a:

في معظم الأوقات، عندما تذهب إلى العمل لصاحب عمل جديد، يمكنك نقل خطة 401 (ك) السابقة إلى خطة صاحب العمل الجديد الخاص بك. ومع ذلك، فإن خطة التقاعد لكل شركة فريدة من نوعها إلى حد ما، لذا تحتاج إلى التحقق من أهليتك للتمديد مع مسؤول مزايا الشركة الجديدة، الذي يتواجد عادة في قسم الموارد البشرية. على سبيل المثال، معظم الخطط لديها الحد الأدنى لعدد الساعات التي يجب أن تعمل قبل أن تصبح مؤهلة للمشاركة في الخطة 401 (ك). تحتاج أيضا إلى الاتصال بمسؤول خطة صاحب العمل السابق لمعالجة عملية التمرير. في كثير من الأحيان عند إنهاء العمل، تتلقى الأوراق التي تحدد الخيارات الخاصة بك لأصول الخطة 401 (ك). التمسك بهذه الأوراق حتى تكون على استعداد لمعالجة معاملة التمديد.

تستخدم بعض الشركات خطط 401 (k)، ولكن هناك العديد من الخطط الأخرى التي ترعاها أرباب العمل قيد الاستخدام، لذلك تحقق أولا لمعرفة نوع الخطة المتوفرة في مكان عملك الجديد. وهناك قواعد مختلفة تتعلق بعمليات الانتقال من 401 (ك) إلى أنواع أخرى من حسابات التقاعد. على سبيل المثال، إذا كنت قد اتخذت وظيفة مع شركة تجارية صغيرة ليس لديها 401 (ك)، قد يتم تقديم إيرا سيمبل بسيط بدلا من ذلك. إذا كان هذا هو الحال، يمكنك الاستمرار في تدوير 401 (k) القديم، ولكن هذا يخضع هذه الأموال لقواعد ضريبية مختلفة للتوزيعات التي يتم إجراؤها من الخطة الجديدة خلال العامين الأولين. ويرجع ذلك إلى أن إيرا سيمبل لديها شرط مشاركة لمدة عامين يزيد من عقوبة الانسحاب المبكر من 10٪ إلى 25٪ للتوزيعات التي اتخذت قبل سن 59. 5.

تتطلب إدارة العمل في الولايات المتحدة، التي تساعد في الإشراف على خطط التقاعد الخاصة برب العمل، أن يقدم لك صاحب العمل وصفا موجزا لخطة التقاعد أو الخطط المتاحة. توضح الوثيقة كافة الميزات والقواعد المتعلقة بخطة الشركة. هذا هو المكان الذي تجد فيه معلومات حول متى تكون مؤهلا للمشاركة في الخطة الجديدة. من الحكمة ترك حساب الخطة 401 (k) من وظيفتك السابقة دون لمس حتى تتمكن من معالجة التمديد. يتصرف الموظفون في بعض الأحيان بسرعة كبيرة ويطلبون توزيع كامل، ويعتقدون أنه يمكنهم إيداع الأموال في الحساب الجديد أنفسهم. يرجى العلم بأنه يتم فرض خصم ضريبي إلزامي بنسبة 20٪ على أي توزيع من خطة تقاعد مؤهلة تدفع لك، سواء كنت تنوي طرحها على خطة صاحب العمل الجديد أم لا.

بعد تحديد نوع الخطة المقدمة في مكان عملك الجديد، تحقق من أهليتك للتمديد وفهم أي آثار ضريبية على قرارك، يلزمك إرشاد مشرف الخطة السابق لمعالجة التمديد المباشر ل أنت.بوجه عام، يجب على المسؤول التوقيع على التمرير، والتحقق من أهليتك لاتخاذ هذه الخطوة. عند وصول التمديد إلى حسابك الجديد، تحقق من خيارات الاستثمار الافتراضية، وأجر أية تغييرات وفقا لأهداف التقاعد.