يركز العمل في تحليل الائتمان على تقييم الجدارة الائتمانية لمقدمي القروض الفردية أو المؤسساتية من خلال التحليل الكمي لبياناتهم المالية. ويعمل محللو الائتمان لمجموعة واسعة من الشركات، من البنوك التجارية ووكالات التصنيف الائتماني إلى عمليات البيع بالتجزئة ومصارف الاستثمار.

توتوريال: النسب المالية

الحصول على شهادة مهنية يوفر مستوى إضافي من الخبرة للمهنيين العاملين في تحليل الائتمان ويمكن أن تساعدهم على تمييز أنفسهم، وتحسين فرص عملهم وزيادة أجورهم. هنا، نحن تصف خمسة شهادات المهنية المتاحة للأفراد متابعة مهنة في تحليل الائتمان. (لمعرفة المزيد عن هذا المسار الوظيفي، اقرأ تحليل مهنة في تحليل الائتمان .

-

شهادة مخاطر الائتمان شهادة مخاطر الائتمان هي تسمية مهنية منحت من قبل جمعية إدارة المخاطر منذ عام 2002. يعمل خبراء إدارة مخاطر الائتمان في صناعة الخدمات المالية، وإدارة مخاطر ائتمان التجزئة والتجارية والشركات لتحسين الاستقرار المالي لعملائها.

يجب على العاملين في مجال الخدمات المالية الذين يعملون في مجالات مخاطر الائتمان ومخاطر السوق والمخاطر التشغيلية والذين لديهم خمس سنوات على الأقل من الخبرة في العمل ذات الصلة أن يأخذوا في الاعتبار اتفاقية حقوق الطفل. يجب على المهنيين الذين يرغبون في الحصول على تسمية كرك أن تصبح أيضا أعضاء نشطين في جمعية إدارة المخاطر واستكمال 45 وحدة من أنشطة التعليم المستمر، مثل الانخراط في الدورات ذات الصلة والمناسبات المهنية، كل ثلاث سنوات.

متطلبات الشهادة واستثمار الوقت والمال تتطلب الشهادة من المتقدمين اجتياز امتحان اتفاقية حقوق الطفل. يغطي هذا االمتحان سبعة مجاالت واسعة لتقييم مخاطر االئتمان، بما في ذلك تقييم الوضع المالي لألعمال بدقة، وقوة ونوعية تدفقاتها النقدية، وقيمة ضماناتها ومصادر سداد القرض. يجب أن يكون المتقدمون على دراية جيدة في البيانات المالية وتحليل العائد الضريبي، والمحاسبة المالية والائتمانات التجارية. توصي رما 40 إلى 80 ساعة من الدراسة واختبار الممارسة لمدة خمس ساعات من أجل اجتياز امتحان كرك السؤال لمدة خمس ساعات، 126 الاختيار من متعدد (128 في الامتحان الكندي). يدار الامتحان عبر الإنترنت خلال اثنين من نوافذ الاختبار، واحدة في الربيع واحد في الخريف، وكل نافذة مفتوحة لمدة شهرين تقريبا.

رسوم الامتحان هي 495 $ للأعضاء رما و 695 $ لغير الأعضاء. يكلف امتحان الممارسة 25 دولارا للأعضاء و 40 دولارا لغير الأعضاء. وهناك أيضا ندوة على شبكة الإنترنت اختياري الذي يستعرض موضوع الاختبار ويقدم استراتيجيات الاختبار التي تكلف أعضاء رما 100 $ و 150 $ غير الأعضاء. ويكلف إعادة التأهيل، الذي يلزم كل ثلاث سنوات، 100 دولار، وقد يرغب مقدمو الطلبات في شراء مواد دراسة الامتحان.ومن المرجح أيضا أن تكلف أنشطة التعليم المستمر المطلوبة المال. وأخيرا، عضوية رما نفسها تكلف 250 $ في السنة لعضوية مهنية. وهكذا، فإن شهادة كرك لديها الحد الأدنى من التكلفة الأولية من حوالي 750 $ والتكاليف الجارية لعدة مئات من الدولارات سنويا. حساب (صغير) مخاطر الائتمان للشركة. )

