يجب أن يبدأ الادخار والاستثمار للتقاعد في اللحظة التي تبدأ فيها العمل - إن لم يكن من قبل - وتستمر في الحياة اللاحقة. ومع ذلك، استراتيجية الاستثمار الخاص بك ليست ثابتة، وسوف تكون مختلفة في كل مرحلة من مراحل الحياة. بطبيعة الحال، يجب عليك مناقشة الوضع الخاص بك مع الاستثمار الخاص المهنية، الذي ينسجم مع الأهداف الفردية والتسامح للمخاطر، ويمكن أن تساعد في تحديد الاستراتيجيات الأنسب بالنسبة لك.

20s و 30s

• الوقت على الجانب الخاص بك، وعموما قد تنظر في أن تكون أكثر عدوانية مع نهج الاستثمار الخاص، لأن لديك سنوات عديدة لمواجهة تقلبات السوق.
• قد ترغب في النظر في الأسهم في هذه المرحلة، والتي عادة ما وفرت إمكانات نمو أطول على المدى الطويل من السندات والأدوات النقدية. فهي خيار شعبي في وقت مبكر - وخصوصا عندما وضع أساس متين لمحفظة التقاعد الخاص بك (واحد التي يمكن أن تتضاعف مع مرور الوقت) هو الهدف الرئيسي.

40s و 50s

• النظر في استخدام نهج النمو والدخل الاستثمار للمساعدة في تحقيق التوازن بين التخطيط التقاعد وغيرها من الالتزامات المالية الكبيرة، مثل التعليم الجامعي للكلية.
• لا يزال لديك الوقت لتنمو البيض عشك ولكن قد تتطلب نفقات رأس المال في بعض الأحيان لتلبية المزيد من الالتزامات وشيكة.
• يمكن أن يكون نهج النمو والدخل الاستثماري، مع تخصيص ما زال يفضل الأسهم من أجل زيادة رأس المال، خيارا حكيما للنظر فيه في هذه المرحلة. أيضا، النظر في الاستثمار في الأسهم توزيعات الأرباح التي يمكن أن تساعد في كلا الغرضين.

60s و 70s

• عندما تقترب من التقاعد وتسعى للحد من المخاطر في محفظتك، هناك عادة القليل من الوقت لاسترداد أي خسائر.
• وقد خصص المستثمرون بشكل عام المزيد من أصولهم لاستثمارات الدخل الثابت، والتي تميل إلى أن تكون أقل تقلبا ولكن تاريخيا عرضت عوائد أقل من الأسهم.
• السندات وأسهم توزيعات الأرباح هي خيارات شعبية للنظر فيها لأنها قد توفر الدخل اللازم بمجرد إنهاء الحصول على راتب منتظم.

70 ثانية وما بعدها

• تأكد من استمرار الأصول المتراكمة في العمل لك من خلال التقاعد.
• من المرجح أن تكون محفظتك أكثر تحفظا من أي وقت مضى.
• في حين أن هذا يعني عادة الترجيح الثقيل في السندات، قد ترغب في عدم التخلي تماما عن الأسهم، كما تسعى للحفاظ على محفظتك تتزايد قبل التضخم.
• كونها محافظة جدا، وخاصة في بيئة معدل الفائدة المنخفضة اليوم، يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر كما أنها عدوانية جدا.