يتحمل كل من وسطاء الأوراق المالية والمستشارين الماليين مسؤولية التصرف بحذر فيما يتعلق بحسابات عملائهم؛ ومع ذلك، العملاء لديهم مسؤوليات أيضا. من أجل علاقتك مع الممثل المالي الخاص بك أن تزدهر وحسابات الاستثمار الخاص بك إلى الازدهار، سيكون لديك لإضافة اثنين سنتا والحفاظ على المستندات الخاصة بك حتى الآن.

في هذه المقالة سوف نعرض لكم خمسة أنشطة من شأنها أن تساعدك على مساعدة نفسك - وتحسين علاقتك مع مندوب الخاص بك.

1. الحفاظ على ما يصل إلى التاريخ السجلات من الناحية المثالية، يجب على العملاء الاحتفاظ كشوف الحساب الشهرية والفصلية وتأكيدات المعاملة في الملف إلى أجل غير مسمى. ومع ذلك، بافتراض أنك، العميل، لا تملك منشأة تخزين أو ترغب في ملء العلية الخاصة بك مع أكوام واسعة من الأوراق المالية، يجب عليك على الأقل الاحتفاظ بجميع البيانات ذات الصلة لا تقل عن خمسة - ويفضل لمدة سبعة إلى 10 - سنوات.

الاحتفاظ بمعلومات حسابك لفترة زمنية أطول يسمح لك بتتبع أداء محفظتك بشكل تاريخي. في الواقع، سيكون من الحكمة بالنسبة للمستثمرين أن يرسموا بشكل دوري تقدمهم الاستثماري مقابل عوائد الأسهم الأخرى والسندات و / أو الأموال في قطاعات مماثلة. كما ينبغي أن تقارن أداء المحفظة مع معايير معروفة بما في ذلك مؤشر داو جونز الصناعي ومؤشر ستاندرد آند بورز 500 لتحديد ما إذا كان المستشار المالي يتطابق على الأقل مع العائدات الناتجة عن السوق الأوسع على مر الزمن. (تعرف على المزيد حول المقارنة، هل الوسيط الخاص بك يتصرف بأفضل ما لديكم؟ و تقييم الوسيط .

سيخبرك معظم المحاسبين أيضا بأنه يجب الاحتفاظ بالسجلات لهذا الطول من الوقت في حال كانت لدى الدولة و / أو مصلحة الضرائب الأمريكية أي أسئلة حول الإقرارات الضريبية السابقة.
هناك بالطبع أسباب أخرى (مثل قضية معلقة أو بعض المسائل المالية أو القانونية الأخرى) لماذا يريد الفرد الاحتفاظ بسجلاته لفترة أطول من الوقت. تحقيقا لهذه الغاية سيكون من الحكمة أن تحقق مع محام، المستشار المالي و / أو المهنية الضريبية التي تدرك الظروف الفردية الخاصة بك قبل التخلص من أي وثائق قانونية أو مالية هامة.

2. خذ ملاحظات تفصيلية عندما يتحدث أحد العملاء لمستشاره على الهاتف أو عبر البريد الإلكتروني أو شخصيا، ينبغي له تدوين ملاحظات على أي طلبات أو معلومات أو موضوعات جديدة تحتاج إلى توضيح. يسمح حفظ الملاحظات أيضا للعميل أن يكون نسخة ورقية من الخبرة، وبعد ذلك يوفر فرصة لاستيعاب ما قال الوسيط / مستشار خلال المحادثة. ولأن الشخص العادي ليس شخصا استثماريا، فقد يحتاج إلى فترة أطول لفهم واستيعاب المعلومات المالية. وبالإضافة إلى ذلك، إذا كان هناك أي وقت مضى الصراع بين الوسيط والعميل، وهذه الملاحظات قد تساعد كدليل على ما حدث خلال المحادثة.في الواقع، لوحات فينرا مراجعة روتينيا الملاحظات الشخصية والاتصالات الأخرى كجزء من عملية التحكيم. (لمعرفة المزيد عن عملية التحكيم، راجع وسيط غون باد؟ ماذا تفعل إذا كان لديك شكوى و عند نزاع مع الوسيط الخاص بك يدعو للتحكيم .)

3 . تعقب العمولات يمكن للهيئات أن تأخذ عضة كبيرة من عائدات الاستثمار للعميل، ويمكن أن تكون مؤلمة بشكل خاص خلال السنوات السفلية في سوق الأوراق المالية. يجب على العملاء التأكد من أن الرسوم التي يتم تحصيلها على صفقاتهم الحالية هي ما تم الاتفاق عليه سواء في بداية تأسيس العلاقة مع وسيط أو قبل أن يتم التداول الفعلي. أخطاء الحسابات شائعة ومتكررة. ( دفع مستشارك في الاستثمار - الرسوم أو العمولات؟ )

4. تفكير وتواصل التغيرات في الحياة الاستثمار هو نشاط السوائل. سوف تتغير أهداف الفرد لمحفظته (وأسلوب الاستثمار) مع مرور الوقت نتيجة للزواج، وشراء منزل، الادخار لتعليم كلية الطفل ونهج التقاعد. ونتيجة لذلك، يجب على العميل دائما أن يحافظ على مستشاريه في الحلقة في حال حدوث أي تغييرات في نمط الحياة أو الأهداف أو أفق الاستثمار أو نفور المخاطرة. (> حياة الفصول المستثمرة . سوف يؤدي التواصل بين هذه التغييرات إلى تمكين الممثل المسجل من إجراء والاقتراحات المناسبة بشأن الاستثمارات الجديدة للقيام بل وربما التعديلات على محفظة العميل، بالإضافة إلى مساعدة العميل على صياغة وتنفيذ استراتيجيات جديدة للاستثمار في المستقبل. 5. تثقيف نفسك

يجب على جميع العملاء تعلم أكبر قدر ممكن عن الاستثمارات التي يمتلكونها وكذلك عن الاستثمار بشكل عام. وهذا سوف يساعدهم على التحدث بشكل أفضل مع وسيطهم، فضلا عن مساعدتهم ربما في صياغة أفكار جديدة يمكنهم مشاركتها مع مستشارهم.

وعلاوة على ذلك، من خلال كونه طالبا في السوق، يمكن للعميل أن يتعلم لفهم الاتجاهات الدورية في مخزونات محددة و / أو قطاعات ويكون أكثر قدرة على اتخاذ القرارات عند الاتصال به من قبل مستشار. الخط السفلي

أنجح المستشارين لديهم عملاء استباقيين يقيسون أدائهم ويقدمون أفكارا قابلة للحياة. الاستثمار هو رياضة الفريق الذي يجب على المستشار والعميل العمل معا من أجل النجاح. وعلى هذا النحو، يجب على المستثمرين القيام بدور نشط في علاقاتهم مع المهنيين الاستثمار.