آه، تقاعد. الصوت السليم للكلمة هو الموسيقى إلى آذان الملايين من العمال كبار السن، وخاصة أولئك الذين سيكونون مستعدين ماليا لوقف العمل. لا مدرب، لا جدول زمني، أيام طويلة من الترفيه أسفل في فلوريدا مشمس … أو أريزونا … أو ربما كاليفورنيا. أي دولة يجب أن تختار، على أي حال؟ بطبيعة الحال، ليس هناك إجابة صحيحة على هذا السؤال، ولكن الدولة التي تختار للتقاعد سوف تؤثر على مدى سوف تذهب التقاعد الخاص بك دولار. دعونا نلقي نظرة على أنواع الضرائب المفروضة من قبل دول مختلفة وكيف يمكن أن يؤثر ذلك على رفاهك المالي في السنوات الذهبية الخاصة بك. (لمزيد من القراءة، راجع إدارة دخلك أثناء التقاعد .

- 1>>

انظر: طرق بسيطة لإنقاذ التقاعد

كل شيء يعتمد
من وجهة النظر الضريبية، فإن تحديد الدولة التي هي "حق" نوع ومقدار الدخل الذي تتوقع أن تتلقاه بشكل معقول. الدول التسع التي، اعتبارا من عام 2008، لا تقيم ضريبة الدخل من أي نوع (ألاسكا وفلوريدا ونيفادا وجنوب داكوتا وتكساس وواشنطن وايومنغ وتينيسي ونيو هامبشير) لا تتأهل تلقائيا كأفضل لجميع المتقاعدين. إذا كنت تملك العديد من العقارات المؤجرة، فإن أفضل حالة بالنسبة لك قد تختلف عن شخص دخله الأساسي خارج الضمان الاجتماعي سيأتي من المعاشات التقاعدية أو إيرا.

التأمينات الاجتماعية

• ضريبة المبيعات
• ضريبة الأملاك
• دخل المعاش التقاعدي
• المعاشات التقاعدية

إذا كنت تبحث عن الهروب من المعاش التقاعدي الخاص بك على مستوى الدولة، خياراتك محدودة جدا. اعتبارا من عام 2009، هناك ثلاث ولايات فقط لا تفرض ضريبة دخل المعاش:

- 3>>

• إلينوي
• ميسيسيبي
• بنسيلفانيا

نيويورك لديها شروط لبعض موظفي الحكومة لتلقي الدخل المعفى من الضرائب، ولكن ليس كل المتقاعدين. وتعفي هذه الولايات الثلاث تقريبا أي نوع من الإيرادات المستلمة من الحسابات الضريبية المؤجلة، بما في ذلك المعاشات التقاعدية وخطط الاستجابة العاجلة والخطط المؤهلة. ( ) إذا كان المعاش التقاعدي الخاص بك من الحكومة أو الجيش، فإن سبع دول أخرى تفتح أبوابها للنظر فيها: ألاباما، هاواي، كانساس، لويزيانا، ماساتشوستس، ميشيغان ونيويورك.

إذا لم تستأنف الدول المذكورة آنفا كملاذات تقاعد، فإن سبعة آخرين يعفيون جزءا على الأقل من دخل المعاش التقاعدي من الضرائب: ديلاوير وجورجيا ومينيسوتا ونيو مكسيكو ويوتا وفرجينيا وفرجينيا الغربية.

الدول التي تفرض ضرائب على جميع إيرادات التقاعد بمعدلات مرتفعة نسبيا تشمل كاليفورنيا وكونيتيكت ونبراسكا ورود آيلاند وفيرمونت. يمكن العثور على معلومات أكثر اكتمالا عن كيفية فرض كل دولة ضرائب على دخل المعاش التقاعدي للسكان في ريتريمليفينغ.كوم.

فوائد الضمان الاجتماعي

لدى المتقاعدين الذين يسعون للحصول على تعويض عن ضريبة الضمان الاجتماعي على مستوى الولايات خيارات أكثر بكثير من أولئك الذين لا يريدون دفع الضرائب على دخل المعاش التقاعدي. بالإضافة إلى تسع دول معفاة من الضرائب، اعتبارا من عام 2009 (نيو هامبشاير وتينيسي فقط الأرباح الضريبية وإيرادات الفائدة)، وهناك 27 أكثر (بالإضافة إلى واشنطن د. ج) التي تعفي مزايا الضمان الاجتماعي من الضرائب.

