كمحترف مالي، فإنك تعرف مسبقا سبب أهمية الاستثمار. ولكن في بعض الأحيان كنت تلبية عميل الذي لا يفهم حتى المفاهيم الأساسية وأدوات الاستثمار الناجح. ماذا تقول؟ وفيما يلي وسيلة سهلة لمتابعة التفسير لمساعدتك على إقناع العملاء لماذا يجب وضع شؤونهم في النظام.

ما هو التخطيط العقاري؟

كما يقول المثل القديم، لا يمكنك أن تأخذ معك. لهذا السبب، من المهم أن يكون لديك خطة العقارات الحالية لحماية عائلتك وممتلكاتهم. سوف خطة العقارات السليمة ضمان أن يتم توزيع الأصول الخاصة بك وفقا لرغباتك، وسوف توفر لأمن المعالين والأحباء. ويمكن أيضا نقل أو تصفية أي مصالح تجارية لديك بطريقة سلسة ومنظمة.

يمكن تعريف التخطيط العقاري بأنه عبارة عن مجموعة من المهام التحضيرية التي تخدم إدارة قاعدة أصول الفرد في حالة العجز أو الوفاة، بما في ذلك وصية الأصول للورثة وتسوية الضرائب العقارية . يتم إعداد معظم الخطط العقارية بمساعدة محام من ذوي الخبرة في قانون العقارات. وتشمل بعض مهام التخطيط العقاري الرئيسية ما يلي:

• إنشاء إرادة
• الحد من الضرائب العقارية عن طريق إنشاء حسابات استئمانية باسم المستفيدين
• إنشاء وصي على المعالين الأحياء
• من المحامي الذي يسمح لك باتخاذ قرارات طبية صعبة في حين كنت قادرا على التفكير بوضوح عنهم
• تسمية منفذا للحوزة للإشراف على شروط الإرادة
• كتابة خطاب تعليمات للمنفذ الذي يسرد كل من
• إنشاء / تحديث المستفيدين على خطط مثل التأمين على الحياة و إيراس و 401 (أو ما يعادله بالعملة المحلية)
• إجراء ترتيبات جنازة
• إقامة إهداء سنوي لتخفيض العقارات الخاضعة للضريبة (إذا كانت الضرائب العقارية مشكلة)
• إنشاء وكالة قانونية دائمة لتوجيه الأصول والاستثمارات الأخرى < إنشاء واحد أو أكثر من صناديق الثقة وتمليك جميع الأصول الخاصة بك وفقا لذلك بحيث يتم تفريقها وفقا للتعليمات التي تعطيها إلى الوصي الخاص بك دون المرور عبر بروبيت

التخطيط العقاري هو عملية مستمرة ويجب أن تبدأ حالما يكون لدى أي قاعدة أصول قابلة للقياس. مع تقدم الحياة والأهداف التحول، يجب أن تتحرك خطة الحوزة لتكون تتماشى مع الأهداف الجديدة. ويمكن أن يؤدي عدم وجود تخطيط مالئم مالئم إلى أعباء مالية غير ضرورية لألحباء) يمكن أن تتجاوز الضرائب العقارية أكثر من 40 في المائة (، لذلك ينبغي أن يتم إنشاء إرادة على األقل حتى لو كانت العقارات الخاضعة للضريبة ليست كبيرة.

- 3>>

مخاطر البروبيت

واحدة من أكبر المزالق التي لا تواجهها خطة عقارية هي بروبات، وهي العملية القانونية التي تشتت الأصول الخاصة بك إذا لم يكن لديك إرادة. قد تستغرق هذه العملية شهورا لإكمالها، في بعض الحالات، ويمكن أن تكون مكلفة. بل هو أيضا عامة جدا: يمكن لأي شخص الدخول إلى موقع المحكمة على الانترنت ورؤية قائمة كاملة من أصول الجميع التي تخضع لهذه العملية.

واحدة من أكبر عيوب السلب هو أن القاضي قد يقرر تخصيص ممتلكاتك بطريقة لم تنوي أو الرغبة. لحسن الحظ، هناك عدة طرق لتجنب هذه العملية، وخطة عقارية سليمة يمكن تحقيق ذلك. وجود خطة العقارات سوف تسمح لك لترك هذا النوع من الإرث لورثتك والأحباء التي يمكنك أن تفخر به. كما يمكن أن تمنع الخلافات القانونية غير الضرورية والنزاعات العائلية على ممتلكاتك وتخفيف عملية الحزن بالنسبة لهم.

قطعة 11: شرح إيراس للعميل

كمحترف مالي، أنت تعرف مسبقا لماذا الاستثمار مهم. ولكن في بعض الأحيان كنت تلبية عميل الذي لا يفهم حتى المفاهيم الأساسية وأدوات الاستثمار الناجح. ماذا تقول؟ وفيما يلي وسيلة سهلة لمتابعة التفسير لمساعدتك على شرح للعملاء لماذا يجب أن تستثمر.

ما هي خطط الاستثمار الدولية والخطط المؤهلة؟

إيرا هي حسابات التقاعد الذاتي التي تسمح للمدخرين الذين حصلوا على دخل لتقديم مساهمات سنوية من شأنها أن تنمو الضرائب المؤجلة حتى يتم سحب المال. وتخضع خطط التقاعد المؤهلة لمبادئ قانون تأمين دخل التقاعد للموظفين (إريسا) وتسمح للموظفين بتأجيل جزء من مدخراتهم إلى حساب ينمو أيضا الضرائب المؤجلة حتى التقاعد.

