في الظروف الاقتصادية الصعبة، ترغب كل مؤسسة مالية في الحصول على أموال المستهلكين لتعزيز أصولها وزيادة قاعدة عملائها. في هذه الأيام، أصبحت البنوك المحلية والوطنية جيدة جدا في تسويق وبيع منتجاتها، تغلبت على محلات البقالة مع لافتة للنظر، لا يمكن أن تقاوم، ذوبان الذقن، صفقات "المرق". ربما ترى ما لا يقل عن اثنين أو ثلاثة عروض لفتح حساب مصرفي في صندوق البريد الخاص بك، وبعض البنوك حتى تقدم نقدا أو بطاقات الهدايا للحصول على انك بدأته.
العديد من البنوك تقاتل من أجل البقاء على قيد الحياة ومحاولة لتنمية أعمالهم من خلال جذب العملاء من منافسيهم من خلال العروض المجانية أو استرداد النقود. دعونا نلقي نظرة على كيفية المستهلكين يجب الاستفادة من هذه الصفقات، والعثور على أفضل حساب مصرفي لوضعهم المالي. (إذا كنت ترغب في فتح أي نوع من الحسابات المصرفية، قراءة ديميستيفيكاتيون من الحسابات المصرفية .)

حدد حساب البنك الحق
احتياجات الجميع مختلفة وتغير حسب الوقت والحالات. المعايير الخمسة التالية يمكن أن تساعدك على تضييق الخيارات للعثور على النوع الصحيح من الحساب لاحتياجاتك اليوم.

1. الغرض من الاستخدام
من الواضح أن قراراتك مدفوعة باحتياجاتك. يمكنك شراء سيارة عندما كنت في حاجة الى وسيلة للتنقل. وبالمثل، يمكنك فتح حساب مصرفي جديد عند الحاجة إليه، أي. لتوفير المال أو كتابة الشيكات. يجب أن تكون احتياجاتك محددة بما فيه الكفاية لمساعدتك في تحديد النوع الصحيح للحساب.

على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في الكتابة والشيكات النقدية، تحتاج إلى حساب التحقق. ربما يكون لديك بالفعل حساب فحص، ولكن ليس لديه القدرة على كسب الفائدة وتريد المال الخاص بك لتنمو في حين لا يزال الوصول إليها. في هذه الحالة، والنظر في وضع المال في حساب التوفير مع التحقق من إمكانية الوصول. إذا كنت لا تريد المال في المستقبل القريب، ولكن ترغب في استثماره لفترة طويلة، والنظر في وضعه في حساب شهادة إيداع عالية الفائدة (سد). (لمعرفة المزيد عن الأقراص المدمجة، راجع زيادة الدخل الخاص بك مع سلم سد .

إذا كنت تخطط لبدء نشاط تجاري، فمن الأفضل أن تبقي المعاملات التجارية منفصلة عن حساباتك الشخصية من خلال فتح حساب تدقيق تجاري. لا يزال بإمكانك أن تنمو أموال عملك إما عن طريق وضع الأموال بعيدا في حسابات التوفير التجارية أو الأقراص المدمجة. حدد الحساب المناسب الذي يطابق حاجتك ولا تفتح أي حساب. عدد كبير جدا من الحسابات المصرفية يمكن أن يعقد حياتك ويؤدي فقط إلى الارتباك للمبتدئين.

2. الراحة
سؤال أساسي أن تسأل نفسك عند فتح حساب هو: "كم سهل وسريع يمكنني الحصول على عقد من أموالي؟" الجواب يعتمد على البنك الذي تحدده لأن البنوك المختلفة تحتفظ بساعات مختلفة، وتقدم حدودا يومية مختلفة وأوقات نقل.
أولا، تحديد ما إذا كان للبنك فروع متعددة في مدينتك أو حيك.إذا لم يكن الأمر كذلك، حدد ما إذا كان لدى البنك على الأقل إمكانية الوصول إلى جهاز الصراف الآلي مجانا في جميع أنحاء المدينة. إذا لم يكن لدى البنك أجهزة الصراف الآلي الخاصة به، فإنه يجب على الأقل الحصول على حرية الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي مع بعض شبكات الصراف الآلي الأخرى. أيضا، تحقق ما إذا كان البنك لديه مرفق المصرفية عبر الهاتف المحمول مع ساعات متأخرة، مما يساعد عندما كنت غير قادر على الوصول إلى البنك خلال ساعات العمل العادية.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو مرفق يجب أن يكون في هذه الأيام. معرفة ما إذا كان البنك أو حساب يوفر الإنترنت أو عبر الإنترنت تحويل الأموال، وهو أداة جيدة لنقل المال ذهابا وإيابا من حسابات مصرفية مختلفة. وهذه المرافق مريحة توفر لك الكثير من الوقت.

