ما هي أفضل الاستثمارات لمحفظتك بمجرد بلوغك 50 عاما أو أكثر؟ حسنا، ننظر في الأمر بهذه الطريقة. تحمل الكثير من المخاطر في محفظتك لديه القدرة على أن تكون ضارة لصافي قيمتها إذا الأسهم تعثر ولم يكن لديك ما يكفي من الوقت للتعافي. في نفس الوقت، ولعبه آمنة جدا يمكن أن تبطئ خلق الثروة ويترك لك في عداد المفقودين على مكاسب سوق الأسهم. فماذا يجب أن تفعل؟

والحقيقة هي أنه كلما اقتربت من التقاعد، يصبح من الضروري إعادة تقييم الخيارات الاستثمارية الخاصة بك. معرفة ما يجب أن لا ينبغي أن تستثمر في بعد سن 50 يمكن أن تساعدك على إبقاء التقاعد الخاص بك على الطريق الصحيح.

أفضل الاستثمارات في 50 أو أكبر

من حيث ما يجعل الاستثمار جيدة ل خمسين ثانية، وهناك بضعة أشياء مختلفة للنظر فيها. أولا، هناك عامل الخطر. عندما يكون لديك فقط 10 أو 15 عاما للذهاب حتى التقاعد، لا يمكنك تحمل محفظتك لاتخاذ ضربة كبيرة. وقد فقد ما يقدر بنحو 19 تريليون دولار من ثروة الأسر المعيشية في أعقاب الأزمة المالية في عام 2008، حيث رأى مواطنون من الأطفال أن هناك قدرا كبيرا من المدخرات ينزل من هجرة المياه. عندما تدخل الخمسينيات والستينيات من العمر، سيكون لديك وقت أقل للتعافي من الصدمات المالية الكبرى، مما يخلق حاجة إلى استثمارات أكثر استقرارا. (لمزيد من المعلومات، راجع أعلى 3 نصائح ادخار التقاعد ل 55- إلى 64-يار-أولدز .

الاعتبار المهم الآخر هو السيولة. ووجد تقرير صدر عام 2015 عن صناديق بيو الخيرية أن 55٪ من الأميركيين لديهم دخل أقل من شهر واحد في المدخرات السائلة. وجود صندوق طوارئ لتغطية الأيام الممطرة أمر بالغ الأهمية في التقاعد - ويمكن أن يساعد أيضا على تجنب بيع الأصول لدعم نفسك عندما يكون السوق في موسم أسفل. ولكن خاصة إذا لم يكن لديك وفورات في حالات الطوارئ، وجود الأصول التي يمكنك بيعها في قرصة أمر لا بد منه.

مع أخذ هذين الأمرين في الاعتبار، وهنا ما ينبغي أن تفكر في الحشد 50 والاقتران إضافة إلى محافظهم إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل.

النظر في سندات الخزينة الأمريكية

الخزائن هي فئة واسعة من الأوراق المالية التي تصدرها الحكومة الاتحادية. وربما تكون سندات الخزينة والسندات هي أكثر الأمثلة تميزا. الاتجاه الصعودي للاستثمار في أي منهما هو أنها مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان من الحكومة. من المستحيل عمليا خسارة المال مع هذه الاستثمارات، مما يجعلها تحوطا قويا ضد تقلبات الأسهم. العائد الحالي لسندات الخزانة الأمريكية لمدة 10 سنوات هو 2. 34٪ (عند إغلاق السوق، 7 ديسمبر 2016). في حين أن ذلك قد يكون معدل عائد أقل مما قد يعرضه السهم، فإن سندات الخزانة تعيد خطورتك بشكل كبير.

انظر إلى أسهم الأسهم

أسهم الأسهم هي الأسهم التي تدفع توزيعات أرباح عادية للمستثمرين.ويمكن استخدام هذه األرباح كمصدر للدخل أو إعادة استثمارها من خالل خطة إعادة استثمار أرباح) دريب (، حتى تتمكن من شراء أسهم إضافية من األسهم.

عند الاستثمار في أسهم الأسهم، فإن التمسك بأرستقراطيي الأرباح قد يكون أفضل رهان. هذه الشركات هي التي زادت أرباحها من الأرباح للمستثمرين على مدى 25 عاما أو أكثر. الاستثمار من خلال خطة إعادة استثمار أرباح يمكن أن تقلل ما ستدفع في رسوم العمولة و، بالإضافة زائد، فمن الممكن لشراء الأسهم كسور، حتى تتمكن من الاستفادة من متوسط ​​تكلفة الدولار. 6 قواعد الاستثمار الناجح للأرباح .