شهادة مهنية في الائتمان معهد نيويورك المالية، وهي شركة التدريب المالي المملوكة من قبل بيرسون، ائتمان. وهو يتطلب من الأفراد أن يأخذوا أربع دورات أساسية من أصل 12 دورة واثنين من المقررات الاختيارية من أصل سبعة دورات ممكنة. وتغطي الدورات مواضيع مثل تحليل مخاطر االئتمان وتحليل البيانات المالية والتدفقات النقدية والمشتقات االئتمانية. ويقدم البرنامج دورات اليوم، والدورات المسائية والدورات على الانترنت. سعر كل دورة يختلف بعنف، من أقل من 100 إلى آلاف الدولارات. الانتهاء من جميع الدورات في غضون فترة ثلاث سنوات هو كل ما يلزم لكسب هذه الشهادة. الدورات التي يقودها المعلم تتطلب 80٪ الحضور لتمرير والدورات على الانترنت تتطلب درجة لا يقل عن 70٪ لتمرير.

كريديت بوسينيس أسوسيات (سبا) ذي كريديت بوسينيس أسوسيات هو تسمية مهنية تمنحها الجمعية الوطنية لإدارة الائتمان (ناسم). وبناء على ذلك، يعمل المهنيين سبا في صناعة إدارة الائتمان، وشهادة سبا تشير إلى معرفة الخبراء في المحاسبة المالية الأساسية، ومبادئ الائتمان التجارية والتحليل المالي التمهيدي. لا يوجد في تصنيف سبا خبرة في العمل، مما يجعله خيارا متاحا للأفراد الذين بدأوا مهنة في إدارة الائتمان. بدلا من ذلك، هذا التعيين يتطلب الخلفية التعليمية التي يمكن تحقيقها من خلال الدورات الدراسية الكلية، الدراسة الذاتية أو ناسم الدورات الدراسية. ما يعادل قيمة الفصل الدراسي من الدراسة المطلوبة في ثلاث دورات فقط: المحاسبة المالية الأساسية، تحليل البيانات المالية الأول، ومبادئ الائتمان الأعمال. يجب تقديم شهادات نهاية الدورة أو النصوص الرسمية أو تقارير الصف لإظهار إكمال الدورة المرضية بدرجة C أو أفضل. سندات الشركات: مقدمة لمخاطر الائتمان. )

متطلبات الاعتماد واستثمار الوقت والمال بالإضافة إلى تلبية متطلبات التعليم، امتحان، امتحان لمدة ثلاث ساعات تتألف من 125-150 صحيح / كاذبة والأسئلة متعددة الخيارات. قد يتطلب الامتحان أيضا المتقدمين لإعداد الميزانية العمومية، بيان الدخل، بيان التدفقات النقدية أو تحليل حجم مشترك. يتم إدارته ثلاث مرات في السنة، مايو، يوليو ونوفمبر، ويجب على المتقدمين تمر مع درجة من 70٪ أو أفضل. للدراسة، يوصي المجلس الوطني لأمريكا اللاتينية والبحر الكاريبي أربعة كتب مدرسية محددة بشأن مبادئ الائتمان الأعمال والمحاسبة والبيانات المالية وإدارة الائتمان؛ فإنه يوفر أيضا مخططا لمحتوى معين للدراسة. امتحان الممارسة اختياري، مجانا، ساعة واحدة متاح على الانترنت في الموقع ناسم.

