الإفلاس له أسباب مختلفة. بالنسبة للبعض، ديون بطاقة الائتمان يخرج عن نطاق السيطرة. بالنسبة للآخرين، الحدث الطبي أو تسريح العمل يرسل الميزانية إلى الذيل. والخيط المشترك واحد هو أنه لم يكن هناك المال لدفع الفواتير. الحياة بعد الإفلاس تعني دائما العيش على ميزانية أقل حجما.

وهذا يعني أيضا العثور على بطاقة ائتمان جديدة - والتخفيضات هي العجاف. ويضع الإفلاس علامة سلبية على ملف الائتمان الخاص بالمستهلك لمدة سبع سنوات على الأقل. كيف يعتمد سلبي على عدة عوامل، بما في ذلك حيث كانت النتيجة قبل الإفلاس. وتشير الأدلة القولية إلى أن الإفلاس يسقط النتيجة إلى منتصف ال 500 (530-560). وتعوق فرص الائتمان بشدة خلال الفترة التي يستغرقها إعادة بناء الائتمان الصحي.

عروض بطاقات الائتمان - الآن؟

إلى مفاجأة كبيرة من العديد من المستهلكين، والعروض بطاقة الائتمان تظهر مرة أخرى في صندوق البريد في غضون أسابيع بعد إعلان الإفلاس (وهو سجل عام ونشرت على هذا النحو). والسبب الرئيسي هو أن المستهلك غير مؤهل للحصول على تصريف آخر لمدة سنتين إلى ثماني سنوات. ولذلك، يجب دفع الديون المكتسبة حديثا. وبالنسبة للدائن، فإن العرض يكاد يكون خاليا من المخاطر.

على الرغم من ذلك، فإن البطاقات الأولى المقدمة تأمين دائما تقريبا بطاقات الائتمان. وبعبارة أخرى، مطلوب وديعة نقدية ويقتصر الائتمان على مبلغ الإيداع. لا يتم خصم الرسوم من الإيداع، ومع ذلك، هذه ليست بطاقة مسبقة الدفع. بدلا من ذلك، كما هو الحال مع أي بطاقة ائتمان أخرى، تظهر الرسوم على بيان ويجب دفع الفاتورة. يتم استغلال الودائع فقط في حالة التخلف عن السداد.

الشروط المتعلقة بالمنتجات الائتمانية المقدمة للمدينين الذين تم تفريغهم حديثا أقل من جذابة. ومع ذلك، فإن رحلة استعادة درجة ائتمان جيدة تبدأ بالخطوة الأولى. تساعد بعض بطاقات الائتمان في الواقع المستهلكين على إعادة تأسيس تاريخ ائتماني قوي.

لا يتم إنشاء جميع البطاقات المضمونة على قدم المساواة. وهي تختلف في الرسوم وأسعار الفائدة وفترات السماح وسياسات الإبلاغ. حتى بعد الإفلاس، وبعض العروض هي أفضل بكثير من غيرها. وإليك كيفية معرفة ما تستحق النظر فيه.

الرسوم

بعض بطاقات الائتمان مكلفة جدا لامتلاكها. وقد تم الاحتفاظ ببطاقات ماستركارد الائتمانية الأولى، بطاقة مضمونة، من بين البطاقات الأكثر تكلفة في السوق. بالنسبة للمبتدئين، هناك رسوم 75 $ فقط لمعالجة التطبيق. هذا بالإضافة إلى رسم سنوي قدره 75 دولارا للسنة الأولى (45 دولارا في السنة ابتداء من السنة الثانية). كما يدفع حامل البطاقة رسوم صيانة شهرية قدرها 6 دولارات. 25 ابتداء من السنة الثانية لمجرد امتلاك البطاقة.

تقريبا أي بطاقة أخرى مضمونة هو الخيار الأفضل.

تقدم هارلي ديفيدسون فيزا مضمونة بدون رسوم سنوية. الاتحاد الائتماني الاتحادي الرقمي (دفو) يقدم بطاقة الائتمان المؤمنة بلاتين فيزا بلاتينوم مع عدم وجود رسوم سنوية وسلف نقدية خالية من الرسوم وتحويلات الرصيد.(الدفعات النقدية و تحويلات الرصيد هي خطوتين لتجنب إذا كان ذلك ممكنا عند العودة من الإفلاس انظر 8 بدائل لبطاقة الائتمان الدفع النقدي و إيجابيات وسلبيات من التحويلات النقدية. )

الفائدة معدل

في معظم الأحيان، لا تركز كثيرا على سعر الفائدة. حتى لو كانت السماء عالية، فإنه لا ينبغي أن يهم لأن الناجي الإفلاس يحتاج إلى تعلم - الآن - كيفية تجنب الوقوع مرة أخرى في الديون. عندما يتعلق الأمر بطاقة الائتمان: استخدامه، ودفعه. استخدامه، دفعه. استخدامه، دفعه. التركيز على عوامل أخرى. إذا كان كل شيء آخر على قدم المساواة، فإنه من الجيد اختيار البطاقة مع معدل أفضل، ولكن لا تخطط لتحقيق التوازن. أبدا.

فترة سماح

فترة السماح هي عدد الأيام أثناء كل دورة فوترة لا يتكبد فيها أي حساب أي رسوم فائدة. يمكن فقط للحسابات التي يتم دفعها بالكامل كل شهر الاستفادة من فترة عدم الفائدة. عندما يكون هناك رصيد على البطاقة، تستحق الفائدة على كل عملية شراء من تاريخ المعاملة. العديد من البطاقات المضمونة لا تقدم أي فترة سماح على الإطلاق.

بطاقة أوسا المضمونة ماستركارد وبطاقة دفو، أعلاه، كلاهما يأتي مع فترة سماح لمدة 25 يوما.

التقارير الائتمانية

لن يتحسن رصيد المستهلك مطلقا إلا إذا أبلغ الدائنون عن تاريخ دفع إيجابي لواحد أو أكثر من وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية الثلاثة: إكيفاكس و إكسفيريان و ترانسونيون. كما مكافأة إضافية، العديد من البطاقات المضمونة تقرير غير مضمونة (أكثر ملاءمة للمستهلك).

بطاقات الائتمان المضمونة التي لا تبلغ عنها لا يمكن أن تساعد المستهلك على إعادة بناء الائتمان الصحي.

تقارير "كابيتال وان" المضمونة ل "ماستركارد" لجميع الوكالات الثلاث.

الخلاصة

أي من البطاقات المذكورة أعلاه (باستثناء رئيس الوزراء الأول) هي خيارات كبيرة للناجين من الإفلاس. الميزات التي تبحث عنها: رسوم منخفضة، وأسعار فائدة معقولة، وفترات سماح وتقارير مكتب الائتمان. استدعاء أرقام الهاتف المجاني على المواقع لمعرفة المصطلحات الدقيقة قبل تطبيق، لأنها تتغير دوريا. لمزيد من المعلومات، راجع الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة و بطاقات الائتمان للأشخاص ذوي الائتمان السيئ .

و ندرك أن المستهلكين ليس لديهم للبقاء في بطاقة مضمونة طي النسيان إلى الأبد: بعد أن تثبت الاستخدام المسؤول (المدفوعات في الوقت المحدد) لفترة من الزمن (عادة من ستة إلى 12 شهرا)، يمكنهم تقديم طلب للحصول على غير مضمونة بطاقة وطلب العودة من مبلغ التأمين.