ما تبقى من جميع الضرائب ضريبة الضمان الاجتماعي إلى حد ما، على الرغم من أن العديد منها فرضت أنواع مختلفة من الحدود التي تنطبق عند حساب المبلغ المستحق على هذا الدخل. اقرأ المزيد

تجنب ضريبة الضمان الاجتماعي . ضريبة المبيعات

بعض الدول تختار فرض ضريبة على سكانها بصفتهم مستهلكين بدلا من أو أصحاب الدخل. وبطبيعة الحال، فإن بعض الدول تفعل ذلك بطرق أكثر من غيرها. بعض الدول تفرض ضرائب على كل شيء باستثناء النفقات الغذائية والنفقات الطبية، في حين أن البعض الآخر لا يوجد لديه مثل هذه الاستثناءات. ثم هناك أربع ولايات (اعتبارا من 2009) تفرض أي ضريبة المبيعات من أي نوع: ألاسكا، مونتانا، نيو هامبشاير وأوريغون. (اقرأ المزيد عن ضريبة المبيعات في هل التخفيضات الضريبية تحفز الاقتصاد؟ )

ولكن المتقاعدين الذين يزنون هذه الخيارات يجب أن يهتموا ببحث ضرائب المبيعات المفروضة على المدينة والمستويات المحلية داخل كل ولاية أيضا (وهذا اتجاه سريع النمو). (المتقاعدين الذين لديهم سندات بلدية كجزء من محفظتهم يجب التأكد من قراءة

المتقاعدين لا يمكن الاعتماد على سندات موني .) ضرائب العقارات

المتقاعدين مع حيازات العقارات الكبيرة ربما دفع المزيد والانتباه إلى هذه الفئة من الضرائب أكثر من أي دولة أخرى باستثناء ربما ضريبة الدخل. ومع ذلك، يجب على المتقاعدين الذين يعيشون على دخل ثابت وامتلاك منازلهم أن يدرسوا بعناية هذه الفئة أيضا. وينبغي بحث الضرائب التي يتم تقييمها على مستوى المدينة والمستويات المحلية هنا أيضا، حيث يمكن أن تؤدي دورا كبيرا في المبلغ الإجمالي الذي سيتم تقييمه. (999)> لمزيد من المعلومات. ومع ذلك، فإن معدلات الضريبة الحالية قد لا تروي القصة بأكملها. فإن تاريخ ارتفاع أو انخفاض معدلات من المرجح أن تؤثر على مقدار الضريبة التي تدفعها مع مرور الوقت أيضا. وبطبيعة الحال، فإن معدلات ضريبة الأملاك ترجع في نهاية المطاف إلى القيم العقارية، وبالتالي فهي تتأثر بالعوامل المعتادة مثل السكان والموقع والقرب من الطرق السريعة والبلديات والشوارع. وعلاوة على ذلك، فإن العديد من المدن والمحليات تعتمد معدلات الضرائب على الممتلكات على صيغ مختلفة، مع استخدام البعض نسبة أكبر بكثير من القيمة السوقية للعقار من غيرها. (لمعرفة المزيد، راجع خمسة الخدع لخفض ضريبة الأملاك الخاصة بك .)

دراسة حالة - تقرر أين يتقاعد كارل ريكن وزوجته جولي، تفكر في الانتقال إلى أريزونا. بين عمله ووظيفته في إعادة تأهيل المنازل، حقق كارل حياة جيدة في حالته الحالية.لكن كارل يعتزم مواصلة هامشه في ولاية أريزونا بعد أن أنهى عمله الحالي وينتقل هناك. (اقرأ المزيد عن وجود تقاعد عمل في تمديد مدخراتك من خلال العمل في 70s

.) يجب على كارل أن تدرس بدقة ليس فقط معدلات ضريبة الدخل في ولاية أريزونا على مستوى الولاية وبين المناطق والتي قد يختار العيش فيها، ولكن ضرائب الأملاك أيضا، والتي يمكن أن تؤثر بشكل كبير على صافي الإيرادات التي سيحصل عليها من أعمال إعادة التأهيل. الخلاصة تتناول هذه المقالة فقط الاختلافات في كيفية جمع الدول للإيرادات من مواطنيها. أولئك الذين ينظرون بجدية في العيش في دولة معينة سيكون من الحكمة أن زيارة موقع وزارة الإيرادات في الدولة، وربما يجب استشارة مستشار الضرائب الذي يعمل في تلك الدولة أيضا. لمزيد من القراءة، راجع

خمس ضرائب (التقاعد) أخطاء .