بصفة عامة، يجب أن تغطي أي خطة تقاعد مؤهلة أو خطة تعتمد على حساب الاستجابة العاجلة من قبل صاحب العمل جميع مؤهل موظف. وقد يؤدي عدم القيام بذلك إلى تنحية الخطة.
على سبيل المثال، لنفترض أن شركة شراكة ترغب في دمج حساب الاستجابة العاجلة لشركائها وخطة 401 (ك) للموظفين. إذا كانت الشراكة تتبنى معاش مبسط للموظفني، فإن موظفي القانون العام الذين يستوفون شروط األهلية يجب أن يسمح لهم باملشاركة في خطة العمل اخلاصة أيضا. وينبغي ألا تقتصر المشاركة على الشركاء في الشراكة فقط. وفيما يتعلق بالخطة 401 (ك)، يجوز للموظفين اختيار ما إذا كانوا يرغبون في دفع اشتراكات تأجيل المرتبات؛ وبالتالي، يمكن للشركاء ببساطة أن يختاروا عدم تقديم مساهمات لتأجيل المرتبات. ومع ذلك، يجب توخي الحذر، حيث أن المشاركة المحدودة يمكن أن تؤدي إلى فشل الخطة في اختبار عدم التمييز.
ومن المؤكد أنك قد ترغب في مراجعة محامي الضرائب لحالتك الخاصة.
(اقرأ المزيد حول كيفية إعداد خطة التقاعد لشركة صغيرة، اقرأ خطط يمكن لصاحب العمل الصغير أن ينشئ إنشاء إيرا سيب و إيرا سيمبل (999)> تم الرد على هذا السؤال من قبل دينيس أبليبي
(الاتصال دينيس)
القيام بالمزيد مع أقل: نسبة المبيعات لكل موظف
نسبة يمكن أن تعطيك نظرة ثاقبة إنتاجية الشركة والصحة المالية.
تقدم شركتي القديمة خطة 401 (K) ولا يقدم صاحب العمل الجديد سوى خطة 403 (ب). هل يمكنني تحويل الأموال في خطة 401 (ك) إلى هذه الخطة الجديدة 403 (ب)؟
يعتمد ذلك. وفي حين أن اللوائح تسمح بتداول الأصول بين 401 (ك) من الخطط و 403 (ب) من الخطط، لا يطلب من أصحاب العمل السماح بعمليات العودة إلى الخطط التي يحتفظون بها. وبالتالي، فإن خطة الاستلام (أو صاحب العمل الذي يرعى / يحافظ على الخطة) يقرر في نهاية المطاف ما إذا كان سيقبل مساهمات التمديد من خطة 401 (K) أو خطة أخرى.
لدي عدة وظائف. هل يمكنني المساهمة بأقصى حد في خطط التقاعد المتعددة لصاحب العمل؟
يعتمد ذلك. سؤال مثل هذا يتطلب معلومات مفصلة من أجل تقديم استجابة مفيدة. هنا رد عام قد يكون من المساعدة. أسئلة: هل ترتبط أي من هذه الشركات أو تابعة لها؟ على سبيل المثال، هل يملكها نفس الأشخاص؟ هل تملك أي من الشركات؟ هل أي من الشركات جزء من الشركة الأم؟ هل تشارك أي من الشركات الموارد والموظفين وما إلى ذلك؟ إذا كانت الإجابة بنعم على أي من هذه الأسئلة، فقد يتغير الجواب عما يرد أدناه.