قد تتساءل ما المستشار المالي يفعل مع أموالك وكيف يقرر هذا المهنية على أفضل الاستثمارات وممارسة العمل بالنسبة لك. هذه المقالة تنهار، خطوة بخطوة، بالضبط ما يفعل المستشار المالي. عليك أن تفهم ما يبلغ العملية الاستشارية وكيف المهنية يختار الاستثمارات المناسبة بالنسبة لك. وخلاصة القول، هذا المهني المال لديه خطة مفصلة ونظام لمساعدتك على بناء حياتك اليوم وغدا وكذلك كيفية تنمو ثروتك.

المستشار المالي هو شريك التخطيط الخاص بك. على سبيل المثال، قد ترغب في شراء منزل عطلة أو إرسال جونيور إلى جامعة خاصة في 10 عاما. لتحقيق أهدافك، تحتاج إلى شخص ما للمساعدة في جعل هذه الخطط حقيقة واقعة، وهذا هو المكان الذي يأتي المستشار المالي في.

معا، أنت والمستشار سوف تتطرق إلى العديد من الموضوعات بما في ذلك كم من المال تحتاج إلى حفظ. أي أنواع الحسابات التي تحتاج إليها (التقاعد، الثقة، الخ، الديون وقروض الرهن العقاري)؛ وهذا النوع من التأمين يجب أن يكون لديك بما في ذلك الرعاية طويلة الأجل، مصطلح، الإعاقة، وأكثر من ذلك، فضلا عن المواضيع العقارية والتخطيط الضريبي. (لمزيد من المعلومات، راجع: لماذا اختيار المستشار الصحيح أمر حاسم .)

المستشار المالي هو أيضا معلم. جزء من مهمة المستشار هو مساعدتك على فهم ما ينطوي عليه تحقيق أهدافك المستقبلية. وقد تتضمن عملية التعليم مساعدة مفصلة في الموضوعات المالية. في البداية، يمكن أن تكون الميزانية والادخار. على مذكرة أكثر تقدما، فإن مستشار مساعدتك في فهم الاستثمار المعقدة والتأمين والمسائل الضريبية.

الخطوة الأولى في عملية الاستشارات المالية هي فهم صحتك المالية. لا يمكنك التخطيط بشكل صحيح للمستقبل دون معرفة أين تقف اليوم. عادة، هناك استبيان مكتوب واسعة لك لإكمال. هذه الأسئلة تساعد المستشار لفهم الوضع الخاص بك وتأكد من أنك لا نغفل أي معلومات مفيدة. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما نوع الشخص الذي يحتاج إلى مستشار مالي؟ )

الاستبيان الأولي

يعمل المستشار معك لتوضيح أصولك (ما تملكه)، والمطلوبات (ما مدين لك) والدخل والمصروفات. عليك أيضا أن تشير إلى المعاشات التقاعدية ومصادر الدخل المستقبلية، واحتياجات التقاعد للمشروع وأي التزامات مالية طويلة الأجل. وسيتم إدراج جميع الاستثمارات الحالية والمتوقعة والمعاشات والهدايا ومصادر الدخل والتوقعات المتوقعة في المستقبل. التسوق للمستشار المالي .

العنصر الاستثماري للاستبيان يمس مواضيع أكثر موضوعية مثل تحمل المخاطر وقدرة المخاطرة. فهم المخاطر يساعد المستشار عندما حان الوقت لتحديد تخصيص الأصول الاستثمارية.عليك السماح للمستشار معرفة تفضيلات الاستثمار الخاص بك كذلك. هل تفضل الأسهم الفردية والسندات والصناديق المشتركة أو مزيج من الاثنين معا؟

يشمل التقييم الأولي فهم موضوعات الإدارة المالية الأخرى مثل قضايا التأمين ووضعك الضريبي. يجب أن يكون المستشار على بينة من خطة العقارات الحالية وكذلك المهنيين الآخرين في فريق التخطيط الخاص بك، مثل المحاسب الخاص بك والمحامي. مرة واحدة كنت والمستشار فهم الوضع المالي الحالي والتوقعات المستقبلية، وكنت على استعداد للعمل معا على خطة لتلبية حياتك والأهداف المالية. <لمزيد من المعلومات، راجع: دفع مستشارك للاستثمار - الرسوم أو العمولات؟ )

يقوم المستشار المالي بتجميع جميع هذه المعلومات الأولية في خطة شاملة.

الخطة المالية

تأتي الخطة المالية الفعلية بعد إكمال استبيان، والمشاركة في المحادثات مع المستشار والتعرف على العملية. النظر في الخطة المالية كخارطة طريق لمستقبلك المالي.

تبدأ الخطة بموجز موجز للنتائج الرئيسية من الاستبيان الأولي. ستلخص الخطة الوضع المالي الحالي بما في ذلك صافي القيمة والموجودات والمطلوبات ورأس المال السائل أو العامل.

خطة مالية أيضا يصف الأهداف التي كنت ومناقشتها مخطط.

يحلل قسم التحليل في هذه الوثيقة المطولة العديد من الموضوعات بما في ذلك تحمل مخاطر الاستثمار الخاص بك، وتفاصيل التخطيط العقاري القانوني، والوضع العائلي، ومخاطر الرعاية طويلة الأجل وغيرها من القضايا المالية الحالية والمستقبلية ذات الصلة المتعلقة بوضعك الفردي.