تتطلب عملية التصديق أيضا من الأفراد تقديم طلب سبا، الذي يطلب أساسا معلومات عن الخلفية التعليمية لمقدم الطلب، ودفع رسوم 225 $ للأعضاء ناسم و 325 $ لغير الأعضاء.رسوم تطبيق يغطي الامتحان. ريتاكيس هي 55 $. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المتقدمين تقديم السيرة الذاتية المهنية، والنصوص وشكل خارطة الطريق الوظيفي ناسم (الموصوفة في القسم التالي). ولا توجد متطلبات للتعليم المستمر.

التكاليف الأخرى المرتبطة لتصبح سبا وتشمل الرسوم الدراسية لاستكمال الدورات الدراسية المطلوبة وتكلفة لشراء الكتب الدراسية والمواد الدراسية الامتحان. وهناك أيضا رسوم 175 دولارا للأعضاء أو 275 دولارا لغير الأعضاء لإنشاء ملفك الشخصي مع إدارة التعليم الوطني ناسم.

زمالة أعمال الائتمان
يعتبر مصرف دبي التجاري من التعيينات المهنية التي تمنحها الهيئة أيضا للمهنيين العاملين في إدارة الائتمان. فإنه يبني على تسمية سبا (وهو مطلوب للحصول على تعيين كبف) عن طريق إضافة المزيد من الدورات الدراسية ومتطلبات الخبرة في العمل.

شهادة كبف هي مؤشر على الخبرة المهنية والمعرفة المتخصصة في قانون الأعمال، وقانون الائتمان، وتفسير البيانات المالية وتقييم مخاطر الائتمان. المهنيين إدارة الائتمان الذين حصلوا على ما لا يقل عن 75 نقطة خارطة الطريق الوظيفي مؤهلة للحصول على شهادة كبف. ما هو التصنيف الائتماني للشركات؟ )

متطلبات الشهادة واستثمار الوقت والمال يجب على المتقدمين اجتياز امتحان كبف ليصبحوا معتمدين، ولكن يجب على مجلس التعليم الوطني ناسم أولا منح موافقة مقدم الطلب لإجراء الامتحان. ويغطي الامتحان لمدة ثلاث ساعات قانون الأعمال، وقانون الائتمان، وتفسير البيانات المالية وتقييم مخاطر الائتمان. تدار ثلاث مرات في السنة، في مايو ويوليو ونوفمبر، ويجب على المتقدمين تمرير مع درجة من 70٪ أو أعلى. ويوصي المجلس الوطني لحقوق الإنسان ثلاثة كتب مدرسية محددة تغطي المواضيع التي ينبغي للأفراد دراستها لاجتياز الامتحان. امتحان الممارسة اختياري، مجانا، ساعة واحدة متاح على الانترنت في الموقع ناسم.

تتطلب عملية التصديق أيضا من الأفراد تقديم طلب كبف، وهو أمر أساسي جدا لأنهم كانوا قد أكملوا في السابق تطبيق سبا أكثر تفصيلا. رسوم التطبيق والامتحان هو 275 $ للأعضاء ناسم و 425 $ لغير الأعضاء. عمليات إعادة الشراء هي 80 دولارا.

وتشمل التكاليف الأخرى المرتبطة بأن تصبح مؤسسة تمويل مجتمعي جميع الرسوم المرتبطة أولا أن تصبح سبا، والرسوم الدراسية لاستكمال المقررات المطلوبة كفف، وتكلفة لشراء الكتب المدرسية كبف والمواد الدراسية الامتحان.

