a:

خط الائتمان هو ترتيب الإقراض بين مؤسسة مالية (عادة بنك أو اتحاد ائتماني) وأما نشاط تجاري أو فرد. يتم منح حساب ائتمان للمقترض مع الحد الأقصى للائتمان للاقتراض ضد. خط الائتمان يختلف عن الرهن العقاري أو قرض السيارات لأن المال لا يجب أن تستخدم لشراء محددة مسبقا. يكاد يكون مثل بطاقة الائتمان، فقط من دون البلاستيك. خطوط الائتمان تأتي في أشكال المضمونة وغير المضمونة، ويمكن أن تكون هناك اختلافات كبيرة بين الاثنين.

- 1>>

خطوط الائتمان المضمونة

عندما يكون أي قرض مضمون، فهذا يعني أن المانح الائتماني قد أنشأ رهن مقابل أصل ينتمي إلى المقترض. يصبح هذا الأصل ضمانا، ويمكن أن يحتجزه أو يصفه المقرض في حالة التقصير. ولعل المثال الأكثر شيوعا في هذا هو الرهن العقاري المنزل، الذي يوافق البنك على تقديم مبلغ كبير من المال ضد الممتلكات نفسها.

من وجهة نظر المقرض، خطوط الائتمان المضمونة جذابة لأنها توفر وسيلة لاسترداد الأموال في حالة عدم الدفع. بالنسبة لألفراد أو أصحاب األعمال، فإن خطوط االئتمان المضمونة جذابة، ألنها عادة ما تكون ذات حد ائتمان أعلى أعلى وأسعار فائدة أقل بكثير من خطوط االئتمان غير المضمونة.

خط ائتمان مشهور جدا هو خط ائتمان منزلي (هيلوك). وباستخدام "هيلوك"، يقترض المال مقابل قيمة رأس المال في المنزل أو الرهن الثاني، ويحدد كل منهما مركز امتياز للدائن.

خط ائتمان غير مضمون

من الناحية الفنية، تعتبر بطاقات الائتمان النوع الأكثر شيوعا من خط الائتمان غير المضمون. ال يوجد أي أصل يعمل كضمان مقابل األموال الممنوحة في خط ائتمان غير مضمون، وبالتالي فإن مؤسسة اإلقراض تتحمل مخاطر أكبر بكثير.

إن الخطر الإضافي الذي يتعرض له الدائن يجعل من الصعب الموافقة على خطوط ائتمان غير مضمونة. ومع ذلك، لا تخضع أي من الأصول الرئيسية للمقترض للمصادرة عند التخلف عن السداد.

تعتبر الخطوط غير المضمونة صعبة بشكل خاص على الشركات التي ترغب في فتح خطوط ائتمان لتوسيع رأس المال المحتمل. وفي هذه الحالة، تقترض الأموال مقابل إمكانية تحقيق عائدات تجارية في المستقبل. وعادة ما ينظر المقرضون في مثل هذا القرض إلى شركات قائمة ذات سمعة ممتازة كمدينين.

يحاول المقرضون التعويض عن زيادة مخاطر القروض غير المضمونة عن طريق الحد من مبلغ الأموال التي يمكن استدعائها وبتقديم أسعار فائدة أعلى كعلاوة على مخاطرهم المفترضة.

لدى كل من خطوط الائتمان المضمونة وغير المضمونة مزايا على القروض العادية: مرونة المشتريات، ولا توجد دفعات شهرية محددة أو تواريخ دفع منتظمة، ولا فائدة على الائتمان غير المستخدم في الحساب.إذا اخترت وجود حد ائتماني متجدد، فإن أي سداد يؤدي فورا إلى إتاحة هذه الأموال للائتمان مرة أخرى، وهو أمر مفيد إذا كنت تريد حسابا ائتمانيا متعدد الوظائف طويل الأمد.