a:

تمثل القروض المعيارية وخطوط الائتمان طريقتين مختلفتين لاقتراض الأموال لكل من الشركات والأفراد. وقد تشمل القروض النموذجية القروض العقارية أو القروض الطلابية أو قروض السيارات أو القروض الشخصية؛ وهذه هي التسهيالت االئتمانية لمرة واحدة التي تميل إلى تسديدها من خالل أقساط دورية ومتسقة. وعادة ما ينظر إلى خطوط الائتمان مع خطوط الأعمال الائتمانية أو خطوط رأس المال للأسهم المنزلية (هيلوكس)؛ يتم تمديد حد الاقتراض إلى المستهلك، ويمكن استعارة الأموال مرة أخرى في وقت لاحق بعد سداد المال. هناك أحيانا خطوط ائتمان غير متجددة، ولكن معظمها ليس لديها "تاريخ انتهاء".

هناك الكثير من الاختلافات "العامة" بين القروض وخطوط الائتمان. وتميل الديون الأكبر حجما مثل المنازل أو السيارات إلى تقديم قروض عادية. ومن المرجح أن تكون القروض المعيارية مضمونة مقابل أصل ما. وتميل خطوط الائتمان إلى ارتفاع معدلات الفائدة والحد الأدنى من مبالغ الدفع الدنيا. خطوط الائتمان عادة ما تخلق آثارا فورية أكبر، على تقارير الائتمان الاستهلاكي ودرجات الائتمان. وتكون تكاليف الإقفال، إن وجدت، أعلى بالنسبة للقروض من خطوط الائتمان في المتوسط.

اثنين من الاختلافات الرئيسية بين هذين الأسلوبين الاقتراض تنطوي على "متى" و "ما ل." إذا كنت قد حصلت على الموافقة للحصول على قرض، تتلقى كامل مبلغ القرض على الفور، وعادة ما تبدأ تراكم الفائدة على هذه الأموال على الفور. إذا تمت الموافقة على خط ائتمان، فستحصل على القدرة على الاقتراض حتى مبلغ معين على الفور، ولكنك لن تحصل على شيك كبير أو تحويل الأموال مقدما. لا يبدأ تراكم الفائدة إلا بعد إجراء عملية شراء فعليا مقابل حد الائتمان. وكثير من القروض يتطلب أيضا غرضا محددا؛ على سبيل المثال، كنت تأخذ قرض الطالب لدفع ثمن التعليم العالي، يتم منحك الرهن العقاري لشراء الممتلكات، الخ خطوط الائتمان، ومع ذلك، لا يكون عادة لغرض شراء معين. ويمكن إجراء عمليات الشراء على مجموعة متنوعة من البنود دون موافقة المقرض، ولا يجب تقييم الأصول.

وبهذه الطريقة، تمثل خطوط الائتمان أداة اقتراض أكثر مرونة. وتميل المدفوعات أيضا إلى أن تكون أكثر مرونة بالنسبة لخطوط الائتمان، لأن مبالغ وتواريخ الشراء غير مؤكدة. ويقابل هذا عدم اليقين ارتفاع معدلات الفائدة، وأحيانا ارتفاع معايير الإقراض؛ فإنه من الصعب جدا الحصول على خط ائتمان غير مضمون مقابل أي مبلغ جوهري.

خطوط الائتمان تعمل بشكل مماثل جدا لبطاقات الائتمان، على الرغم من أنها ليست متطابقة. على عكس بطاقات الائتمان، وخطوط الائتمان يمكن تأمينها مع الأصول الحقيقية مثل المنزل. في حين أن بطاقات الائتمان دائما الحد الأدنى للمدفوعات الشهرية على أساس نسبة من الأرصدة الدائنة الحالية، خطوط الائتمان لا تتضمن بالضرورة متطلبات الدفع الشهرية.بعض الأفراد حتى تأخذ القروض بالتقسيط الشخصية لتسديد خطوط الائتمان كوسيلة لبناء درجة الائتمان الخاصة بهم. وبهذه الطريقة، يمكن استخدام شكلين من الدين لتكملة بعضها البعض.