ربما تكون قد أجريت مناقشات طويلة مع ورثتك حول الطريقة التي تريد بها توزيع أصولك بعد وفاتك، ولكن النقاش لا يجعل وثيقة قانونية. وإذا لم تقم أبدا بتعيين القلم على الورق لوضع خطة عقارية، فإن الناجين يسقطون فريسة لأعلى الرسوم والضرائب في النظام: الرسوم من المحامين وإجراءات الوساطة والضرائب من الحكومة الاتحادية وحكومات الولايات. وإذا كانت الروابط العائلية ضعيفة بالفعل، فإن طريقة التوزيع التي تتبعها الدولة يمكن أن تصيب خطوط التواصل تماما. إذا كنت قد تم إخماد جعل خطة العقارات الخاصة بك، قراءة على لمعرفة ما يمكن أن هذا الإغفال يكلفك وعائلتك.

انظر: 6 التخطيط العقاري يجب أن يملأ

1. لا تحكم على من يدير توزيع الأصول الخاصة بك إذا كنت تموت دون إرادة (الموت دون وصية)، تفشل في تسمية منفذا في إرادتك، أو المندوب اسمه في إرادتك يرفض أن يكون بمثابة منفذا للحوزة، سوف تعين شخصا لإدارة الحوزة. يجب على المسؤول تحديد موقع المستندات المالية الخاصة بك، وتحديد قيمة العقارات الخاصة بك، الاتصال ورثة وتوزيع الأصول الخاصة بك بشكل صحيح. سيحدد قانون الولاية عموما التوزيع "السليم" لموجوداتك بناء على تعريف الدولة لورثتك. على سبيل المثال، ما إذا كنت قد نجت من زوج أو طفل أو جد أو سليل آخر قد يحدد الترتيب الذي تم تحديد الورثة.

عادة ما يحدد قانون الولاية من يمكنه أن يكون مسؤولا. ومع ذلك، في بعض الحالات، يمكن تعيين أي شخص مسؤولا طالما يتفق المستفيدون ويوقعون على اتفاق على اتفاقهم.

بالنسبة لبعض المسؤولين، فإن تعقيد تسوية الحوزة يمكن أن يجعل من وظيفة بدوام جزئي. وقد يجبرون على الانتقال لفترة طويلة من الزمن من أجل التعامل مع المسائل العقارية. ويسمح قانون الولاية عادة للمدير بتحميل رسم مقابل العمل. وكثيرا ما يكون هيكل الرسوم مشابها لهيكل رسوم المحاماة، كنسبة مئوية من كامل قيمة الحوزة. الرسوم يمكن أن تكون كبيرة، ويمكن أن يسبب الاحتكاك بين الورثة الذين يشعرون أن المدير يحصل على حصة غير منصفة من فطيرة العقارات.

2. التمويل العقاري المؤقت سيقوم المسؤول بإدارة الشؤون المالية للممتلكات الخاصة بك وقد تحمل أعباء مالية غير متوقعة نتيجة لذلك. وقد يشمل ذلك دفع مبلغ إضافي من الرهن العقاري عندما تقرر الأسرة ما يجب القيام به مع العقارات، والتفاوض مع الدائنين، وتسديد الديون، ودفع ضرائب الدخل والممتلكات.

في حين أن جميع هذه المدفوعات والديون يمكن أن تتأخر عند تسوية العقارات، أي تأخير يأتي على حساب الفائدة الإضافية. أما الأموال التي قد يضطر المدير إلى التستر عليها فتسدد عندما تسوى الحوزة ما لم يخصص حساب لتغطية هذه النفقات، وليس هناك ما يضمن أن التركة ستستقر بسرعة.وستوفر الخطة العقارية السليمة وسيلة لحماية منفذي ورثة الدائنين من خلال إنشاء مصدر للأموال لتغطية الفواتير والديون.

انظر: البدء في خطة عقلك

3. الأصول غير المرغوب فيها بدون إرادة، يحدد قانون الولاية كيفية تقسيم أصولك. يمكن أن يتم تمرير الأموال في حساباتك المصرفية، والعناصر التي جمعتها ومنزلك إلى المستفيد غير المقصود أو أن تكون مشتتة في المبالغ التي قد تجعلك تنتقل في قبركم.

لنفترض أنك نجا من أولادك: ابن بقيت قريب منك وابنة لم تتحدث إلى العائلة خلال عقد من الزمان. كنت قد وعدت ابنك بأنه يمكن أن يبيع منزلك لتمويل تعليم أولاده. ولكن إذا كنت تموت عفوا، قد يقرر قانون الولاية أن الأصول الخاصة بك يجب أن توزع على أول أقارب يعيشون على طول خط معين من الخلافة، بدءا من زوجك وأطفالك، ثم أحفادك والديك وأشقائك. في الحالة المذكورة أعلاه، سوف تكون ابنتك المستغلة حقوقا في عائدات بيع منزلك وكل الأصول الأخرى التي تركتها وراءها.