وتشمل الأمثلة على الخطط المؤهلة 401 (ك) خطط، 403 (ب) خطط، 457 خطط، خطط تقاسم الأرباح وخطط ملكية الأسهم للموظفين (إسوب). يتم منح الموظفين مجموعة مختارة من الاستثمارات للاختيار من بينها في خططهم في حين أن أصحاب حساب الاستجابة العاجلة يمكن أن تستثمر في أي شيء تقريبا أن الحافظ على حسابهم سوف تدير، بما في ذلك الأسهم والسندات والأقراص المدمجة والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة وحتى الاستثمارات البديلة، في بعض الحالات .

الضرائب على إيرا والخطط المؤهلة

جميع الأموال التي يتم وضعها داخل الجيش الجمهوري الايرلندي أو خطة التقاعد المؤهلة سوف تنمو الضرائب المؤجلة حتى التقاعد. المالكين والمشاركين في الخطة الذين يسحبون أموالهم قبل سن 59. 5 سوف تدفع 10٪ عقوبة الانسحاب المبكر ما لم ينطبق استثناء مؤهل للتوزيع، مثل النفقات المتعلقة بالتعليم العالي، وشراء أول منزل أو الوفاة أو العجز. ويمكن أيضا سحب المساهمات في حسابات الاحتياطي الداخلي في روث في أي وقت دون ضرائب أو جزاءات، غير أنه لا يمكن إعادة تجديد اشتراكات السنوات الضريبية التي يتم سحبها في المستقبل.

التقليدية مقابل روث

هناك الآن فئتين منفصلتين من إيرا وخطط التقاعد المؤهلة. والمساهمات في حسابات الاستثمار الدولية التقليدية والخطط المؤهلة قابلة للخصم من الضرائب في حدود معينة، وجميع التوزيعات المأخوذة منها تخضع للضريبة كدخل عادي.المساهمات في روث إيرا والخطط المؤهلة هي لا يمكن قبولها، ولكن كل التوزيعات منها هي معفاة من الضرائب طالما المالك أو المشارك لا يقل عن 59. 5 وقد عقدت بعض نوع من خطة روث أو حساب لمدة خمس سنوات على الأقل.

مزايا وعيوب

إيرا والخطط المؤهلة هي وسائل الادخار المفضلة لكثير من الأميركيين بسبب وضعهم المؤجل من الضرائب. وهذا يسمح مساهماتهم في النمو بمعدل أسرع مع مرور الوقت مما كانت عليه خلاف ذلك، والتي يمكن أن تضيف آلاف عديدة من الدولارات لبيضهم عش. وتوفر هذه الحسابات أيضا الحماية من الدائنين والإفلاس حتى حدود معينة، ويمكن إدراج الخطط المؤهلة كأصول للشركة من قبل أرباب العمل. ومع ذلك، فإن عقوبة الانسحاب المبكر على هذه الخطط سوف يأكل بعيدا في أي توزيع اتخذت قبل سن 59. 5 التي لا تتأهل لأحد الاستثناءات، وأولئك الذين أجبروا على سحب الأموال من مدخراتهم التقاعد لأي سبب آخر لا يمكن تجنب هذا .

كما أن لدى العديد من خطط التقاعد التي ترعاها أرباب العمل خيارات استثمارية متوسطة مثل مخزون الشركة أو عقود سنوية متغيرة تحمل رسوما مرتفعة وهي معقدة للغاية في هيكلها. وغالبا ما يشجع العديد من خبراء التقاعد شراء مخزونات أصحاب العمل داخل خطة التقاعد لأنها قد تتسبب في أن يصبح الموظفون خاضعين للتنوع في حوافظهم التقاعدية.

رولوفرز والتحويلات

المشاركين في الخطة المؤهلين الذين يتركون أصحاب العمل لديهم أربعة خيارات أساسية. ویمکنھم:

أن یقوموا بتوزیع مبالغ مقطوعة من أصول خططھم نقدا (یقوم معظم المخططین المالیین بإثنائھم عن ذلك)

1. ترك أصولھم مع الشرکة والبدء في التوزیع من الخطة في وقت اختیارھم < قم بدفع خطتهم إلى خطة التقاعد الخاصة برب العمل التالي (إذا كانت هذه الخطة تسمح بمساهمات التمديد - وكثيرون يقومون بذلك)
2. قم بتدوير خطتهم إلى نظام تقليدي أو روث إيرا وتخصيص أصولهم إلى محفظة جديدة تناسبها وأهداف استثماراتها، واحتمال تحمل المخاطر، والأفق الزمني.
3. يمكن أيضا إيرا التقليدية و أرصدة الخطة المؤهلة أن تدحرجت في خطط روث والحسابات، على الرغم من أن رصيد التحويل سيتم فرض ضريبة على الدخل العادي كما هو الحال مع أي توزيع طبيعي آخر. ومع ذلك، لا تسري عقوبة الانسحاب المبكرة التي تبلغ 10٪ على التحويلات التي يتم إجراؤها قبل بلوغ 59 عاما. 5.
4. الخط السفلي

يجب على الأشخاص الذين يقومون بذلك أيضا أن يكونوا على دراية بكيفية تحقيق الدخل الإضافي الخاضع للضريبة من التحويل سوف تؤثر على ضرائب الدخل. فإن تلك التي لديها أرصدة تقليدية كبيرة قد تضع نفسها في شريحة ضريبية أعلى عن طريق تحويل كامل خطتها أو حسابها في سنة واحدة.