ليست جميع البنوك مفتوحة للجمهور. وراء الأبواب الأمامية لأكبر البنوك في البلاد هي البنوك الخاصة المعروفة التي لا تتوفر إلا للأفراد ذوي الثروات العالية (هنو).

إذا كنت تريد التحدث إلى هذه البنوك، فستحتاج إلى أصول بقيمة 3 ملايين دولار أو أكثر. إذا كان هذا ليس مشكلة، والحفاظ على القراءة ل لودون على هذه البنوك. إذا كان هذا ليس لك، نلقي نظرة على أي حال. عند إجراء أول 3 ملايين $، عليك أن تعرف إلى أين تذهب.

لماذا استخدام بنك خاص؟

مع ارتفاع صافي قيمتها، تصبح صورتك المالية أكثر تعقيدا. الأفراد ذوي الثروات العالية لا يبقون ثروتهم في حساب مصرفي واحد. إنها في شكل استثمارات، أصول غير سائلة نسبيا مثل الأعمال التجارية أو العقارات، والثقة أو أي شكل آخر من الميراث، وبطبيعة الحال، والنقدية.

يتم إنشاء بنك خاص لمعالجة مجموعة واسعة من الخدمات شخص لديه احتياجات عالية من المال من أجل إدارة كميات أكبر من المال. وعلى سبيل المثال، فإن "يو.س. ترست" - الذراع المصرفي الخاص لبنك أوف أميركا - توفر فريقا من المهنيين من بين مجموعة صغيرة من العملاء ذوي الأصول المالية العالية في منطقتهم، وفقا لدوج ديفيرجيليو، المدير التنفيذي في البنك.

غالبا ما يكون لدى فرد من ذوي الاحتياجات الخاصة مدير حساب واحد، يشرف على فريق من المهنيين بناء على احتياجات العميل. ويمكن أن يشمل هؤلاء المهنيين مستشارا للاستثمار ومدير محفظة ومخطط عقاري ومسؤول ثقة وأخصائي تأمين ومستشارا ضريبيا بالإضافة إلى مصرفي خاص يدير الحسابات النقدية للعميل وأية خدمات مصرفية أخرى قد تكون مطلوبة. (انظر أكبر القضايا الضريبية التي تواجه الأفراد ذوي الثروات العالية للاطلاع على هذه الأعباء الضريبية الخاصة.)

--3>>

ستعمل البنوك الخاصة مع المستشارين الماليين الخارجيين للعميل لوضع خطة مالية لا تزيد فقط من قوة كسب المال من أموالهم الآن، ولكن أيضا بعد رحيلهم.

فريلز

المزيد من المال لديك، و السجادة الحمراء بلوشير هذه البنوك سوف طرح لك. وعلى الرغم من أن األصول المدارة لقطاع الخدمات المصرفية الخاصة قد ارتفعت بنسبة 3٪ في عام 2014، إال أن الصناعة تتعرض لضغوط من أجل إنتاج "نتائج عالية الهامش المستدام" وفقا للمعيار العالمي للخدمات المصرفية الخاصة لعام 2015 الصادر عن شراكة العقرب.

وبسبب هذا، سوف البنوك الخاصة المعركة من أجل الملايين الخاص بك. باركليز، على سبيل المثال، يقدم خدمة يطلق عليها ليتل بوك أوف ووندرس. ويشارك البنك مع العلامات التجارية الفاخرة مما يتيح للعملاء ما يصل إلى خمس تجارب مجانية سنويا في بعض مجالات نمط الحياة. قد يواجه الأطفال كونهم حارس حديقة الحيوان ليوم واحد ويمكن للبالغين الحصول على جولة خاصة من جواهر التاج أو غرفة حرب تشرشل، على سبيل المثال.

بنك هسك الخاص يتقدم برعاية رياضية رفيعة المستوى كجزء من امتيازاته.ويمبلدون والبطولات ذات الأسماء الكبيرة الغولف ليست سوى عدد قليل من التذاكر التي من المرجح أن تحصل من قبل البنوك هناك.

ولكن عملاء هنو يبحثون عن أكثر من تذاكر الرياضة والرحلات الحصرية. وفقا ل ديفيرجيليو، العملاء قلقون للغاية مع مستوى محو الأمية المالية من ذريتهم. عندما يحين الوقت لتمرير مبالغ كبيرة من المال لأطفالهم، العملاء يريدون إعدادها للنجاح. هذا هو السبب في إنشاء صندوق الأمم المتحدة الاستئماني برنامج التمكين المالي، الذي يثقف الجيل القادم على مواضيع هامة مثل شراء منزل، بدء الأعمال التجارية وتقديم المساهمات الخيرية. البنوك الخاصة الأخرى لديها أدوات التعليم المالي أيضا.