يصبح الوضع أكثر حزما عندما تصطدم الأسر الحالية والأجيال المختلفة. اعتمادا على قوانين دولتكم، إذا طلقت وأزواج، فإن زوجك وأطفالك الباقين على قيد الحياة قد تضطر إلى تقسيم الأصول بالتساوي مع أطفال من زواج سابق. إذا كان أحد أبنائك يسبق لك ولكن نجا من قبل أطفاله، أحفادك قد ترث حصة والديه من الأصول.

4. تكلفة امللكية يجب أن تكون املمتلكات التي ورثت فيها املمتلك عادة من خالل اإلثبات، على الرغم من أن املمتلكات الصغيرة أو املتواضعة - كما هو معرف في قانون الوالية - قد تكون معفاة. استراتيجيات التخطيط العقاري يمكن أن تساعدك على تجنب الاحتمال أو خفض الرسوم. على سبيل المثال، فإن إنشاء الثقة الحية ينفي عموما الحاجة إلى السلب. ولكن مع الأمية، يجب على المستفيدين أن يواجهوا المحكمة. إذا كان العقار الخاص بك معقدا، مع ديون ودائنين وعقارات وأوراق مالية وغيرها من الأصول الملموسة وغير الملموسة، قد تحتاج إلى محام محامي لإرشادهم من خلال القواعد والأنظمة.

رسوم بروبات المحامين وإجراءات المحكمة تختلف على نطاق واسع، ولكن سلبا المحامي عادة ما يحصل على نسبة مئوية من إجمالي العقارات - قيمة التركة قبل النفقات والدائنين تأخذ لدغة. ولذلك، إذا كانت قيمة العقار تقدر ب 500 ألف دولار، يمكن للمحامي أن يتقاضى ما قيمته 25 ألف دولار حيث يبلغ الحد الأقصى 5٪. ويحدد قانون الولاية عادة الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن يتحمله محام محتمل، ويجوز أن يسمح بتداول الرسوم. وإذا كان معظم تلك الأموال مربوطا في منزل أو في ممتلكات أخرى، فقد يحتاج المستفيدون إلى بيع العقار لدفع المحامي.

انظر: التخطي من تكاليف الخصم

5. الضرائب المفاجئة الميزة الوحيدة لجميع تلك الرسوم هي أنها تقلل من قيمة العقار الخاضع للضريبة. إذا قمت بإعداد خطة عقارية، وهناك مجموعة متنوعة من الأجهزة - من حسابات الدفع عند الموت إلى الثقة - للحد من العقارات الخاضعة للضريبة.إذا فشلت في إعداد هذا، هل يمكن أن يترك جزء كبير من ثروتك للرجل الضرائب.

كل من الحكومة الفيدرالية وحكومة الولاية يمكن أن تغمس أصابعهم في العقارات. في حين أن كل عام حجم العقارات يتسلق إلى حدود أعلى قبل الحكومة الاتحادية يمكن مغازلة أموالك، كما يتضح من قواعد الضرائب على ما يبدو المتغيرة باستمرار التي تراوحت بين الفلكية عالية إلى غير ملموسة في السنوات الأخيرة.

هذه الضرائب على الحوزة تقلل من مبلغ المال الذي قد يحصل عليه الورثة. ولكن قد تأتي بعض الضرائب إلى ورثتك بشكل غير متوقع. إذا لم تحدد مستفيدا للتأمين على الحياة أو أقساط سنوية، يتم تقسيم المال بين الأشخاص في خط الخلافة عند تسوية التركة. وخلافا لمنفذ، لا يمكن للمسؤول إيواء المستفيدين من الضرائب عن طريق توقيت توزيع الأصول.

6. الاستيلاء على الحكومة السيناريو الأسوأ بالنسبة لشخص يموت دون وصية هو أن الدولة لا يمكن أن تجد وريثا الشرعي - لا زوج، لا أطفال، لا الآباء والأمهات، لا الأشقاء، أو لا أحفاد. إذا كان هذا هو الحال، سوف تخسر كل شيء للدولة. وهذا هو، إسشياتد الخاص بك إلى الدولة. يجب على الدولة أن تبذل جهدا للبحث عن وريث قانوني، وإذا تم العثور على واحد، والتكلفة المتكبدة لهذا البحث يتم تحميلها على الحوزة.

الاستنتاج يمكنك تجنب الجزء الأكبر من الضرائب والرسوم التي تقلص إرثك عن طريق وضع خطة عقارية مناسبة، بما في ذلك صياغة الإرادة. الموت والمال يمكن أن تبرز أسوأ في الناس، ولكن من خلال القيام القليل من التحضير يمكنك حفظ عائلتك من الانغست التي يمكن أن تنشأ عند ترك التصرف الخاص بك العقارات لدولتكم.

انظر: 4 طرق لتقليل الضرائب العقارية