بطاقات الائتمان أو نقدا؟ تقدم بطاقات الائتمان الراحة وقائمة طويلة من الفوائد التي لا توفرها النقدية، ولكنها تمثل أيضا فرصة دائمة من أي وقت مضى لتندرج في دورة من الديون المتجدد التي يمكن أن تستمر سنوات أو عقود أو حتى مدى الحياة.

فكيف يمكنك تحديد أفضل الأوقات لسد أسفل البلاستيك؟ إليك بعض الإرشادات.

عند عدم استخدام بطاقة ائتمان

- عندما لا تكون الرسوم أفضل صفقة متاحة. إذا كنت تفكر في دفع الرهن العقاري الخاص بك، قسط التأمين الصحي أو غيرها من فاتورة متكررة مع بطاقة الائتمان من أجل رف حتى نقاط المكافأة، والتفكير مرة أخرى. حتى لو كان المخدم يسمح الدفع ببطاقات الائتمان (العديد من لا)، وأنها سوف تفرض رسوما أن يزيل أو حتى يفوق قيمة أي مكافأة. تسمح مصلحة الضرائب ببطاقات الائتمان للمدفوعات الضريبية، ولكن مع 1. 87٪ إلى 2. 25٪ رسوم المعالج (بالإضافة إلى سعر الفائدة على بطاقة الائتمان). وعلى النقيض من ذلك، تسمح مصلحة الضرائب بتمديد مدفوعات قصيرة الأجل بدون رسوم وخطط تقسيط تتراوح بين 52 و 120 دولارا (اعتمادا على الوضع المالي لدافع الضرائب). تخضع المدفوعات المتأخرة لعقوبة (0٪ 5 في الشهر) والفائدة (سعر الفائدة على المدى القصير على المستوى الاتحادي زائد 3٪)، ولكن قد يكون المجموع أقل من تكلفة استخدام بطاقة الائتمان.

- عندما لم تكن قد تفاوضت مع دائن بعد. سواء كان ذلك فواتير طبية أو بعض النفقات الأخرى التي تكون كبيرة بشكل غير متوقع أو خارج نطاق السيطرة، قبل تحصيل رسوم من بطاقة الائتمان وتداول مشكلة مالية واحدة لآخر، اتصل بقسم الفواتير الخاص بالشركة. قد يؤدي ذلك إلى تقليل الرصيد المستحق أو تقديم خطة دفع بشروط أكثر فائدة من تلك التي تستخدمها بطاقتك الائتمانية.

- عندما كنت في عملية الحصول على الرهن العقاري. شركات التأمين العقاري لا تريد أن ترى أي تغييرات في جدارة الائتمان الخاصة بك بين الوقت الذي تقدم بطلب للحصول على قرض والوقت الذي يغلق. إذا ارتفع استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك فجأة، يمكن أن درجة الائتمان الخاصة بك أن تأخذ ضرب، ويترك لك غير قادر على التأهل للحصول على القرض الذي هو على الطاولة. مقاومة الرغبة في الذهاب للتسوق للأشياء احتياجات منزلك الجديد. إذا كنت في عملية الرهن العقاري، واستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك بشكل صارخ جدا إذا كان على الإطلاق.

- عندما تريد شيئا لا تستطيع تحمله. لا يهم إذا كان مطعم وجبة، الزي الجديد، أحدث الهاتف الذكي، عطلة كنت تعتقد حقا أنك تستحق أو الزفاف كنت قد حلمت منذ الطفولة. كبيرة أو صغيرة، إذا كنت لا تستطيع تحمله، لا شرائه. لا تدع بطاقة الائتمان خداع لك في التفكير يجب أن يكون شيئا عندما يكون، في الواقع، وليس في ميزانيتك.

- عندما كنت تحمل بالفعل التوازن. إذا كان لديك ديون بطاقة الائتمان، لا يمكنك تحمل استخدام البطاقات الخاصة بك. بدلا من ذلك، ادفع الرصيد قبل إضافة أي رسوم جديدة إلى المزيج، أو كنت خطر التعلق في دورة من الديون.وتأكد من أن لديك أفضل بطاقة درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تحصل. راجع S يتجاهل أنك بحاجة للبحث عن بطاقة ائتمان أفضل.

