a:

يمكنك الاقتراض من القسط السنوي الخاص بك لوضع دفعة أولى على منزل، ولكن تكون على استعداد لدفع مجموعة متنوعة من الرسوم والعقوبات. في الواقع، عند تحديد وسيلة لتمويل الدفعة الأولى الخاصة بك، والاقتراض من الأقساط ينبغي أن يكون وسيلة الملاذ الأخير.

كيف تعمل الأقساط

القسط السنوي هو أداة استثمارية فريدة من نوعها حيث تدار من قبل شركة تأمين على الحياة بدلا من دار وساطة تقليدية. تقوم بإيداع الأموال في المعاش السنوي خلال سنوات العمل الخاصة بك، ويتم تأجيل النمو إلى الضرائب حتى تبدأ في أخذ التوزيعات عند التقاعد. عند هذه النقطة، يتم إرجاع كل من المبلغ الرئيسي والفائدة لك في سلسلة من الدفعات العادية.

العقوبات ورسوم الاستسلام

الاستفادة من المعاش السنوي هو أنه يوفر راحة البال في شكل منتظم، مضمونة الدخل طوال سنوات التقاعد الخاص بك. ومع ذلك، فإن المنتج يأتي مع العديد من السلبيات. الأكبر هو عدم قدرتك على سحب المال قبل سن 59. 5 دون تكبد رسوم وعقوبات ثقيلة.

دائرة الإيرادات الداخلية (إرس) هي أول من يعاقبك على الانسحاب من المعاش السنوي قبل بلوغ سن 59. 5. عادة، تواجه ضريبة 10٪ على أي أموال تنسحب في وقت مبكر. كما يتعين عليك دفع ضرائب الدخل العادية التي تم تأجيلها إلى تلك النقطة على الأموال المسحوبة.

إذا كنت تشتري أو تبني منزلك الأول والاقتراض من معاش سنوي مقابل الدفعة الأولى، فإن مصلحة الضرائب تمنح إعفاء من ضريبة العقوبة. غير أن هذا الإعفاء لا ينطبق على ضريبة الدخل العادية.

تفرض شركة التأمين عقوباتها الخاصة، وتسمى رسوم الاستسلام، على السحب المبكر، وهذا يمكن أن يصل إلى 20٪. على عكس مصلحة الضرائب، شركات التأمين لا تتنازل عن التهم الاستسلام حتى تتمكن من شراء منزلك الأول.