صناديق الصناديق المتداولة في البورصة

تجمع صناديق التداول المتداولة بين عناصر الأسهم مع عناصر من صندوق الاستثمار المشترك. كما هو الحال مع صناديق الاستثمار المشترك، صناديق الاستثمار المتداولة تشمل سلة من الأصول، مثل الأسهم والسندات والنقدية. ومع ذلك، فإن الفرق الأكثر أهمية هو أنه يمكن تداول إتف بنفس الأسهم.

فلماذا هي خيار جيد للمستثمرين أكثر من 50؟ سببان: كفاءة التكلفة والضرائب. ومقارنة بالصناديق المشتركة المدارة بشكل نشط، فإن صناديق الاستثمار المتداولة المدارة بشكل سلبي تميل إلى انخفاض نسب المصروفات. ووفقا لتقرير صادر عن مورنينغستار لعام 2015، بلغت نسبة المصروفات المرجحة بالأصول بالنسبة للأموال السلبية 0. 20٪ في عام 2014، مقارنة بنسبة 0. 79٪ للأموال النشطة.

فروق التكلفة جانبا، صناديق الاستثمار المتداولة تميل إلى أن تكون أكثر فائدة من منظور الضرائب. وعادة ما يكون حجم هذه الأموال أقل، مما يعني أن هناك أحداثا خاضعة للضريبة أقل بالنسبة للمستثمر. إذا كنت تستثمر في صناديق الاستثمار المتداولة في أوائل الخمسينيات من القرن الماضي مع التركيز على الاحتفاظ بها حتى الستينيات أو ما بعدها، فإنك ستدفع معدل الضريبة على الأرباح الرأسمالية طويلة الأجل الأكثر ملاءمة عند بيع تلك الأصول. (لمزيد من المعلومات، راجع ضريبة أرباح رأس المال 101 .

في الطرف الآخر من الطيف هي الاستثمارات التي يمكن أن تكون سلبا على أهداف التقاعد الخاص بك.

تجنب التأمين على الحياة الشاملة

التأمين على الحياة الشامل هو نوع من التأمين الدائم الذي تم تصميمه لنقدم لك استفادة من المدخرات النقدية. جزء من ما تدفعه مقابل أقساط يمكن استثمارها على أساس الضرائب المؤجلة، ولكن هناك الصيد: قد يستغرق عقد أو أكثر لبناء قيمة نقدية كافية في سياسة الحياة العالمية.

ليس ذلك فحسب، ولكن أقساط التأمين الخاصة بك قد تكون أكبر من كبار السن أنت، وهذا يعني أنك تنفق أكثر من جيبه للعودة التي قد لا تكون قابلة للمقارنة مع ما يمكن أن تحصل عليه من الاستثمار في إتف أو الأسهم توزيعات الأرباح. إذا كنت تريد الذهاب إلى الاستثمار في إحدى هذه السياسات، فمن الأفضل أن تفكر في ذلك في الوقت الذي تكون فيه أصغر سنا، وليس في السنوات اللاحقة.

الأقساط السنوية

القسط السنوي هو وسيلة لإنشاء مصدر مستقبلي للدخل التقاعدي يمكن نقله إلى زوجتك بعد وفاتك. الفرضية بسيطة. أنت تدفع لشركة تأمين مبلغا مقطوعا من النقود لشراء الأقساط السنوية. في تاريخ محدد سلفا تبدأ شركة التأمين جعل المدفوعات العادية لك.

الأقساط السنوية يمكن أن تكسب فائدة ثابتة أو متغيرة، لذلك أموالك لديها فرصة للنمو، ولكن هناك الجانب السلبي. عند شراء القسط السنوي، كنت أساسا قفل النقدية الخاصة بك بدلا من الاحتفاظ بها السائل.بينما سوف تحصل عليه مرة أخرى مرة واحدة دفعات القسط السنوي الخاص بك ركلة في، وعموما لا يمكن الاستفادة من تلك الأموال دون دفع عقوبة شديدة. وبصرف النظر عن ذلك، يمكن أن يكون المعاشات السنوية رسوم باهظة الثمن السنوية التي سوف تأخذ لدغة من أرباحك.

الخط السفلي

عندما تصل إلى 50، يصبح التقاعد أكثر واقعية من أي وقت مضى. في هذه المرحلة تحتاج إلى النظر في كيفية تناسب الاستثمارات المحددة مع رؤيتك العامة للتقاعد وما يجلبون إلى طاولة حيث الأهداف الخاصة بك. تقييم قدرتك على تحمل المخاطر وإعطاء بعض التفكير لنمط الحياة الذي ترغب في التمتع به في التقاعد يمكن أن تساعدك على تحديد الاستثمارات التي تنتمي في محفظتك.