العملاء الأصغر سنا هم أيضا قلقون بشأن الاستثمارات المسؤولة اجتماعيا، يؤكد ديفيرجيليو. توفر شركة U. S. تروست لعملائها ذوي الاحتياجات الخاصة إمكانية الوصول إلى استراتيجياتها S2I - وهي مجموعة من خيارات الاستثمار المسؤولة اجتماعيا. وتصنف الشركات على نحو 400 معيار لإدراجها في هذه الاستراتيجيات. ومن الأمثلة على ذلك استراتيجية المساواة بين المرأة والفتاة التي تستعرض الشركات فيما يتعلق بالمساواة والعدالة الاجتماعية ومكافحة التمييز وممارسات العمل العالمية، وتأخذ في الاعتبار تصوير وسائط الإعلام السلبية للنساء والفتيات. ومن بینھا الاستدامة البیئیة والإشراف، واستراتیجیة القیم الدینیة والقیم الدینیة، وحقوق الإنسان والاعتراف، التي ترکز علی المعاملة المواتیة لمجتمع المثليات والمثليین ومزدوجي الميل الجنسي ومغايري الهوية الجنسانية.

وجود مصرفي شخصي ليس مثل هذه سيئة سيئة سواء، لأن كل شيء من إيداع شيك للحصول على قرض يتم التعامل معها بالنسبة لك. تقدم تشيس بريفات كلينت، الذراع المصرفي الخاص لبنك تشيس، قائمة من الامتيازات بما في ذلك رسوم الخدمة أو الرسوم على أي شيء تقريبا، ولا رسوم صرف العملات الأجنبية، ومخصص الرهن العقاري ومصرف الأعمال إذا كنت في حاجة واحدة. وتمتد جميع الامتيازات إلى أفراد الأسرة عندما يكونون مالكين مشتركين في الحساب. وينطبق ذلك على المصارف الخاصة الأخرى التي تمتلك ذراع مصرفي.

وعلى الرغم من أن أيام إخفاء أموالك في حساب مصرفي سويسري ليست ما كانت عليه في السابق، إلا أن نتوقع بعض الاستراتيجيات المبتكرة التي ربما لا يعرفها عميل التجزئة.

كم أحتاج؟

تقدم بعض البنوك خدمات "خاصة" مع أصول قابلة للاستثمار تصل إلى 50 ألف دولار ولكن للحصول على الخبرة المصرفية الخاصة الحقيقية، ستحتاج إلى بضعة ملايين دولار على الأقل. بعض البنوك سوف تعمل بأقل من مليون دولار، ولكن في حالة الثقة الأمريكية، ستحتاج إلى 3 ملايين دولار على الأقل. تتضمن املوجودات القابلة لالستثامر النقد واالستثامرات مبا يف ذلك حسابات الوساطة وحسابات التقاعد وبعض املوجودات األخرى. لا يتم احتساب قيمة منزلك.

كلما كان لديك المزيد من الخدمات الخاصة والحصرية. في U. S. الاستئماني، إذا كان لديك أكثر من 25 مليون $، ووضع لكم في جميع أنحاء عالية القيمة الصافية عالية جدا، يمكنك الوصول إلى خدمة إدارة الأصول المتخصصة للبنك. إذا كنت ترغب في امتلاك الأخشاب والعقارات والنفط والغاز المصالح أو مزرعة ومزرعة الأرض، يمكنك. U. S. الثقة لديها المديرين الذين يتخصصون في خدمات متكاملة كاملة.لم يكن لديك لمعرفة كيفية حصاد القمح لامتلاك الأراضي الزراعية. وغني عن القول أن هذا صحيح في البنوك الخاصة الأخرى أيضا.

حجم المسائل

في الأيام الأولى للبنوك الخاصة، كانت هذه البنوك كيانات مستقلة غالبا ما تكون مكتظة سرا. مع التاريخ المضطرب الأخير للصناعة المصرفية، البنوك الخاصة لا تزال تحافظ على حصريتها ولكن مواءمة نفسها بشكل وثيق مع العلامة التجارية الأم. العملاء يجدون الراحة في البنوك الكبيرة مع كميات هائلة من الأصول تحت الإدارة. أكبر بنك خاص في العالم هو أوبس. مورجان ستانلي هو ثاني قريب. ثالث أكبر بنك في أمريكا. S. الثقة. وتشمل البنوك الأمريكية الأخرى سيتي بنك (رقم ستة) وجيه ب. مورجان (رقم سبعة)؛ غولدمان ساكس يغلق أعلى 10.

إذا كنت تفضل البنك أكثر محليا، العديد من البنوك الإقليمية لديها أسلحة خاصة.

الخلاصة

غالبا ما تتعامل البنوك الخاصة مع أجيال من أفراد العائلة. انهم يفخرون على الاحتفاظ أفضل المواهب لأنهم يعرفون أن عملائها يفضلون التعامل مع نفس الناس لأطول فترة ممكنة. الأفراد هنو لا يحبون التغيير عندما يتعلق الأمر بأموالهم.

إذا كنت تتسوق في بنك خاص، فابدأ بالبنك الحالي، ولكن اتصل بالأسلحة الخاصة لبضعة أشخاص آخرين أيضا، لمعرفة كيف سيتم طرح السجادة الحمراء لك. إذا كنت تعمل مع مستشار مالي، اسأل عن توصياته. وغالبا ما يكون للمستشارين الماليين المغرفة الداخلية على أفضل البنوك الخاصة في المنطقة.

راجع حماية الأصول للأفراد ذوي الثروات الصافية لمزيد من المعلومات حول كيفية الحفاظ على أصولك آمنة.