إذا كنت تبحث عن تنويع استثماراتك، فإن صناديق الاستثمار المشتركة تعتبر مكانا رائعا للبدء. الأموال المتوازنة، على وجه الخصوص، هي إضافة ممتازة إلى محفظتك لأنها سهلة لتتناسب مع أهدافك الاستثمارية والتسامح المخاطر. وبالإضافة إلى قابليتها للتخصيص، تشمل الفوائد الأخرى للأموال المتوازنة الإدارة المهنية وزيادة التنويع بالنسبة إلى أنواع الأموال الأخرى.

ما هو "صندوق متوازن"؟

وهناك أنواع عديدة من صناديق الاستثمار المشتركة، ولكنها تقع في المقام الأول في واحدة من أربع فئات: صناديق الأسهم وصناديق السندات وصناديق سوق المال والأموال المتوازنة.

في حين أن صناديق الأسهم والسندات تستثمر فقط في الأوراق المالية التي تمنحهم أسمائهم، فإن صناديق سوق المال تستثمر في أدوات الديون قصيرة الأجل ذات السيولة العالية التي تصدرها الكيانات الأكثر مصداقية فقط - وبشكل رئيسي الحكومات والبلديات والشركات الأمريكية الأعلى تصنيفا .

توفر صناديق الأسهم إمكانية تحقيق عوائد مرتفعة، ولكنها تحمل أيضا مستويات عالية من المخاطر. وعادة ما تكون صناديق السندات أكثر أمنا، ولكنها أقل احتمالا لتحقيق مكاسب كبيرة. صناديق سوق المال هي الأكثر استقرارا من كل شيء، ولكنها توفر عوائد منخفضة جدا بالنسبة لأنواع أخرى من الأموال. قد تكون لجميع أنواع األموال الثالثة آثار سلبية على العبء الضريبي للدخل بسبب توزيعات األرباح السنوية ومدفوعات الفائدة.

الأموال المتوازنة فقط تأخذ فوائد كل نوع من أنواع الاستثمار وتجمعها في صندوق واحد. وتشمل األموال المتوازنة خليطا من أنواع االستثمار المختلفة التي، عند الجمع بينها، تخلق محفظة تلبي احتياجات المساهمين.

القابلية للتخصيص: مستوى تحمل المخاطر

يرتبط التقلب والمخاطر بطبيعته بإمكانية نجاح وفشل استثمار معين. لا يمكنك تحقيق مكاسب كبيرة دون اتخاذ بعض مخاطر الخسارة. إذا كنت تستطيع التعامل مع المزيد من المخاطر، يمكنك الحصول على إمكانية أكبر للربح. كنت مضمونة تقريبا لإيجاد صندوق واحد متوازن على الأقل الذي يناسب أسلوب الاستثمار الخاص بك محددة والأهداف المالية. ولأن هذه الاستثمارات تجمع بين مزايا الأسهم والسندات وسندات الدين قصيرة الأجل، يمكن لمديري الصناديق تخصيص كل صندوق من أجل تحمل المخاطر المحددة لمساهميه.

على سبيل المثال، افترض أنك سعيد بمخاطرة جزء صغير من استثمارك لجني أرباح ضخمة محتملة، ولكنك لا تزال ترغب في الحفاظ على معظم استثمارات رأس المال الخاصة بك آمنة. صندوق متوازن يتكون أساسا من سندات حكومية أو ذات تصنيف عال، ولكنه يشمل أيضا عدد قليل من الأسهم المتقلبة يوفر الأمن مع مجرد خطورة من المخاطر. إذا كانت الأسهم جيدة، فإن الصندوق سيشهد بعض الأرباح، ولكن ليس بقدر ما إذا كنت استثمرت في محفظة عدوانية تتألف فقط من الأسهم.ومع ذلك، إذا كانت الأسهم المخزونة، فإن قيمة الصندوق ستبقى مستقرة نسبيا، حيث يتم ربط معظم رؤوس أموالها بأمان في سندات منخفضة المخاطر.

بشكل عام، ينبغي للمستثمرين ذوي المستويات العالية من تحمل المخاطر اختيار أموال متوازنة أكثر ثقلا في الأسهم، في حين أن المستثمرين الذين يفضلون الحفاظ على استثماراتهم في مقابل عوائد أكثر تواضعا يجب أن يذهبوا إلى صناديق متوازنة مع التركيز على درجة عالية من التقييم والسندات وسندات الدين الأخرى.

كوستميزابيليتي: تاكس إفيسيانسي

يمكن أيضا تخصيص الأموال المتوازنة لتلبية الاحتياجات الضريبية للمستثمرين. جميع أنواع الاستثمارات لها آثار ضريبية، ولكن يمكنك اختيار صندوق متوازن يجمع بين أهدافك الاستثمارية مع الاحتياجات الضريبية الخاصة بك.

تسمى الصناديق المشتركة الاستثمارات الممنوحة لأنهم مطالبون بتحويل جميع أرباحهم الصافية إلى المساهمين سنويا لتجنب دفع ضرائب الدخل على تلك الأرباح. وينتهي مساهمو الصندوق إلى دفع الضرائب على مكاسب الصندوق. تقوم الصناديق االستثمارية بنوعين من التوزيعات: يتم توزيع أرباح رأس المال عندما يحقق الصندوق أرباحا من بيع أحد الموجودات في محفظته، بينما تحدث توزيعات األرباح عندما تدفع موجودات الصندوق توزيعات أرباح أو فوائد.

