تخيل السيناريو الذي تكون فيه مستعدا لبيع سيارتك التي تملكها الآن مجانا وواضحة، إلا أن يقرأها المقرض الخاص بك أنه لا يمكنك بيعها حتى تسدد قرضا آخر غير مضمون مع نفس المقرض. في جوهرها، يقال لك من قبل المقرض أنك لست من خلال دفع على سيارتك وعنوان لا يزال ينتمي إلى المقرض. ويأتي ذلك نتيجة لشرط غامض يدعى "الضمان المتبادل" الذي يستخدمه المقرضون في بعض حالات الإقراض. قد لا يكون لديك معرفة عن ذلك إلا إذا كنت تشريح بعناية العقد الخاص بك للعثور عليه مدفونة في عمق الطباعة الجميلة. حتى لو تم شرحه لك من قبل المقرض الخاص بك، وهناك احتمالات أنه سيكون منسيا منذ وقت طويل كنت ثلاث أو أربع سنوات في القرض الخاص بك، وهذا هو السبب يتم القبض على معظم المقترضين حراسة.

ما هو القرض عبر الضمانات؟

هو عبارة عن طريقة يستخدمها المقرضون لاستخدام الضمان لقرض واحد، مثل السيارة، لتأمين قرض آخر لديك مع المقرض. وفي حين أن ذلك قد يبدو احتياطا معقولا من جانب المقرض، فإن المقترضين لا يدركون في كثير من الأحيان مقدار السيطرة التي يتحملها المقرض على مواردهم المالية عند ممارسته. يمكن أن تبقي لكم من القدرة على بيع سيارتك إذا كان المقرض يريد منك أن تبقيه كضمان. والأسوأ من ذلك، إذا كنت تتخلف عن قرض آخر غير مضمون، مثل بطاقة الائتمان، يمكن للمقرض استعادة سيارتك. إذا قمت بتقديم ملف لإفلاس الفصل السابع، قد يطلب منك التخلي عن سيارتك للمقرض حتى يتم استيفاء ديونك المستحقة.

-

ممارسات التسليف والائتمان

في حين أن القروض عبر الضمانات تستخدم عادة في الإقراض التلقائي، فإن هذه القروض هي أكثر انتشارا مع الاتحادات الائتمانية. وتعمل الاتحادات الائتمانية بشكل مختلف عن المصارف من حيث أنها مملوكة لأعضائها، وبالتالي فإن البند هو حماية إضافية ضد خسائر القروض التي سيتقاسمها الأعضاء. وكان النداء من الاتحادات الائتمانية دائما رغبتهم في تقديم شروط القرض أكثر ملاءمة، وخاصة عندما يكون لديك علاقة قائمة معهم. إذا كنت تمول سيارة من خلال اتحاد الائتمان أو لديك حساب التوفير معها، فمن المرجح أن تتلقى عروض للقروض منخفضة المضمونة غير المضمونة. وذلك لأن الاتحادات الائتمانية يمكن تأمين هذه القروض مع الضمان من قرض السيارات الخاصة بك أو المدخرات.

تعتبر الاتحادات الائتمانية بديلا جذابا في مجال الإقراض المصرفي والإقراض لعدد من الأسباب، منها انخفاض التكاليف المصرفية والاقتراض. قد تكون ممارسة الضمان المتبادل مساوئ إذا كنت غير مدرك للآثار المحتملة على اموالك. إذا كنت تفكر في الحصول على قرض من اتحاد الائتمان، فمن المهم اتخاذ بعض الاحتياطات. أولا، لا تأخذ أكثر من قرض واحد في وقت من اتحاد الائتمان.ثانيا، لا تقم بإنشاء حساب بطاقة الائتمان أو خط الائتمان حيث لديك قرض السيارات. ثالثا، لا البنك حيث تقترض. احتفظ بحسابك في مؤسسة مختلفة. وأخيرا، دائما قراءة غرامة المطبوعة على أي وثيقة القرض.

القروض المتداخلة في إقراض الرهن العقاري

تستخدم القروض المتداخلة أيضا في إقراض الرهن العقاري، خاصة بقروض البناء عندما يمتلك المقترض عقارات متعددة. على سبيل المثال، إذا كان الباني الذي يملك أكثر من موقعين يبحث عن تمويل لمشروع جديد، قد يرغب المقرض في تأمين القرض الجديد عن طريق وضع امتياز ضد واحد أو أكثر من الممتلكات الأخرى. يصبح المقرض صاحب الامتياز الرئيسي على جميع العقارات، مما يجعل من الصعب بيعها.

كما هو الحال مع أي شكل من أشكال الإقراض، سواء كانت بطاقات ائتمان أو قروض تقسيط أو خطوط ائتمان أو رهون، فإن العبء هو دائما على المقترض لفهم كل جانب من شروط الائتمان، والتي تكتب أساسا لتعظيم إيرادات المقرض وحمايتها من الخسائر.