3. الرسوم و الرسوم
عندما يتعلق الأمر بالبنوك الخاصة، لا شيء مجاني. كمستهلكين، ندفع دائما تكلفة معينة لخدمة أو منتج، سواء كان ذلك في المقدمة أو في وقت لاحق. نحن نعطي انطباعا بأننا نحصل على شيء مجاني ولكن في جوهره، والأعمال التجارية (والبنوك) التي تبيع المنتج، ستضيف في نهاية المطاف تكلفة الدعاية المجانية إلى غيرها من المنتجات المستهلكين شراء، مما يجعل المستهلكين في نهاية المطاف تغطية الترقيات "الحرة".

بعض تكتيكات الطعم المستخدمة من قبل البنوك لجذب المستهلكين هي:

• لا توجد رسوم صيانة (في كثير من الأحيان، لفترة محدودة).
• لا رسوم الخدمة الشهرية (مرة أخرى، في غضون المهلة).
• أموال مجانية (50-100 دولار) عند فتح حساب جديد مع إيداع مباشر.

بعد أن يتم إغراءك، سيقوم البنك بتعيين شبكته لإخفاقك. قد تكون قد تلقيت إقبالا، ولكن الآن عليك على الأرجح أن تحافظ على رصيد محدد طوال الوقت (مما يحد من وصولك إلى المال الخاص بك، ويجعلها ثابتة الفائدة على أموالك) أو أنها تجعلك تستخدم خدماتها الأخرى التي لا 't تأتي مع هذه الحزمة المجانية، والتي في النهاية يجعلك تدفع أكثر للخدمات البسيطة التي نسيتها عندما تم استدراجه من قبل هذه الصفقة لامعة.

في النهاية، كن حذرا من أي مجانية، وتأكد من الحصول على كل التفاصيل والسنانير والحدود قبل فتح الحساب. هذا هو واحد من تلك الأوقات عندما كنت تريد بالتأكيد لقراءة طباعة غرامة.

4. عروض العضوية الإضافية
العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية وغيرها من المؤسسات المالية تقدم مزايا إضافية لكونها عضوا أو صاحب حساب في البنك. على سبيل المثال، يقدم بعضها صناديق ودائع مجانية أو مخفضة. إذا كنت بحاجة إلى خزانة قبو مغلق لوضع أمتعتهم الخاصة بك، هل يمكن توفير بعض المال عن طريق فتح حساب في تلك البنوك.

تقدم بعض البنوك تجهيزا مجانيا لكشوف المرتبات أو سعر مخفض لحسابات الأعمال إذا وافقت على أن تكون كشوف مرتبات الموظفين مباشرة مودعة في حساباتها الجارية، والتي يجب أن تكون في نفس البنك. هذا يوفر الحد الأدنى $ 40 رسوم تجهيز الرواتب التي يتقاضاها بائعون آخرون.

تقدم العديد من البنوك دخولا مجانيا إلى المتاحف أو تذاكر مخفضة إلى المتنزهات الترفيهية إذا كنت تستخدم بطاقة السحب الآلي (المرتبطة ببنكها). هذه كلها مزايا إضافية لفتح الحسابات في بعض البنوك، ولكن لا ينبغي أن تكون العامل الرئيسي في اختيار فتح حساب. (لمزيد من المعلومات حول هذا، راجع تعبت من البنوك؟جرب الاتحاد الائتماني و اختر للتغلب على البنك .

