يتم تكليف المستشارين الماليين باختيار أفضل الاستثمارات لعملائهم. فكيف يقوم المستشار من خلال الآلاف من المنتجات المتاحة واختيار محفظة هذا حق لكم؟

يبدأ جميع المستشارين تقريبا من نقطة مشابهة تركز على العميل. يتم تنفيذ اختيار المحفظة بعد أن يحدد المستشار قدرة العميل على تحمل المخاطر. وبعبارة أخرى كيف سيشعر العميل ويتفاعل في حال انخفاض قيمة استثماراته؟

في الآونة الأخيرة، يتم التعامل مع القدرة على المخاطرة أيضا. تشير قدرة المخاطرة إلى قدرة العميل على مواجهة العواصف المالية قياسا بمقدار الوقت الذي يستغرقه حتى التقاعد، وكم الثروة التي يمتلكها، ودخله. هذه الأنواع من العوامل تؤثر على مقدار المخاطر التي يمكن للعميل التعامل معها. قد يكون لدى العميل ما يكفي من الموارد للتعامل مع تحطم السوق) قدرة عالية المخاطر (، ولكن من الناحية النفسية يكون من المؤسف جدا أن يراقب قيمة أصوله) انخفاض تحمل المخاطر (. (لمزيد من المعلومات، انظر: تحمل المخاطر فقط يروي نصف القصة .

التالي يجب على المستشار فهم أهداف العميل. على سبيل المثال، هل يقترب ريان من التقاعد ويتطلع أساسا للحفاظ على رأس المال؟ في حين، ميشيل هو سن 30 مع سنوات عديدة حتى التقاعد. وهي تحتاج إلى تمويل نفقات كلية أطفالها، وشراء منزل وتقاعد. استراتيجيات الأعمال الاستشارية الرابحة في عام 2015 .

وبمجرد أن يخلق المستشار ملف تعريف العميل ويتحقق من أهداف العميل، تبدأ عملية اختيار الأصول. معظم الشركات لديها مجموعة متنوعة سلفا "محافظ العملاء. "سيكون من غير الكفاءة لبناء من الصفر محفظة جديدة لكل عميل على حدة. وتستند محافظ العملاء هذه إلى سياسة واستراتيجية الشركة الاستثمارية. وهي متكاملة مع الاحتياجات الخاصة للعملاء الفردية. (لمزيد من المعلومات، راجع: دليل عميل المستشار المالي .

- <>>

قوالب الاستثمار العميل

مورنينستار، Inc. (مورن مورنمورنينستار Inc87 .26 + 0. 18٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، ومستشارو الصندوق، وكثيرون آخرون يقدمون المساعدة في نهاية المطاف للمستثمرين الماليين. في الواقع هناك احتمال العديد من الطرق لاختيار استثمارات العملاء كما أن هناك مستشارين. 5 الأسئلة الحيوية المستشارين يجب أن تسأل عملاء جدد .

مورنينغستار، شركة الأبحاث المستقلة تعتبر جيدا منتج للمستشارين الماليين. أنها توفر أدوات لمساعدة المستشارين من البداية الى النهاية. جنبا إلى جنب مع مساعدة النهاية الخلفية، لديهم طرق للمستشار لبناء وتحليل ومراقبة محافظ العملاء. يتم إعلام هذه الأدوات من قبل أبحاث فئة الأصول.يمكن للمستشارين الفرديين وضع ختم العلامة التجارية على محافظ مورنينغستار المختارة مسبقا.

شركات أخرى لديها فريق بحث مستقل مكرس لاختيار الأصول. هذا الفريق من الباحثين الاستثمار المتعلمين جيدا يبحثون عن طرق لتحسين ألفا على نهج فهرسة صارمة. ثم هناك التكنولوجيا الآلية المعززة المستشارين الماليين، ويشار إليها أحيانا باسم "روبو المستشارين" الذين لديهم أيضا النظريات التي تستند إليها الخيارات الاستثمارية. جيمستيب، على وجه الخصوص، تراخيص منصة للمخططين الماليين لاستخدامها تحت العلامة التجارية المستشار. ما هو أفضل مستشاري روبو؟ )

ثم هناك شركات استشارية في مجال الاستثمار تدعم البحوث التي تشير إلى أنه من الصعب جدا "التغلب على السوق" وبالتالي إنشاء عروض صناديق المؤشرات في نكهات مختلفة، اعتمادا على المخاطر لدى المستثمر. يوفر صندوق الأبعاد المستشارين مجموعة رسوم منخفضة من الأموال المباعة فقط من خلال المستشارين. وتستند محفظتها من الأموال إلى بحث حائز على جائزة نوبل من فاما، الفرنسية وشولز وترجم هذا البحث المتميز في صناديق الاستثمار المتاحة من خلال المستشارين الماليين. نصائح لكسر الجليد مع عملاء جدد .

تستخدم محاكاة مونت كارلو أحيانا لمساعدة المستشارين في اختيار استثمارات العملاء. ويخلق نموذج مونت كارلو توزيع احتمالي إحصائي أو تقييم للمخاطر لاستثمار معين. ثم يقوم المستشار بمقارنة النتائج مقابل تحمل العميل للمخاطر لتحديد فعالية استثمار معين. تشغيل نموذج مونت كارلو يخلق توزيع الاحتمال أو تقييم المخاطر لاستثمار معين أو الحدث قيد الاستعراض. ومن خالل مقارنة النتائج مقابل التحمل للمخاطر، يمكن للمديرين أن يقرروا ما إذا كان ينبغي المضي قدما في استثمارات أو مشاريع معينة. كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء على تقلب المعدة .

الخلاصة

كيف يختار المستشارون المحافظ الاستثمارية المتنوعة، والمستثمرين من الحكمة التحقق من مخططهم المالي الخاص إلى معرفة كيف هو أو هي يجعل خيارات الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك، من المهم أن نفهم أنه قد تكون هناك مشكلة في تحديد الأصول. ما لم يتم دفع المستشار كنسبة مئوية من الأصول أو مع رسم ثابت، المستشار لديه حافز لاختيار أعلى عمولات الاستثمارات للعميل. سيتم تقديم أفضل الخدمات للعملاء والمستشارين من خلال مناقشة كيفية اختيار الأصول في بداية علاقتها. (لمزيد من المعلومات، راجع: نصائح لتقييم مدى تحمل العميل للمخاطر .