إذا كان لديك حساب تقليدي، سيب، ورث، روث 401 (k) أو حساب تقاعد فردي بسيط (إيرا)، فأنت بحاجة إلى فهم الحد الأدنى المطلوب للتوزيع أو رمد. هذا هو مبلغ المال الذي يجب عليك سحبه من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك بحلول 1 أبريل من السنة بعد بلوغ سن 70. 5 وكل سنة لاحقة (بحلول 31 ديسمبر). يتم احتساب مبلغ السحب بقسمة القيمة السوقية السابقة في نهاية السنة على الحساب حسب متوسط ​​العمر المتوقع. (للقراءة ذات الصلة، انظر: هل بلدي إيرا المحمية في حالة إفلاس؟ )

عملية رمد ليست بسيطة كما تظهر لأول مرة. على الرغم من أنك قد تنتظر حتى أبريل من العام بعد أن تتحول سن 70. 5 لاتخاذ رمد الخاص بك، إذا كنت تفعل ذلك، سوف تحتاج إلى اتخاذ رمد العام المقبل بحلول 31 ديسمبر (قد يكون إيرا الموروثة بعض الاختلافات من إراس).

إذا فشلت في الامتثال لقواعد رمد، كن مستعدا لدفع غرامات.

كيفية حساب بشكل صحيح

1. قم بإدراج القيمة السوقية العادلة لكافة حسابات الإستثمار العاجلة بشكل منفصل اعتبارا من 31 ديسمبر من العام السابق.

2. حساب مبلغ السحب يدويا أو مع آلة حاسبة رمد. يتم تحديد المبلغ حسب العمر والعمر المتوقع. الحصول على تفاصيل من مصلحة الضرائب. زاويه.

3. بعد أن تحدد حساب إدارة المخاطر لكل حساب حساب الاستجابة العاجلة، يمكنك في معظم الحالات سحب التوزيع من حسابات حساب الاستجابة العاجلة المتعددة أو حساب واحد. نعلم فقط أن رمدز من 457 (ب) و 401 (ك) خطط يجب أن تؤخذ من كل حساب من حساباتها.

4. لتجنب ضرائب رمد الضرائب، ودفع الضرائب المستحقة على الانسحاب فورا. إذا اخترت سحب أكثر من الحد الأدنى، ثم تأكد من دفع الضريبة المستحقة على مبلغ السحب الإجمالي. كن على علم بأنه حتى لو سحبت أكثر من رمد في سنة واحدة، فإن المبلغ الزائد لن يتم احتسابه في مبلغ السحب للسنة اللاحقة. وذلك لأن انسحاب السنة اللاحقة يستند إلى نهاية قيمة العام السابق للحساب. أساسيات قواعد اشتراك روث إيرا. )

تطلب مصلحة الضرائب من شركة الوساطة الخاصة بك أن تحجب تلقائيا 10٪ من أي رمد لضرائب الدخل الاتحادية. لتجنب العقوبات، قم بإجراء دفعات ضريبية تقديرية إلى السلطات الضريبية الاتحادية والولائية والمحلية. تعتبر الحكومة الفيدرالية ضريبة الدخل الخاصة بك كدخل عادي يتم فرض ضريبة على معدل ضريبة الدخل الفدرالي الشخصي الخاص بك. إذا كنت تدفع الضرائب الخاصة بك، ثم قد تكون عرضة لعقوبة ضريبية إضافية.

العقوبات الشديدة

هناك حافز كبير لحساب رمد الخاص بك بشكل صحيح ودفع الضرائب المناسبة في الوقت المحدد. إذا كنت لا تسحب إجمالي رمد في الوقت المحدد من إيرا الخاص بك، ليس فقط سوف تكون مسؤولة عن الضرائب، ولكن عليك أيضا تحمل عقوبة 50٪ على عدم كفاية أو متأخر سحب رمد.

إذا لم تسحب المبلغ الكامل من قسم إدارة المخاطر بحلول الموعد النهائي وتحمل عقوبة 50٪، يجب عليك تقديم نموذج الضرائب 5329، الضرائب الإضافية على الخطط المؤهلة (بما في ذلك إيراس) والحسابات الأخرى لصالح الضرائب ، مع الإقرار الضريبي الفيدرالي الخاص بك للسنة التي لا تدفع كامل رمد.

عقوبة عدم دقة أو عدم كفاية سحب رمد أمر مروع، وكذلك هي الآثار الضريبية. لا تحاول الحصول على لطيف ولفة على رمد إلى حساب ضريبة مؤجلة أخرى. وهذا غير مسموح به من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية.

الخلاصة

عندما تقترب من سن 70، استشر مستشارك المالي، إرس. غوف، وغيرها من الموارد ذات السمعة الطيبة لفهم إيرا الخاص المطلوب الحد الأدنى للتوزيعات. لتجنب الضرائب الضخمة والعقوبات في وقت متأخر أو عدم كفاية سحب رمد، تثقيف نفسك ودفع الفواتير الضريبية المتوقعة في الوقت المحدد. وأخيرا، إذا كان لديك إيرا روث، لا توجد رمدس. (للقراءة ذات الصلة، انظر: 6 أسباب عدم تحويل روث إيرا. )