هل أنت خلف على الادخار للتقاعد؟ حتى لو كنت لا تعرف ما يعتبر "خلف"، فمن المرجح أن تحتاج إلى تكثيف جهودك لبناء بيض عشك. ووجد تحليل مكتب المساءلة الحكومية في يونيو 2015 أن متوسط ​​الأميركيين الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 قد تراكمت حوالي 104،000 $ في المدخرات التقاعد. يبدو مثل الكثير؟ ليس عندما تدرك أن هذا المبلغ سوف يترجم إلى 310 $ الدفع الشهري إذا تم استثمار أموالك في المعاش مدى الحياة.

حتى إذا كنت بعيدا عن تلك الفئة العمرية، فليكن هذا بمثابة مكالمة إيقاظ. أنت لا تريد أن تتوقف عن العمل دون المال الكافي للعيش. وما هو أفضل وقت من بداية العام الجديد لاتخاذ قرار أن كنت تسير على نحو أفضل مع المدخرات التقاعد الخاص بك هذا العام. أولا، دعونا معرفة أين يجب أن تكون في مراحل مختلفة من الحياة، وثانيا، تطفو بعض الاقتراحات لكيفية الوصول إلى هناك.

تونتيسوميثينغز

كنت في وقت مبكر من حياتك المهنية وقد يكون راتبك دليلا على ذلك. قد يكون لديك أيضا أكثر من 30، 000 دولار في الديون قرض الطالب إذا كنت متوسط ​​الدراسات العليا، وفقا لتحليل 2015 من قبل إدفيسورس. كوم، وهو موقع يقدم بيانات عن تكاليف الكلية والمساعدات المالية. إن الحاجة إلى دفع ما بين 100 و 300 دولار في مدفوعات قروض الطلاب، إلى جانب راتب للمبتدئين، يفسر لماذا متوسط ​​متوسط ​​المبلغ الذي يقدر بمبلغ 16 ألف دولار، وفقا لدراسة استقصائية أجراها مركز ترانسامريكا للدراسات التقاعدية.

سبب عدم الشعور بالجزع: ربما يكون لديك أكثر من 40 عاما قبل التقاعد. هذا الكثير من الوقت لتعويض النقص. الشيء الوحيد الأكثر أهمية للقيام به؟ المساهمة في الخطة 401 (ك) أو 403 (ب) خطة تقدم صاحب العمل الخاص بك؛ جعل الدفع كبيرة بما فيه الكفاية للحصول على الاستفادة الكاملة من الشركة مطابقة مساهمة. (لمزيد من التفاصيل، انظر W القبعة هي مباراة جيدة 401 (ك)؟ ) لا تبتعد عن المال الحر.

ثيرتسوميثينغز

من الجميل أن تكون 30. إما كنت قد نمت مع نفس الشركة أو كنت قد اكتسبت ما يكفي من الخبرة للخروج من تلك الدرجات على مستوى الدخول. ولكن الحياة أكثر تعقيدا الآن. قد تكون متزوجة، لديك عدد قليل من الاطفال، وربما المنزل.

كل شيء من المرابط كرة القدم إلى أن إصلاح السيارات غير متوقعة سوف تأخذ بسهولة لدغة من راتبك. من لديه المال لإنقاذ للتقاعد؟

يبدو أن الإحصاءات تظهر أيضا. متوسط ​​ثيرثيسومينغ حوالي 45 $، 000 حفظها. اعتمادا على الراتب السنوي الخاص بك قد تكون على ما يرام. وفقا لإخلاص، شركة إدارة الاستثمار، يجب أن يكون لديك ما يعادل راتبك السنوي حفظها كبيضة عش. إذا كنت تبذل 40 ألف دولار، وهذا ما يجب أن يكون لديك في حسابات التقاعد الخاص بك.

إذا لم يكن الأمر كذلك، فقد لا تكون قد أخذت جميع الأموال المجانية التي تقدمها شركتك في المباراة 401 (k).بدء أو الاستمرار في جعل هذه المساهمات 401 (ك) خطة تصل إلى الحد الأقصى مباراة الشركة؛ إذا استطعت، حفظ أكثر من ذلك. قد تكون لا تزال تدفع على القروض الطلابية الخاصة بك - ربما مع دفع أعلى الآن - لذلك قد تضطر إلى تشديد ميزانية عائلتك لإفساح مجال لمزيد من الادخار.

أيضا، لا تكون متحفظا جدا مع خيارات الاستثمار الخاصة بك. كنت لا تزال شابة بما فيه الكفاية أن أي تراجع السوق الكبيرة لا ينبغي أن تؤثر على المسار النهائي الخاص بك بشكل كبير جدا: لديك محفظة لديها الوقت للتعافي. حتى لو كنت تفعل على ما يرام مع المدخرات الخاصة بك، في محاولة لانقاذ أكثر، لأنه إحصائيا، من المرجح أن تتخلف في السنوات اللاحقة.

