يقترب جيل الطفرة من التقاعد بشكل مختلف عن الأجيال السابقة. إن العمر المتوقع الطويل، والدهاء المالي الأكبر، والحاجة الأعلى للاستقلال، كلها تساهم في جعل التقاعد 2. 0 لعبة جديدة تماما للصناعة المالية وكذلك للمتقاعدين أنفسهم.

خطط اللعبة الفردية

أولئك الذين على وشك الدخول سنواتهم الذهبية هي أقل اهتماما في أن يقال ما يجب القيام به. بدلا من ذلك، يبحثون عن المساعدة والمشورة حول كيفية تشكيل خطط اللعبة الخاصة بهم. وهذا يعني أقل تعليما من نوع الندوة والمزيد من التدريب على رأس واحد من قبل المستشارين الماليين لتخصيص المحافظ الاستثمارية وحزم بوليصة التأمين.

مع تقلص شعبية خطط المزايا المحددة، تستمر خطط المساهمات المحددة مثل خطط 401 (ك) و 403 (ب) في الارتفاع. هذه الخطط تضع المخاطر الكاملة وتمكين اتخاذ القرار على الفرد. الجانب السلبي هو أقل قابلية للتنبؤ، لكنه يتيح أيضا نهجا أكثر شمولية مع السيطرة الكاملة على جميع الأصول بغض النظر عن وسيلة الاستثمار.

المصروفات السنوية و دخل السندات الثقيلة

ظلت أسعار الفائدة عند مستويات قياسية قياسية منذ ما يقرب من عقد من الزمان. على الرغم من أن مجلس الاحتياطي الاتحادي رفعها للمرة الأولى في ثماني سنوات في ديسمبر 2015، فإن معدلات وستبقى عند مستويات منخفضة في المستقبل المنظور. وهذا يجعل المعاشات التقاعدية، وهو عنصر متقاعد تقليدي للدخل الذي يمكن الاعتماد عليه، وهو اقتراح غير جذاب مستمر. وبالمثل، تعاني صنادیق الدخل ذات الأجزاء الکبیرة من السندات من عوائد منخفضة ومستقبل غیر مؤکد في مقابل ارتفاع أسعار الفائدة الإضافیة.

- 3>>

أرصدة وصناديق توزيعات الأرباح

ارتفعت الأسهم والأرباح ذات الأرباح الكبيرة والأوراق المالية ذات الأمن النسبي شعبية كوسيلة لتوليد دخل التقاعد. في حين أنها ليست آمنة مثل المعاشات وشهادات الإيداع، والعائدات متفوقة جنبا إلى جنب مع إدارة المخاطر من خلال التنويع تشير إلى أن هذه الاستثمارات سوف تستمر في الحصول على الجر خلال السنوات القليلة المقبلة.

إيجار العقارات تبقى قوية

ويقدر أن 10٪ من المتقاعدين تعتمد على الدخل من تأجير العقارات إلى حد ما. ومن المرجح أن يبقى هذا المستوى أو يزداد في السنوات المقبلة، حيث توفر العقارات حماية التضخم والدخل الموثوق. غير أنه نظرا لأن إدارة الممتلكات وإدارتها وإصلاحها قد تصبح ضرائب متزايدة مع تقدم السن، فإن الاعتماد على خدمات إدارة الممتلكات يحتمل أيضا أن يظل أو يزداد.

المعيشة أطول

أولئك الذين يدخلون التقاعد في عام 2015 يمكن أن نتوقع أن يعيش جيدة 3-4 سنوات أطول من والديهم. ويمكن للرجل البالغ من العمر 65 عاما أن يتوقع أن يعيش لمدة 17 سنة أخرى، في حين أن زوجته من نفس العمر يمكن أن تتوقع أن يعيش 20 شخصا آخر.3 سنوات. هذا يضع الكثير من التركيز على كيفية جعل البيض عش الماضي، ولكن، وربما الأهم من ذلك، أيضا دور الرعاية الصحية الكافية.

توقف العديد من أصحاب العمل عن تقديم خيارات تغطية الرعاية الصحية المستمرة للمتقاعدين. في عام 2015، 35٪ فقط من أرباب العمل يقدمون هذه التغطية، بانخفاض عن 66٪ قبل عقدين من الزمن. ولحسن الحظ، فإن شراء التأمين الصحي من بورصة التأمين الصحي في الدولة أمر سهل، وبفضل قانون الرعاية بأسعار معقولة (أكا)، هناك حدود لأقساط التأمين التي يمكن أن يطلبها. وهناك أيضا العديد من الخدمات المجانية لكبار السن، مثل فحص السرطان والسكري، ورصد الكولسترول، واختبار كثافة العظام، وتحديد "ثقب دونات" في تغطية الأدوية التي يقدمها الوصف الطبي.