استنادا إلى صافي القيمة المتوقعة والدخل المستقبلي عند التقاعد، ستنشئ الخطة محاكاة لأفضل سيناريوهات التقاعد الأفضل والأسوأ. وسوف ننظر في معدلات الانسحاب معقولة في التقاعد من أصول محفظتك. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج الخطة إلى النزول إلى قضايا البقاء والسيناريوهات المالية للشريك على قيد الحياة.

الموضوع الرئيسي الذي يجب تغطيته في الخطة المالية هو مقدار المال الذي سوف تحتاجه لتحقيق الأهداف المرجوة. يجب على المستشار أن تلمس إمكانية مخيفة من المال الخاص بك والخطوات لضمان أن لا يحدث.

بعد مراجعة الخطة مع المستشار وضبطها إذا لزم الأمر، فأنت على استعداد للعمل.

الخطوات المالية للخطة المالية

يؤدي الاستبيان الأولي والخطة المالية إلى دفع العملية التالية.

سيقوم المستشار بإعداد تخصيص الأصول التي تناسب كل من تحمل المخاطر وقدرة المخاطرة. إن توزيع األصول هو مجرد عنوان لتحديد النسبة المئوية من مجموع محفظتك المالية التي سيتم توزيعها عبر فئات األصول المختلفة. وسيتزايد تركيز الأفراد المتخوفين من المخاطر على الأصول الثابتة، وسيتخذ المخاطرة المزيد من الأسهم والاستثمارات الأخرى. سيتم تعديل كل هذا لعمرك ومتى لديك قبل التقاعد.

ستعمل كل شركة استشارية مالية وفقا لسياسة الشركة الاستثمارية عند شراء وبيع الأصول المالية.سياسة الاستثمار في الشركة تدفع نهجها الخاص. (لمزيد من المعلومات، انظر: معايير وأخلاقيات المهنيين الماليين ) تختلف عملية اختيار الاستثمار بين الشركات. ويعمل بعض المستشارين الماليين مع إحدى شركات الصناديق ويحد من الاستثمارات في ذلك المزود. بينما يخلط آخرون في الأسهم الفردية والسندات والأنواع الأخرى من الأصول المالية مثل السلع الأساسية والصناديق العقارية وحتى الأصول البديلة.

من المهم بالنسبة لك، كمستهلك، أن تفهم ما يوصي به مخططك ولماذا. مشاهدة لقضايا مثل ما هي أنواع الرسوم كنت بيينغ، سواء بالنسبة للمستشار الخاص بك وأية أموال اشترى لك. اسأل لماذا ينصح بالاستثمارات المحددة وما إذا كان المستشار الخاص بك يتلقى عمولة. اختيار المستشار المالي: الملاءمة مقابل المعايير الائتمانية )

من القواسم المشتركة بين الشركات أن المنتجات المالية يتم اختيارها لتتلائم مع مخاطر العميل. على سبيل المثال، قد يكون رجل يبلغ من العمر 50 عاما، والذي جمع بالفعل ما يكفي من صافي القيمة للتقاعد ويهتم في المقام الأول في الحفاظ على رأس المال تخصيص الأصول المحافظ جدا من 45٪ من أصول الأوراق المالية و 55٪ في الأصول الثابتة. في حين أن امرأة تبلغ من العمر 40 عاما ذات قيمة صافية أصغر ورغبة في تحمل المزيد من المخاطر لبناء محفظتها المالية قد تختار تخصيص الأصول من الأصول الأسهم 70٪، والأصول الثابتة 25٪، و 5٪ الاستثمارات البديلة. مع الأخذ بعين الاعتبار فلسفة الاستثمار للشركة، فإن محفظتك الشخصية تناسب احتياجاتك. متى تحتاج المال. أفق الاستثمار الخاص بك؛ وأهدافك الحالية والمستقبلية. 5 أشياء يجب طرحها قبل الاستعانة بمستشار مالي .

مراقبة مستمرة

ستتلقى بيانات منتظمة يتم تحديثها في محفظتك الاستثمارية. سيقوم المستشار بإعداد اجتماعات منتظمة لمراجعة أهدافك والتقدم. الاجتماع عن بعد عبر دردشة الفيديو يمكن أن تساعد في جعل تلك الاتصالات يحدث في كثير من الأحيان. من المهم التشاور مع مستشارك المالي عندما تواجه تغيرا كبيرا في حياتك قد يؤثر على صورتك المالية. 3 أحداث الحياة التي يمكن أن تدمر خطط التقاعد .

الخلاصة

ليس كل المستشارين الماليين لديهم نفس مستوى التدريب أو سوف نقدم لك نفس العمق خدمات. وبالتالي، عند التعاقد مع المستشار، بذل العناية الواجبة الخاصة بك أولا وتأكد من أن المستشار يمكن أن تلبي احتياجات التخطيط المالي الخاص بك. تحقق من شهاداته أو لها قبل إشراك المستشار. تأكد من أنك تفهم وتوافق مع هيكل الرسوم ونهج المستشار المالي الخاص بك. على سبيل المثال، كم عدد المرات التي ستلتقي بها وما أنواع التقارير التي ستتلقاها؟ (للمزيد من المعلومات، راجع: 7 خطوات لتقييم المستشار المالي .