فورتيسوميثينغز

كنت في طليعة حياتك المهنية. كنت قد دفعت المستحقات الخاصة بك والآن، ونأمل، لديك الراتب الذي يمكن أن تفخر به. مع أي حظ، عليك أن تأتي إلى نهاية تلك القروض طالب القرض في وقت ما في هذا العقد تحرير المزيد من المال.

ولكن الأطفال أكبر سنا، المنزل أكبر، قد تضطر إلى مفترق المال للحصول على سيارة أو تعليم لأحد الأطفال، وإذا كنت صادقا، قد تهب المال في الأماكن التي يمكن أن تفعل بدون.

إحصائيا، فإن معظم الأمريكيين يتخلفون بشكل خطير في هذه المرحلة، مع وفورات متوسطة تقدر ب 63 ألف دولار فقط - وهو المبلغ الذي يقل كثيرا عن المعايير المحافظة لبيض بيض ثلاثة أضعاف مرتباتهم السنوية.

إذا كنت تصنع 55 ألف دولار، فيجب أن يكون لديك رصيد قدره 165 ألف دولار أمريكي.

إذا كنت تحصل على رفع، ووضع كل هذا المال إلى التقاعد. إذا لم يعد لديك دفعات قروض الطلاب، وارتكب تلك المبالغ للمدخرات التقاعد أيضا.

إذا لم يكن لديك بالفعل حساب الاستجابة العاجلة، فاحرص على بدء حساب واحد وتخصيص الأموال له حتى الحد الأقصى المسموح به سنويا، خاصة إذا كانت خيارات خطة التقاعد الخاصة بالشركة أقل من مثالية.

فيفتيكوميثينغز

لا تشعر أنك قديمة، وأنت لست، ولكن كنت فقط حوالي 15 عاما بعيدا عن العصر الكلاسيكي الذي كنت في حاجة الى التقاعد الخاص بك المال للعيش على. ومع ذلك، تستمر الحياة الحقيقية. قد تكون دفع الرسوم الدراسية الكلية للأطفال، والمساعدة في دفع السيارة، والغاز، وأي عدد من النفقات الأخرى. المنزل هو الحصول على كبار السن ويحتاج المزيد من إصلاح يصل، وربما الفواتير الطبية آخذة في الارتفاع. والوفورات المتوسطة المقدرة لمتوسط ​​خمسين شيء حوالي 117،000 $ - خجولة جدا من المرغوب فيه أربعة إلى خمسة أضعاف الراتب السنوي الخاص بك. إذا قمت بتكلفة 60 ألف دولار، يجب أن يكون لديك 240،000 $ حفظها - على الأقل.

إذا كان الأطفال خارج المنزل، قد يكون الوقت قد حان للنظر في تقليص وجمع قيمة تقدر من منزلك. من ناحية أخرى، إذا كان لديك خيارات أسهم الشركة أو أصول أخرى، لا ننسى أن تعتبر تلك كجزء من صناديق التقاعد الخاص بك، حتى لو كانوا لا يجلسون في حساب خصيصا لأغراض التقاعد.

النظر في اجتماع مع مخطط مالي، وخاصة واحد الذي يتخصص في التقاعد للحصول على الأشياء في النظام ونقطة استراتيجية لمحفظتك.

سيكستيسومثينغز

الآن هو عندما تبدأ في جني ثمار عقود من الادخار. في مرحلة ما، عليك أن تستخدم هذا المال لدعم نمط حياتك.بحلول الوقت الذي تصل إلى 60، يجب أن يكون لديك ستة أضعاف راتبك المحفوظة - وهذا هو 360 $، 000 إذا كنت جعل $ 60، 000 في السنة.

لسوء الحظ، متوسط ​​سيكستيسوميثينغ لديه متوسط ​​يقدر بمبلغ 172،000 دولار في البنك. لا يكفي تقريبا. في هذه المرحلة من الصعب توفير ما يكفي للتعويض عن النقص. بدلا من ذلك، انظر إلى مواد العرض. ما الذي يمكن تحقيق الدخل منه في مرحلة ما للمساعدة في الحفاظ على استمراريتك؟

ولا تنسى الضمان الاجتماعي. معظم كبار السن يجدون هذا مصدر مهم للدخل الشهري. ويبلغ متوسط ​​الاستحقاق الشهري المقدر لعام 2016 للعامل المتقاعد 1 341 دولارا شهريا؛ يمكن أن تكون أكثر أو أقل. ونعتبر أيضا أهم النصائح لتعظيم الضمان الاجتماعي العوائد.

الخلاصة

المبلغ الذي ستحصل عليه للتقاعد فردي للغاية. ومع ذلك، هناك معايير يمكنك محاولة لضرب في كل عقد من حياتك. ليس من السابق لأوانه في حياتك المهنية وضع خطة معا - ولكن لم يفت الاوان للبدء.