و 10٪ من النقود، نسبة نجاح بلغت 98٪ 35 عاما خلال التقاعد قبل نفاد المال. التنويع هو مبدأ استثماري مدى الحياة - البقاء متنوعا في التقاعد أيضا "، ويقول كريغ إسرالسن، دكتوراه، مصمم محفظة 7Twelve، سبرينغفيل، يوتا.

2. الضمان الاجتماعي قصيرة.

وهناك الكثير من المستشارين الماليين يوصي استبدال 80٪ من الدخل المعتاد الخاص بك بمجرد ضرب التقاعد. غير أن مدفوعات الضمان الاجتماعي وحدها لن تكون كافية تقريبا لبلوغ هذا الهدف. وفي الوقت الحالي، يبلغ متوسط ​​الاستحقاق الشهري 1 دولار، أي 360 دولارا، ويصل إلى 16 دولارا، أي 320 دولارا في السنة.

"واحدة من القضايا الكبيرة مع الضمان الاجتماعي هو أنه يوفر فقط مستوى معيشي مماثل لأولئك في الربع الأدنى من الدخل في الولايات المتحدة وبعبارة أخرى، إلا إذا كان دخل أسرتك أقل من 30،000 $ في السنة ، فإن معظم الناس سوف يحتاجون إلى الاعتماد على نوع من المدخرات الشخصية من أجل الحفاظ على مستوى معيشتهم الحالي في التقاعد "، ويقول مارك هبنر، مؤسس ورئيس شركة إندكس فوند أدفيسورس، Inc.، إيرفين، كاليفورنيا، ومؤلف "صناديق الفهرس: برنامج الانتعاش من 12 خطوة للمستثمرين النشطين. "

لهذا السبب من المهم جدا أن تبدأ في الادخار في حين كنت صغارا، وذلك باستخدام المركبات ذات المزايا الضريبية مثل الجيش الجمهوري الايرلندي أو مكان العمل 401 (ك). (انظر خذ هذه الخطوات البسيطة لفتح حساب إيرا و ما هي خطة التقاعد 401 (k): هنا هي الأساسيات .)

3. الأميركيون يتخلفون عن المدخرات.

وقال كارلوس دياس جونيور، مدير الثروات في شركة إكسيل للضرائب والثروة: "بين انهيارين في سوق الأسهم وعدم توفير ما يكفي في السنوات ال 16 الماضية، إلى جانب زيادة النفقات والتضخم، فإن الأمريكيين متخلفون كثيرا عن توفير التقاعد" مجموعة، بحيرة ماري، فلا.

مع تحول مكان العمل الأمريكي بعيدا عن خطط المعاشات التقاعدية، فإن المسؤولية تقع على عاتق العمال بشكل متزايد لتأمين أموالهم التقاعدية. ولكن الحقيقة هي، عدد قليل نسبيا تنجح. وأظهر تحليل أجراه معهد السياسات الاقتصادية، باستخدام البيانات المستمدة من عام 2013، أن الزوجين العاديين في الفئة العمرية 56-61 لم يتجاوزا سوى 000 17 دولار. بالنسبة للكثيرين منا، هذا ليس كافيا للعيش لمدة عام، ناهيك عن تقاعد كامل.

4. فقط نصف منا لديه خطة التقاعد .

كان من المفيد أن تقضي معظم حياتك المهنية في شركة واحدة وتعتمد على معاش تقاعدي بمجرد بلوغك للتقاعد. ولكن اليوم، فإن عدد الأمريكيين الذين لديهم مصدر دخل مدى الحياة من رب عملهم انخفض إلى 21٪، وفقا لبحث من معهد السياسات الاقتصادية.

لسوء الحظ، فإن العديد منا لا يحل محل تلك المعاشات بخطة مساهمة محددة مثل 401 (k). فقط 43٪ منا - بما في ذلك بعض الذين لديهم أيضا معاش تقاعدي - الاستفادة من هذه الخطط من أجل الاستعداد لاحتياجاتنا على المدى الطويل. النتيجة النهائية: ما يقرب من نصف السكان ليس لديهم سيارة الادخار في مكان العمل من أي نوع.

5. كثير منا يقيمون في قوة العمل.

وبالنظر إلى حقيقة أن الكثير من الأميركيين هم وراء مدخراتهم، ربما ليس من المستغرب أن يبقى الكثيرون في قوة العمل جيدا بعد الوصول إلى أهلية الضمان الاجتماعي. ولا يزال حوالي 14 في المائة من الأطفال البالغين من العمر 70 عاما يعملون بدوام كامل، وفقا للمعهد الوطني للشيخوخة، و 14 في المائة آخرين يعملون بدوام جزئي. وتبقى نسبة العمال غير المتفرغين ثابتة بين البالغين من العمر 75 عاما، على الرغم من أن حصة العاملين بدوام كامل تنخفض إلى 6٪.

6. لن يغطي برنامج ميديكار المعيشة المدعومة.

تكشف البيانات الحكومية أن حوالي 70٪ من الأفراد الذين يبلغون 65 عاما سوف يحتاجون إلى رعاية طويلة الأجل في مرحلة ما. ومع التكلفة المتوسطة لمرفق معيشي مدعوم يتجاوز 3 دولارات، 600 في الشهر - وهو أكثر من ضعف ذلك بالنسبة لغرفة خاصة في دار تمريض - فواتير يمكن أن ترتفع بسرعة.

ما لا يدركه العديد من كبار السن هو أن ميديكار لا يدفع مقابل معظم تكاليف الرعاية الطويلة الأجل. وهو يغطي فقط 100 يوم من الرعاية في مرفق التمريض المهرة، وفقط إذا سبقته إقامة في المستشفى لمدة ثلاثة أيام أو أكثر. إذا كنت لا تجلس على بيضة عش كبيرة، وهذا هو سبب وجيه لبدء التفكير في التأمين على الرعاية طويلة الأجل في أواخر 50s أو 60s في وقت مبكر. (لمزيد من القراءة مقدمة التأمين: التأمين على الرعاية طويلة الأمد .)

الخلاصة

إن التآكل البطيء لخطط المعاشات التقاعدية يعني أن الأمريكيين يجب أن يتحولوا إلى خطط المساهمة المحددة من أجل التحضير للتقاعد. ولكن كما تظهر البيانات، وهذا في كثير من الأحيان ليس هو الحال.