كانت صعودا وهبوطا (معظمه هبوطا) في سوق الأسهم على ذهن الجميع منذ عام 2016. آه، ولكنك تتلقى الكثير من دخلك من الضمان الاجتماعي حتى لا يكون لديك للقلق: الفوائد الخاصة بك آمنة من ركوب السفينة الدوارة في السوق. او انهم؟ هل يمكن أن يؤثر سوق الأوراق المالية على شيكات الضمان الاجتماعي؟

كيف يعمل

أولا، بعض الأساسيات. وتدفع استحقاقاتك من احتياطيات الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي. والمال في الصندوق الاستئماني (الذي يتألف فعليا من صندوقين: الصندوق الاستئماني للتأمين على الشيخوخة والناجيات، والصندوق الاستئماني للتأمين ضد العجز) يأتي من ضرائب المرتبات التي يتم تحصيلها من العمال وأرباب العمل (وتذكر أن هذه الفئة تحمل علامة "الخصومات فيكا" دفع كعب)؛ فإن الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص يساهمون أيضا في شكل ضريبة العمل الحر. لذلك يتم تمويل المنافع الخاصة بك عن طريق مساهمات من العاملين في القوى العاملة، جنبا إلى جنب مع الأرباح الاستثمارية الناتجة عن تلك المساهمات وضرائب الدخل الاتحادية.

الآن، عن تلك الأرباح الاستثمارية. وليس للصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي أي صلة مباشرة بسوق الأسهم. وعلى أساس يومي، تستثمر الأموال المتبقية بعد دفع جميع الاستحقاقات في سندات حكومية ذات إصدار خاص. وهي مماثلة لسندات الخزينة الأمريكية، إلا أنها لا تتداول علنا. هذه السندات التي تحمل فوائد هي شكل من أشكال إيو، تدفع من عائدات الضرائب فيكا المستقبلية.

لمزيد من التفاصيل، راجع: كيف يتم استثمار الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي؟

سيناريوهات موجهة نحو الأسهم

يتم تحديد استحقاقات الضمان الاجتماعي الفردية بنفس الطريقة التي تعمل بها خطة معاشات التقاعد المحددة. ويستند المبلغ الذي تتلقاه، في جزء منه، على طول المدة التي عملت فيها والمبلغ الذي حصلت عليه خلال حياتك العملية (تظهر الصيغة الكاملة هنا). ليس من الحسابات التي تدخل في تحديد مزاياك أي علاقة بسوق الأوراق المالية أو سوق السندات أو سعر الفائدة الرئيسي. (لمزيد من المعلومات عن الأساسيات، راجع 10 أسئلة الضمان الاجتماعي يطلب الجميع.)

ومع ذلك، هناك طريقة يمكن أن تؤثر على سوق الأسهم الخاص بك فوائد الضمان الاجتماعي. وسيكون هذا إذا اخترت البدء في أخذها قبل سن التقاعد الكامل (حاليا 66 لمعظم الناس)، وفي الوقت نفسه، تمارس خيارات الأسهم غير المؤهلة للموظفين (نسو). وتعتبر الأرباح الناتجة عن ممارسة تلك الخيارات إيرادات عمل أو إيرادات مكتسبة. إذا كان إجمالي دخل العمل الخاص بك للسنة، بما في ذلك الربح من بيع مكاتب الإحصاء الوطنية، هو أكثر من 15 $، 720 (في عام 2016)، سيتم تخفيض المنافع الخاصة بك بمقدار 1 دولار لكل 2 دولار على الحد.

وهذا ينطبق فقط على المكاتب الإحصائية الوطنية. ويعتبر الربح من خيارات الأسهم المطبقة التي يتم شراؤها في السوق المفتوحة أو من خيارات الأسهم الحافزة الممنوحة من أرباب العمل (إيسوس) مكاسب رأسمالية، وليس تعويضات مكتسبة.على هذا النحو، فإنها لا تؤثر على المنافع الخاصة بك - طالما كنت قد عقدت هذه الخيارات لمدة سنة على الأقل.