إكسكوتيف كريديت إكسكوتيف (كس) كس هي تسمية مهنية على مستوى تنفيذي منحت من قبل ناسم. ويمكن الحصول عليها في واحدة من أربع طرق، كل واحد يتطلب كمية محددة من التعليم أو الخبرة في العمل. تتطلب الخطة أ درجة جامعية مدتها أربع سنوات، و 10 سنوات من الخبرة المهنية في إدارة االئتمان، و 125 نقطة خارطة طريق مهنية) انظر القسم كبف أعاله، لألنشطة التي تكسب النقاط (. خطة B يتطلب تسميات كبا و كبف، 125 نقاط خارطة الطريق الوظيفي واستئناف تقديم. خطة C يتطلب 15 عاما من الخبرة المهنية و 125 نقطة خارطة الطريق الوظيفي. وهي متاحة فقط لمقدمي الطلبات الذين تتراوح أعمارهم بين 57 أو أكثر.الخيار الرابع يسمح للأفراد الذين أكملوا بنجاح السنة الثانية من كلية الدراسات العليا في برنامج الائتمان والإدارة المالية لاتخاذ الامتحان. شهادة كس هو مؤشر على الخبرة المهنية ومعرفة الخبراء في مجال المحاسبة والمالية ومفاهيم الائتمان المحلية والدولية والإدارة والقانون.

متطلبات الاعتماد والاستثمار في الوقت والمال يجب على المتقدمين اجتياز امتحان كس لمدة أربع ساعات أن نسم يقول "يقيس قدرة المرشح لتطبيق المفاهيم على الحالات أو شرح كيف تتعلق مجال الائتمان الأعمال". وفقا ل ناسم، كل امتحان كس يمكن أن تختلف في الطول والنطاق، ولكن عادة ما يكون قسمين: قسم واحد مع الجواب القصير والمقالات الأسئلة قسم آخر مع دراسة حالة. كل قسم يستحق 50 نقطة ودرجة لا تقل عن 70٪ مطلوب لاجتياز الامتحان. ويوصي المجلس بخمسة كتب مدرسية محددة تغطي المواضيع التي ينبغي أن يفهمها الأفراد لاجتياز الامتحان، الذي يدار ثلاث مرات في السنة (في أيار / مايو وتموز / يوليه وتشرين الثاني / نوفمبر). لا يوجد في نسم امتحان الممارسة كس.

تتطلب عملية التصديق أيضا من الأفراد تقديم طلب بسيط ل كس و دفع رسوم طلب و امتحان قدره 375 دولار لأعضاء ناسم و 525 $ لغير الأعضاء. وعلاوة على ذلك، على عكس التسميات سبا و كبف، يتطلب تطبيق كس إعادة التأهيل كل ثلاث سنوات حتى سن 60 أو حتى سن 55 والتقاعد الرسمي. ويتطلب إعادة التأهل 150 دولارا، ويتطلب إتمام 30 ساعة من التعليم المستمر والمشاركة في البرنامج الوطني للمهندسين المعماريين المعتمدين والأنشطة المهنية (مما قد ينطوي على نفقات إضافية).

التكاليف الأخرى المرتبطة بالحصول على تعيين كس والحفاظ عليها تشمل الرسوم والرسوم لاستكمال الدورات الدراسية المطلوبة وتكلفة لشراء الكتب الدراسية والمواد الدراسية الامتحان. وهناك أيضا رسوم لمرة واحدة من 175 $ للأعضاء أو 275 $ لغير الأعضاء لإنشاء ملفك الشخصي مع ناسم وزارة التربية الوطنية، إذا لم يكن لديك واحدة بالفعل. (999)> الاستنتاج عند تحديد أي تعيين لمتابعة أو ما إذا كان سيتم السعي إلى تعيين على الإطلاق، فمن المهم تقييم ما إذا كان الوقت و والمال يجب عليك استثمار من المرجح أن تجلب لك يعود في شكل مهنة أكثر قوة. النظر في ما إذا كانت المتطلبات التعليمية سوف تستفيد لك وما إذا كان هذا التعيين معترف بها على نطاق واسع واحترام في مجال عملك. أيضا النظر في مستوى العمل والإنجاز المطلوب لكسب تسمية معينة والتحدث إلى المهنيين أكثر تقدما في مجال عملك للحصول على فكرة عن الشهادات التي قد تفيدك.

لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، قراءة التعيينات المالية ليست كل خلق متساوي

و الأبجدية حساء الشهادات المالية .