ومع ذلك، فإن التأمين الصحي والنفقات الخاصة هي عوامل هامة. ويقدر معهد بحوث استحقاقات الموظفين (إيبري) أن متوسط ​​الزوجين البالغ من العمر 65 عاما يمكن أن يتوقع أن يدفع 163 ألف دولار من النفقات الشخصية وحدها من أجل الرعاية الصحية أثناء التقاعد.

كانت حالة ميديكار موضع نقاش كبير على مر السنين، ولكن مجال واحد غالبا ما يتم التغاضي عنه هو حقيقة أن ميديكار لا تشمل أي تغطية للرعاية طويلة الأجل مثل دور التمريض أو المساعدة المنزلية. ويشمل ميديكيد هذا، ولكن العديد من كبار السن فشل في التأهل لأنها ببساطة جيدة جدا. وفي الوقت نفسه، استمرت تكلفة دور التمريض في الارتفاع بشكل مطرد على مدى العقود القليلة الماضية إلى ما يزيد على 80 ألف دولار سنويا. وقد أدى ذلك إلى زيادة الاهتمام بحلول التأمين على الرعاية الطويلة الأجل.

المزيد من العاملين بدوام جزئي

إن التخفيف من التقاعد عن طريق تقليص ساعات العمل هو اتجاه من المرجح أن يستمر مع زيادة مرونة مكان العمل. أحد جوانب هذه المرونة هو تطور التكنولوجيا، والآخر هو التخلي عن خطط التقاعد المحددة الاستحقاقات التي تجبر العمال تقريبا على "الحصول على مع البرنامج" وترك عند بلوغهم 65.

ومن الواضح أن بعض المهن أكثر ملاءمة لهذا من غيرها؛ وكقاعدة عامة، والمزيد من المال الشخص يجعل وارتفاع تعليمه، ويعد البقاء في قوة العمل في بعض القدرات. تم بناء نظام الضمان الاجتماعي مع بعض المرونة لالتقاط هذا، مما يسمح الائتمان لمواصلة بناء ما يصل إلى 65 عاما.

كبار رجال الأعمال

كثير من المتقاعدين الحديثين ينظرون إلى التقاعد على أنه فرصة لإطلاق مهنة ثانية بعد العاطفة. قد يكون هواية هواية، ومشروع فني أو تبادل الخبرات كمستشار للمهنيين الأصغر سنا.

لسوء الحظ، ومع تزايد أعداد المتقاعدين يبحثون عن بدء أعمالهم الخاصة، هناك مشكلة متزايدة مع شخصيات ظليلة يحاولون إغراق هؤلاء المتقاعدين للعمل الحر أو حتى أحيانا من بيض عشهم. هذا الخداع يمكن أن تتخذ أشكالا عديدة، من عملية احتيال العمل من المنزل التقليدية من حشو المغلفات إلى العروض للحصول على الأعمال التجارية وتشغيلها باستخدام صناديق التقاعد باعتبارها "الاستثمار". الرابطة الأمريكية للمتقاعدين (آرب) لديها وحدة مكافحة الغش التي يمكن أن تقدم المشورة والمساعدة.

تغيير احتياجات السكن

بيع المنزل والانتقال إلى الشمس حزام لم يعد شعبية كما كان في الماضي. منحت، العديد من المتقاعدين لا تزال تختار الانتقال إلى ولاية فلوريدا وأريزونا ولكن لا يزال العديد في الولايات الشمالية. أحد الأسباب هو الرغبة في البقاء في قوة العمل على أساس عدم التفرغ أو إدارة شركة صغيرة. مع قيمة الحياة من الاتصالات التجارية، فإنه من المنطقي البقاء على مقربة من المنزل بدلا من بدء جديدة في بلدة جديدة. وتشمل الأسباب الأخرى انخفاض الدخل وانخفاض الضرائب على الممتلكات. ومع ذلك، وهذا يعني المنازل تحتاج إلى تعديل لتناسب السكان الشيخوخة. زيادة قدرة التدفئة، وتعزيز إمكانية الوصول، والدعم وميزات السلامة في الحمام هي احتياجات إعادة عرض مشتركة.