شهرا بعد شهر، ينظر العديد من الأفراد إلى مصرفهم وبياناتهم الائتمانية ويفاجأون بأنهم أنفقوا أكثر مما كانوا يعتقدون أنهم فعلوا. ولتجنب هذه المشكلة، تتمثل إحدى الطرق البسيطة لحساب الإيرادات والنفقات في الحصول على بيانات مالية شخصية. تماما مثل تلك التي تستخدمها الشركات، والبيانات المالية توفر لك مؤشرا على وضعك المالي ويمكن أن تساعد في تخطيط الميزانية. هناك نوعان من البيانات المالية الشخصية:

- 1>>

• كشف التدفق النقدي الشخصي
• الميزانية الشخصية

دعونا نستكشف هذه التفاصيل بمزيد من التفصيل.

كشف التدفق النقدي الشخصي
يقيس بيان التدفق النقدي الشخصي تدفقاتك النقدية الداخلة والخارجة من أجل إظهار صافي التدفق النقدي الخاص بك لفترة محددة من الزمن. وتشمل التدفقات النقدية عموما ما يلي:

• رواتب
• الفوائد من حسابات التوفير
• أرباح من الاستثمارات
• أرباح رأس المال من بيع الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات

يمكن أن يشمل التدفق النقدي أيضا الأموال المستلمة من بيع الأصول مثل المنازل أو السيارات. أساسا، التدفق النقدي الخاص بك يتكون من أي شيء يجلب المال.

التدفق النقدي يمثل جميع النفقات، بغض النظر عن الحجم.

• دفعات الإيجارات أو الرهن العقاري
• فواتير الخدمات
• بقالات
• غاز
• ترفيه (كتب وتذاكر أفلام ووجبات مطعم وما إلى ذلك)

الغرض من تحديد التدفقات النقدية الداخلة والخارجة هو إيجاد صافي التدفق النقدي. صافي التدفق النقدي الخاص بك هو ببساطة نتيجة لطرح تدفق الخاص بك من تدفق الخاص بك. صافي التدفق النقدي الإيجابي يعني أنك كسبت أكثر مما كنت تنفق وأن لديك بعض المال المتبقي من تلك الفترة. من ناحية أخرى، يظهر صافي التدفق النقدي السلبي أنك أنفقت أكثر من المال الذي جلبته.

الميزانية الشخصية
الميزانية العمومية هي النوع الثاني من البيانات المالية الشخصية. توفر الميزانية العمومية الشخصية لمحة عامة عن ثروتك في فترة زمنية محددة. هو ملخص الأصول الخاصة بك (ما تملك)، والتزاماتك (ما مدينون) وصافي قيمتها (الأصول ناقص الخصوم).

الأصول
يمكن تصنيف الأصول إلى ثلاث فئات مختلفة:

• الأصول السائلة: الأصول السائلة هي تلك الأشياء التي تملكها والتي يمكن بسهولة بيعها أو تحويلها إلى نقد دون أن تفقد القيمة. وتشمل هذه الحسابات المراجعة وحسابات سوق المال وحسابات التوفير والنقد. بعض الناس تشمل شهادات الإيداع (كدز) في هذه الفئة، ولكن المشكلة مع الأقراص المدمجة هو أن معظمهم يتقاضون رسوم الانسحاب المبكر، مما تسبب في الاستثمار الخاص بك لتفقد قيمة قليلا.
• الأصول الكبيرة: تشمل الأصول الكبيرة أشياء مثل المنازل والسيارات والقوارب والأعمال الفنية والأثاث. عند إنشاء ميزانية شخصية، تأكد من استخدام القيمة السوقية لهذه العناصر.إذا كان من الصعب العثور على القيمة السوقية، استخدم أسعار البيع الأخيرة من البنود المماثلة.
• الاستثمارات: تشمل الاستثمارات السندات والأسهم والأقراص المدمجة والصناديق الاستثمارية والعقارات. يجب عليك تسجيل الاستثمارات بقيمها السوقية الحالية أيضا.

الخصوم
الخصوم هي مجرد ما مدينون لك. وتشمل الخصوم الفواتير الجارية والمدفوعات التي لا تزال مستحقة على بعض الأصول مثل السيارات والمنازل وأرصدة بطاقات الائتمان والقروض الأخرى.

القيمة الصافية
قيمة ثرواتك هي الفرق بين ما تملكه وما تدين لك. هذا الرقم هو مقياس للثروة لأنه يمثل ما تملكه بعد كل ما تدين به قد تم سداده. إذا كان لديك صافي قيمة سالبة، وهذا يعني أنك مدينون أكثر مما كنت تملك.

هناك طريقتان لزيادة قيمتها الصافية لزيادة أصولك أو تقليل الخصوم. يمكنك زيادة الأصول عن طريق زيادة السيولة النقدية الخاصة بك أو زيادة قيمة أي أصل تملكه. ملاحظة واحدة من الحذر: تأكد من عدم زيادة الالتزامات الخاصة بك جنبا إلى جنب مع الأصول الخاصة بك. على سبيل المثال، الأصول الخاصة بك سوف تزيد إذا كنت تشتري منزل، ولكن إذا كنت تأخذ الرهن العقاري على هذا البيت سوف التزاماتك أيضا زيادة. إن زيادة القيمة الصافية من خلال زيادة الأصول سوف تعمل فقط إذا كانت الزيادة في الأصول أكبر من الزيادة في الخصوم. وينطبق الشيء نفسه على محاولة تخفيض الخصوم. إن الانخفاض في المبلغ المستحق عليك يجب أن يكون أكبر من الانخفاض في الأصول.

جلبهم معا
البيانات المالية الشخصية تعطيك الأدوات لمراقبة الانفاق الخاص بك وزيادة قيمتها الصافية. الشيء حول البيانات المالية الشخصية هو أنها ليست مجرد اثنين من قطع منفصلة من المعلومات، لكنها تعمل في الواقع معا. صافي التدفق النقدي الخاص بك من بيان التدفق النقدي يمكن أن تساعد في الواقع في سعيكم لزيادة صافي القيمة. إذا كان لديك صافي التدفقات النقدية الإيجابية في فترة معينة، يمكنك تطبيق تلك الأموال للحصول على الأصول أو سداد الخصوم. تطبيق صافي التدفق النقدي الخاص بك نحو صافي قيمتها هو وسيلة رائعة لزيادة الأصول دون زيادة الخصوم أو خفض الخصوم دون زيادة الأصول.

الخلاصة
إذا كان لديك حاليا تدفق نقدي سلبي أو كنت ترغب في زيادة صافي التدفق النقدي الإيجابي، فإن الطريقة الوحيدة للقيام بذلك هي تقييم عادات الانفاق وتعديلها حسب الضرورة. باستخدام البيانات المالية الشخصية لتصبح أكثر وعيا من عادات الانفاق الخاص بك والقيمة الصافية، عليك أن تكون جيدا في طريقك إلى مزيد من الأمن المالي.