5. الحماية
وفقا لنظام الاحتياطي الفدرالي (فرس)، فإن أي مصرف أو مؤسسة مالية قانونية تقدم أي نوع من أنواع التدقيق أو الادخار أو سوق المال أو حساب سد مضمون حتى 100 ألف دولار لكل فرد (بما في ذلك جميع الحسابات) من خلال المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع (فديك). حسابات الاستثمار الخاصة بك، على النقيض من ذلك، ليست محمية تحت مظلة فديك.

إذا قمت بفتح حساب مع بنك وطني معروف، يمكنك أن تكون على يقين من أن لديها التأمين القانوني من فديك. ولكن إذا كنت تتعامل مع بنك محلي، تحقق مع إدارة البنك أن أموالك آمنة ومؤمنة من قبل فديك. () متطلبات فتح الحساب العناصر التالية هي ما يجب عليك تقديمه للبنك عند فتح حساب شخصي: < رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك (سن)

شكلين من أشكال الهوية (بما في ذلك رقم الهوية الشخصية). وتشمل بعض الأمثلة: رخصة قيادة أو بطاقة هوية حكومية أو جواز سفر أو بطاقة ائتمان مصورة، وأحيانا أي بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان سابقة محتفظ بها لدى البنك.
إثبات الإقامة الحالية (التحقق من العنوان). يمكن أن يكون هذا من فاتورة المرافق أو أي بريد يظهر اسمك وعنوانك.

• الإيداع الأولي. ويتباين المبلغ مع كل بنك، ولكن عادة ما يتراوح ما بين 1 و 100 دولار لفتح حسابات التحقق أو الادخار؛ والحد الأدنى 500 دولار للأقراص المدمجة.
• العناصر التالية هي ما يجب أن تقدمه للبنك عند فتح حساب تجاري:
• نوعين من بطاقات الهوية (بما في ذلك بطاقة هوية تحمل صورة شخصية). وتشمل بعض الأمثلة: رخصة قيادة أو بطاقة هوية حكومية أو جواز سفر أو بطاقة ائتمان مصورة، وأحيانا أي بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان سابقة محتفظ بها لدى البنك.
• إثبات تسجيل الأعمال التجارية. يمكن أن يتضمن تحديد الهوية: رقم تعريف صاحب العمل (إين) أو رقم تعريف صاحب العمل الفدرالي (فين) من مصلحة الضرائب الأمريكية، أو شهادة الأعمال (في بعض الولايات يسمى ذلك شهادة "ممارسة الأعمال التجارية" (دبا)).

الإيداع الأولي. المبلغ هو عادة $ 25-100.

• فتح حساب فحص
• عند الشك، لا تتردد في طرح الأسئلة على ممثل البنك (المبيعات أو خدمة العملاء) فيما يتعلق بالنقاط التالية:
• هل يمكنك توجيه الودائع واستخدام خدمات دفع الفواتير؟

هل تحصل على أسعار خاصة، ربما لقروض السيارات الإضافية أو الأقراص المدمجة؟
هل لديك خيارات متعددة لبطاقات الخصم؟ بعض البنوك تقدم المال على استخدام بطاقة الخصم أو بطاقة تقريب المدخرات القسرية التوفير.

• هل لديك الحد الأدنى من التوازن أو متوسط ​​متطلبات الرصيد؟ في بعض الأحيان تكون الصياغة غامضة ومربكة، تأكد من توضيح أي شكوك لديك مع البنك.
• هل يمكن إيداع راتبك الذي يودع مباشرة أسبوعيا، كل أسبوعين أو شهريا دون رسوم؟
• الاستنتاج
• من المهم حقا تحديد الحساب المناسب للغرض المناسب لأنه سوف تلتصق بك وإلى التاريخ الائتمان الخاص بك لفترة طويلة. حتى قضاء بعض الوقت مقارنة الحسابات المصرفية المختلفة، واستخدام المؤشرات التي ناقشناها أعلاه لاتخاذ قرارك.يمكن أن تساعدك على مسمار أسفل الحساب الصحيح لوضعك المالي الشخصي.