حتى إذا كان لديك بوليصة تأمين سيارات واسعة إلى حد ما - كاملة مع الاصطدام والتغطية الشاملة - قد لا تكون محمية تماما إذا سرقت سيارتك أو بلغ مجموعها في حادث.

وإليك السبب. خلال السنوات القليلة الأولى من امتلاك أو تأجير سيارة، العديد من السائقين في الواقع تحت الماء على قروضهم - أي أنها مدينون المقرض أكثر من القيمة السوقية العادلة للسيارات. تذكر، فإن معظم السيارات تأخذ انخفاضا كبيرا في قيمة لحظة كنت تدفع لهم قبالة الكثير في اليوم الذي شرائها. وفقا لموقع إدموندز لشراء السيارات. كوم، تفقد السيارات ما يقرب من 19٪ من قيمتها بعد السنة الأولى، و 12٪ أخرى بعد السنة الثانية.

وإليك مدى عمق الاستهلاكات التي يمكن الحصول عليها في السنوات القليلة الأولى من امتلاك سيارتك.

الشكل 1

يوضح الرسم البياني التالي متوسط ​​معدل استهلاك السيارات الجديدة.

المصدر: إدموندز. كوم

إذا كانت رحلتك تحتاج إلى استبدال بسبب السرقة أو تحطم خطير، فإن شركة التأمين الأولية تسدد لك فقط عن القيمة السوقية الحالية. التأمين الفجوة - الحروف الوقوف ل "حماية السيارات مضمونة" - يغطي الفرق.

فيما يلي مثال لكيفية عمل التأمين على فجوات السيارات: افترض أنك تشتري سيارة بمبلغ 25 ألف دولار، مع دفعة صغيرة صغيرة وقرض بقيمة 20 ألف دولار. بعد بضع سنوات، تحطمت السيارة تماما في تصادم الطريق السريع. كنت لا تزال مدينون للبنك الرصيد من 20، 000 $، على الرغم من أن السيارة كانت تستحق فقط 17000 $ في وقت وقوع الحادث. سياسة الفجوة تدفع لك العجز 3 $ 000 للاستفادة من القرض.

يستحق النفقات المضافة؟

التأمين على الفجوة لا يستحق التكلفة لكل من يشتري سيارة جديدة. والفكرة هي حماية أولئك الذين لديهم حاليا الأسهم السلبية - أو يمكن في وقت قريب جدا لأن السيارة تستهلك أسرع بكثير من الأسهم المالك تتراكم كما انه أو انها تسدد قرض السيارة. وكقاعدة عامة، السائقين الذين تأجير أو اخماد أقل من 20٪ من السعر عند شراء سيارة تريد الحماية المضافة. في الواقع، العديد من عقود الإيجار لديها شرط تتطلب منك الاشتراك للحصول على تأمين الفجوة قبل قيادة السيارة قبالة الكثير.

الحصول على هذه الحماية المضافة مهم بشكل خاص إذا كنت تمول سيارة لأكثر من خمس سنوات. مدة القرض هذه طويلة تجعل من الصعب بناء الإنصاف ويترك لك فترة أطول "تحت الماء" قبل أن تكون آمنة لتكون دون تغطية الفجوة. كما أنها فكرة جيدة إذا كنت تقود أكثر من 15000 ميل في السنة أو لديك سيارة التي تنخفض بسرعة.

وبطبيعة الحال، إذا كان الفرق بين قيمة سيارتك ورصيد القرض صغيرا، قد تكون مرتاحا لتوصيل تغطية الفجوة تماما ودفع العجز من جيبك إذا كنت في نهاية المطاف تحتاج إلى القيام بذلك.

المجموعة الأخرى التي لا تحتاج إلى تأمين الفجوة هي أولئك الذين دفعوا جميع النقود لسيارتهم وامتلاكها بشكل مباشر.إذا لم يكن لديك قرض، لا توجد فجوة لملء ما تدين به للبنك وما تحصل عليه من شركة التأمين الخاصة بك.

التغطية الإضافية هي الأكثر منطقية للأشخاص الذين لا يستطيعون تحمل ضربة محتملة - وهو إلزامي بالنسبة لأولئك الذين لديهم للحصول عليه بسبب الإيجار. دفع ثمن التأمين الفجوة بالطبع إضافة إلى تكاليف الحمل الشهرية من وجود سيارتك.

كيف تشتري

هناك فرصة جيدة أن الوكالة سوف نحاول بيع لكم الفجوة التأمين عند تمويل سيارة جديدة. ولكن نضع في اعتبارنا أنك سوف تجد على الأرجح صفقة أفضل إذا كنت تتسوق لوحدك. معظم شركات التأمين توفر حماية الفجوة وتسمح لك لإضافته بعد كنت قد اشتريت السيارة، طالما لديك أيضا الاصطدام وحماية شاملة.

عادة، سوف يقدم التجار تغطية لحوالي 500 دولار إلى 700 دولار - بالإضافة إلى الفائدة، إذا تم بناء القسط في القرض. عند شراء مباشرة من الناقل، من ناحية أخرى، سوف تدفع عادة ما بين 5٪ و 6٪ من الاصطدام الخاص بك وقسط التأمين الشامل. لذلك، إذا كنت تدفع $ 1، 000 لهذين العنصرين، والتأمين على الفجوة قد إضافة اضافية $ 50 أو 60 $ إلى الفاتورة.

يمكنك أيضا تجنب التكاليف غير الضرورية عن طريق إسقاط تغطية الفجوة الخاصة بك بمجرد تحقيق المساواة في السيارة. ومن المفيد أن تحقق دوريا قيمة سيارتك - نادغويدس (علامة تجارية لرابطة تجار السيارات الوطنية) هو مصدر جيد - ومقارنتها لرصيد القرض الخاص بك.

الخط السفلي

إذا كنت استئجار سيارة - أو شراء واحدة مع دفعة صغيرة صغيرة - التأمين الفجوة يمكن أن توفر راحة البال قليلا اضافية. ومع ذلك، إذا كنت فقط تحت الماء قليلا على القرض، ويمكن أن تدفع الفرق من جيبه، وهذا قد يكون أحد أشكال التأمين يمكنك تحمل دون. لمزيد من المعلومات، راجع دليل المبتدئين للتأمين على السيارات و نيو ويلز: ليس أور أور بوي؟