العواقب الضريبية

بمجرد بلوغك سن التقاعد الكامل، لا يوجد أي مبلغ من الدخل، بغض النظر عن المصدر، له تأثير على مبلغ استحقاقات الضمان الاجتماعي. ومع ذلك، إذا كان الدخل الإجمالي القابل للتقارير (بما في ذلك مدفوعات الفائدة، وأرباح الأسهم، وخيارات الأسهم، وأرباح رأس المال، وأي بنود أخرى ذات صلة بالاستثمار) يتجاوز في أي عمر مبلغ معين، يمكن اعتبار جزء من مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك خاضعا للضريبة أيضا. لذلك، من المفارقات، سنة عظيمة للسوق، ومحفظتك، يمكن أن تقلل بشكل فعال المنافع الخاصة بك - بفرض الضرائب عليها. (مع ذلك، هناك طرق تجنب مصيدة الضرائب الاجتماعية )

يتم توضيح قواعد تحديد ما إذا كانت مزايا الضمان الاجتماعي خاضعة للضريبة أم لا. بشكل عام، يجب ألا تضطر لدفع ضريبة الدخل الفدرالية على أكثر من 85٪ من استحقاقات الضمان الاجتماعي. وعلى الأرجح، ستكون النسبة المئوية أقل.

عوامل أخرى، بما في ذلك العمر الذي تبدأ فيه تلقي الاستحقاقات، وتاريخ عملك وأي دخل إضافي تتلقاه أثناء الحصول على منافع يمكن أن يؤثر بشكل مباشر أو غير مباشر على النتيجة النهائية للضمان الاجتماعي. إذا حصلت على معاش حكومي، فقد يؤدي ذلك إلى تخفيض مخصصاتك من خلال مخصصات المعاشات التقاعدية الحكومية (غبو) أو مخصص إلغاء الإلغاء (ويب).

اقتراح متواضع

في الأساس، فإن التعرض للضمان الاجتماعي (ولكم، كمستفيد من المنافع) لسوق الأسهم محدود جدا. ومن المفارقات أن هذا يمكن أن يتغير قريبا.

أزمة التمويل المعروفة المعروفة جيدا والتي تحيط بالصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي - الخوف من أن يفلس الضمان الاجتماعي، خاصة وأن الجزء الأكبر من جيل الطفل الضخم يتقاعد ويبدأ في جمعه (انظر الأميركيين الذين يعيشون حياة أطول، ولكن الضمان الاجتماعي لا يلتصق ) - ولدت الكثير من النقاش حول إيجاد طرق أفضل لتمويل البرنامج. وينطوي أحد الاقتراحات على استثمار كل أو جزء من الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي في أسواق الأسهم. ويجادل البعض الآخر بالسماح للعمال الأفراد باستثمار كل أو جزء من مساهماتهم في الصكوك التي يختارونها (بقدر ما يمكنهم توجيه مساهماتهم 401 (ك) إلى صناديق الاستثمار المشتركة الآن).

في حين يصر بعض المراقبين على أن الوقت قد حان للضمان الاجتماعي للاستثمار في السوق - أو السماح للموظفين بذلك - والاستفادة من معدلات العائد المرتفعة التي يمكن تحقيقها، يحذر البعض الآخر من أن المشاركة في سوق الأسهم لن تجعل فرقا، ويمكن، في الواقع، إدراج عنصر الخطر في حالة انهيار السوق أو يدخل فترة تحمل طويلة. ومن المفترض أن يكون الصندوق الاستئماني مستثمرا متحفظا، ويختار الأسهم الأكثر أمانا، ولكن هناك درجة من المخاطر دائما عند الاستثمار في الأسهم.

الخط السفلي

إذا كنت قلقا من أن تراجع سوق الأسهم يمكن أن يؤثر على مزايا الضمان الاجتماعي، فإن الإجابة القصيرة هي لا. في معظم الأحيان، من الإنصاف القول أن أداء سوق الأوراق المالية ليس له تأثير مباشر على مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك.وفي بعض الحالات المحدودة، يمكن أن تؤدي المكاسب الاستثمارية الكبيرة من السوق إلى خفض المنافع الخاصة بك، أو جعلها خاضعة للضريبة.

إذا بدأ الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي الاستثمار في سوق الأسهم أو السماح للعمال بالقيام بذلك بمساهماتهم، فلن يكون هناك شك في أن نتائج السوق - جيدة أو سيئة - سوف لها تأثير مباشر بشأن استحقاقات الضمان الاجتماعي. في حين لا توجد خطط محددة لتحقيق ذلك، يمكن أن تكون بمثابة تذكير (كما لو كنت في حاجة واحدة) أنه يجب أن يكون لديك حسابات التقاعد الشخصية الخاصة بك في مكان، أيضا، وعدم الاعتماد فقط على بيضة عش الحكومة.