اعتمادا على المدة التي يحتفظ فيها الصندوق بالأصل المعني، يمكن أن تخضع هذه التوزيعات للضريبة وفقا لمعدل ضريبة الدخل العادي أو بسعر الأرباح الرأسمالية الأقل بكثير. الفرق بين هذه المعدلات الضريبية يمكن أن تصل إلى 20٪، لذلك من المهم جدا أن نفهم كيف صندوقك يجعل المال وكيف توزيعاتها تؤثر على الضرائب السنوية الخاصة بك.

إذا كنت ترغب في تقليل دخل الاستثمار السنوي في المستقبل القريب مقابل دفعات أكبر على الطريق، فابحث عن أموال متوازنة تستخدم إستراتيجية شراء وشراء، ولكنها لا تتضمن مخزونات أو فوائد تحمل أرباحا السندات. وكثيرا ما يشار إلى هذه الأموال بأنها فعالة من حيث الضرائب لأنها تجعل عددا قليلا من التوزيعات السنوية، إن وجدت، بدلا من ذلك جعل عددا صغيرا من المكاسب على المدى الطويل أكبر بكثير من التوزيعات مع مرور الوقت التي يتم فرض ضريبة على معدل أرباح رأس المال الخاص بك.

زيادة التنويع

التنويع التلقائي الذي يأتي مع الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك هو واحد من عوامل الجذب الرئيسية بالنسبة لمعظم المستثمرين. بدلا من العمل بلا كلل لإنشاء محفظة التي تخفف بشكل كاف من المخاطر عن طريق نشرها عبر مجموعة واسعة من الاستثمارات، يمكنك ببساطة الاستثمار في أسهم صندوق الاستثمار المشترك والسماح لمدير الصندوق للقيام بكل العمل القانوني بالنسبة لك.

الأموال المتوازنة هي النوع الأكثر تنوعا من صناديق الاستثمار المشترك. وبدلا من التركيز على الأسهم فقط أو السندات أو أدوات الدين قصيرة الأجل، يمكن للأموال المتوازنة أن تجمع كل هذه الأنواع من الاستثمارات لإنشاء محفظة توفر أفضل ما في الثلاث.

على سبيل المثال، يكاد يكون من المستحيل على صناديق الأسهم توفير الحماية الكاملة لاستثمار رأس المال الأولي. وبغض النظر عن المخزون الذي يتضمنه، سيتعين على الصندوق، في مرحلة ما، أن يبيع أحد أصوله في حيرة عندما ينخفض ​​سعر السهم إلى ما دون المبلغ الذي دفعه الصندوق. في حين أن صناديق السندات يمكن أن توفر درجة أعلى بكثير من الأمن من خلال الاستثمار في السندات أو أدوات الديون قصيرة الأجل الصادرة عن U.الحكومة - التي هي أقل احتمالا بكثير لإعلان الإفلاس من أي شركة - أنها لا يمكن أن توفر نفس الفرصة للربح كمخزونات. وتوفر الأموال المتوازنة كلا من المزايا لأنها تستثمر في مجموعة أوسع من الأوراق المالية في توليفات مختلفة.

الإدارة المهنية

يتم إدارة صناديق الاستثمار من قبل المستثمرين المحترفين الذين هدفهم الوحيد هو رؤية الصندوق يحقق أرباحا. لأن الأموال المتوازنة تتطلب درجة عالية من الصقل لتحقيق التوازن الأمثل لأنواع الاستثمار، وهذا التوجيه المهني هو في غاية الأهمية.

إذا كانت محفظتك تحتوي فقط على عدد قليل من الاستثمارات، فقد تتمكن من التدقيق في أدائها السابق وإمكاناتها المستقبلية بما فيه الكفاية. ومع ذلك، توفر الصناديق االستثمارية مستوى من التنويع ال يستطيع املستثمرون الفرديون عادة تكراره من تلقاء أنفسهم. تتبع ذلك العديد من الاستثمارات ومعرفة الحركات اليومية للسوق تتطلب اليقظة المستمرة لإدارة محفظتك بشكل صحيح. مديري الصناديق لا يفعلون شيئا سوى مراقبة محفظة الصندوق وجميع العوامل التي يمكن أن تؤثر على أدائها لضمان أفضل نتيجة ممكنة.

أسلوب الاستثمار في مدير الصندوق مهم جدا. إذا كنت ترغب في الاستثمار الذي يولد مكاسب على المدى الطويل، ونسبة أقل من حساب، واختيار صندوق مع مدير الذي يستخدم استراتيجية شراء وعقد التي تسمح للصندوق لتنمو مع مرور الوقت مع القليل من الشراء والبيع كل عام. هذا لا يعني أن المدير لا يشارك بنشاط في الصندوق، بل أنه يحد من تقلب الأموال لتوفير الاستقرار بدلا من مطاردة باستمرار أرجوحة كبيرة المقبل.

إذا كنت تريد صندوقا يستثمر بقوة في الأسهم المتطورة ويعمل على زيادة عوائد السندات عن طريق التداول في كثير من الأحيان، يمكن لمدير نشط للغاية توفير ركوب السفينة الدوارة من تقلب الأموال التي يمكن أن تجلب أرباحا ضخمة وخسائر ضخمة. ومع ذلك، من المرجح أن تؤدي زيادة النشاط التجاري إلى ارتفاع نسبة المصروفات.

الاستنتاج

سواء كنت من المستثمرين ذوي الخبرة أو مجرد مبتدئ، الأموال المتوازنة هي إضافة ممتازة إلى محفظتك الاستثمارية. التحدث إلى المستشار المالي الخاص بك حول الأموال التي هي الأنسب لأهداف محددة، واحتمال تحمل المخاطر والضرائب لضمان أن تستثمر في صندوق يلبي احتياجاتك بشكل كاف.