عندما يجب عليك استخدام بطاقة الائتمان

- عندما تريد ضمان إضافي أو شراء الحماية. يمكن أن تكون بطاقة الائتمان وسيلة رائعة لحماية عملية شراء رئيسية. تقدم معظم الشركات المصدرة للبطاقات حماية الشراء والضمان الممتد للبنود المشتراة باستخدام البطاقة. فيزا تضاعف الضمان الصانع، لمدة تصل إلى سنة واحدة. ماستركارد مضاعفة الضمان، وتقدم 60 يوما من حماية السعر وحتى يضمن الشراء ضد السرقة أو الضرر لمدة 90 يوما. (بالنسبة لكل من الماركات، تختلف المزايا حسب الجهة المصدرة للبطاقة.)

- عندما تريد حدود مسؤولية احتيال أقوى. جميع بطاقات الائتمان والخصم تتحمل مسؤولية حامل البطاقة في حالة الاحتيال، ولكن حماية بطاقة الائتمان أقوى. وتتراوح مسؤولية حامل البطاقة الائتمانية عن الاستخدام الاحتيالي من 0 دولار (إذا تم الإبلاغ عن الخسارة قبل إجراء أي رسوم احتيالية) إلى 50 دولارا (إذا تم الإبلاغ عن الخسارة بعد حدوث الاستخدام غير المصرح به). على بطاقة الخصم، ومع ذلك، يمكن أن تكون المسؤولية غير محدودة. هو 0 $ عندما يتم الإبلاغ عن الخسارة قبل إجراء رسوم غير مصرح بها، 50 $ إذا تم الإبلاغ عن الغش في غضون 2 أيام عمل، 500 $ إذا تم الإبلاغ عن الاحتيال أكثر من 2 ولكن أقل من 60 يوما بعد حدوثه، وغير محدود عندما يكون الغش ذكرت حتى أكثر من 60 يوما بعد وقوعها.

- للاستفادة من المزايا الحصرية للبطاقة. عادة ما تقدم بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية مزايا حصرية خاصة بالعلامة التجارية. على سبيل المثال، تقدم بعض بطاقات ائتمان شركات الطيران حقائب مسجلة مجانا للأشخاص المسافرين على تذاكر تم شراؤها مع البطاقة. وبالمثل، تقدم بعض سلاسل الفنادق ترقيات أو وسائل الراحة الخاصة للضيوف الذين يدفعون بطاقة ذات علامات تجارية. انظر يجب أن تحصل على بطاقة الائتمان الغاز؟

- لكسب المكافآت. الكثير من بطاقات الائتمان شعبية تقدم برامج المكافآت، فإنه من الصعب أن نفكر في سبب وجيه لحمل بطاقة الائتمان التي لا. برامج تنافسية للغاية: بعض تقدم العودة النقدية على كل عملية شراء. والبعض الآخر يدفع نقاط. يمكن للمستهلكين الذين يؤهلون كسب مئات، بل آلاف الدولارات مرة أخرى كل عام على الإنفاق المنزلية اليومية. (بطاقة أمريكان إكسبريس بلو كاش المفضلة تدفع 6٪ نقدا على متجر البقالة التي تنفق ما يصل إلى 6000 دولار سنويا للحصول على خصم محتمل قدره 360 $ حاملي البطاقات يكسبون نسبة مئوية أقل إلى فئات الإنفاق الأخرى.)

- الأمن أثناء السفر. الناس الذين يسافرون يمكن أن يكونوا أكثر عرضة للاحتيال ببساطة بسبب عدم الإلمام باللغة المحلية أو المناطق المحيطة بها. فقدت الأموال المفقودة أو المسروقة إلى الأبد، ولكن يمكن إغلاق بطاقة الائتمان واستبدالها خلال مكالمة هاتفية واحدة.

الخط السفلي

تجنب استخدام بطاقة الائتمان بشكل غير معقول. والديون مكلفة. لا تستسلم لإغراء لقضاء ما وراء الوسائل الخاصة بك ببساطة لأن بطاقة الائتمان مع رصيد متاح يستدعي من محفظتك. بدلا من ذلك، التركيز على استخدامه كأداة للحصول على قيمة مضافة من الإنفاق المخطط لها.

عند استخدام بطاقة الائتمان، قم بالرياضيات. معرفة ما إذا كانت الفائدة التي تسعى يستحق التكلفة التي سوف تدفع في الرسوم والفائدة.لمزيد من المعلومات، راجع التوفير في بطاقات الائتمان.