تقارير ائتمان الأعمال والمستهلكين مشابهة للغرض منها: تزويد المقرضين المحتملين بمميزات ائتمانية لتحديد مخاطر الائتمان. ومع ذلك، فإنها تختلف في أنواع المعلومات التي تحتوي عليها وكيفية استخدامها.

تقرير الائتمان الاستهلاكي

عند تقديم طلب الائتمان أولا، تبدأ مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية - إكسفيريان و ترانسونيون و إكيفاكس - في تجميع ملف ائتماني بناء على أنشطتك الائتمانية. بناء على طلبها، أنها تولد تقرير الائتمان التي تشمل ما يلي:

• قائمة حسابات الائتمان الخاصة بك، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان

• الرصيد المستحق والدفع الشهري الحالي لكل حساب

• مؤشر على أن الحسابات الحالية وبشكل صحيح (999) • سجلات للحسابات المغلقة

• معلومات عن أصحاب العمل السابقين والحاليين

• تاريخ العناوين السكنية

تقوم مكاتب الائتمان بتحليل المعلومات للحصول على درجة ائتمان، يستخدمها المقرضون كمقياس لجدارة ائتمانك. على الرغم من أن درجة الائتمان الخاصة بك قد تختلف قليلا بين مكاتب الائتمان الثلاثة، فإنها تستخدم عموما الطرق القياسية والخوارزميات التي أنشأتها معرض إسحاق شركة، الذي يولد النتيجة فيكو الخاص بك. ويحق للمستهلكين بموجب القانون الحصول على تقرير ائتماني مجاني من كل مكتب من مكاتب الائتمان؛ ومع ذلك، لا يتم تضمين درجة الائتمان مع تقرير الائتمان ويجب شراؤها بشكل منفصل.

- 3>>

تقرير الائتمان التجاري

تحتاج الشركات إلى إنشاء تاريخها الائتماني الخاص بها حتى يتمكنوا من الحصول على الائتمان بشكل منفصل عن أصحاب الأعمال. وحالما تحصل الأعمال التجارية على رقم تعريف ضريبي اتحادي، تبدأ مكاتب الائتمان التجاري في تتبع الائتمان التجاري والأنشطة الائتمانية الأخرى. تحدث معامالت االئتمان التجاري عندما يسمح المورد بشراء نشاط تجاري اآلن والدفع لاحقا. وتسجل المدفوعات المتعلقة بالائتمان التجاري إلى مكاتب الائتمان التجاري.

يتضمن تقرير ائتمان الأعمال المعلومات التالية:

المعلومات الأساسية للأعمال بما في ذلك الملكية والشركات التابعة

• المعلومات المالية للشركة

• التاريخ المصرفي والتجاري والتحصيل

• الامتيازات والأحكام والأحكام الإفلاسية

• درجات المخاطر

تقوم مكاتب الائتمان التجارية الثلاثة - إكيفاكس و إكسفيريان و دان & برادستريت - بتوليد درجات ائتمان تجارية من المعلومات. على عكس درجات الائتمان الاستهلاكي، والتي تستخدم الأساليب القياسية والخوارزميات لتسجيل النقاط، كل من مكاتب الائتمان التجارية يستخدم أساليب مختلفة تماما لتسجيل مخاطر الائتمان التجاري. يجب شراء تقارير ائتمان الأعمال من مكاتب الائتمان.

عندما تقارير الأعمال والتقارير الشخصية مزيج

من المهم لأصحاب الأعمال لإنشاء ملفات تعريف الائتمان منفصلة لأعمالهم.وإلى أن يتم ذلك، فإنهم مسؤولون شخصيا عن أي التزامات قروض، حتى لو كان العمل كيانا قانونيا منفصلا. وبدون وجود ائتمان تجاري، يعتمد المقرضون على الملف الشخصي الشخصي لصاحب العمل لتحديد مخاطر الائتمان، مما قد يحد من قدرة الشركة على اقتراض ما تحتاجه. من الصعب على شركة جديدة الحصول على قرض بدون ضمان شخصي موقع من قبل صاحب العمل.

يحتاج أصحاب الأعمال إلى اتخاذ خطوات متعمدة لإنشاء وبناء ملفاتهم الائتمانية في وقت مبكر من تطويرها قدر الإمكان.

• إنشاء كيان قانوني مستقل للأعمال التجارية، مثل S كورب أو الشراكة أو ليك.

• فصل الأعمال والحسابات الشخصية وحفظ السجلات.

• إنشاء حسابات الائتمان التجاري مع البائعين والموردين.

• الحصول على بطاقة ائتمان تجارية. يمكن أن تبدأ مع بطاقة الغاز. إذا كان البنك يقدم بطاقة ائتمان تجارية، تأكد من أنه يقوم بإبلاغ الدفعات لمكاتب الائتمان التجاري.

• جعل جميع المدفوعات في الوقت المحدد.

• طلب تقارير الائتمان الأعمال بانتظام للتأكد من أنها يتم تحديثها بشكل صحيح.

يمكن أن تكون تقارير الائتمان التجارية أيضا أدوات إدارية مفيدة جدا. تقدم كل من مكاتب االئتمان التجاري خدمات اإلبالغ الممتازة التي يمكن أن توفر تحليال متعمقا إلدارة مخاطر االئتمان والتنبؤ باألعمال.