استثمر المستثمرون أكثر من خسائرهم بعد الركود الكبير، ولكن انتعاش المستهلك كان أبطأ إلى حد ما. بعد أن وصلت إلى 10٪ في أواخر عام 2009، لم يعد معدل البطالة في الآونة الأخيرة إلى مستويات ما قبل الأزمة في العام الماضي. والخبر السار هو أن الاقتصاد يبدو أنه قد استقرت وتظهر بيانات التصنيف الائتماني الأخيرة أن الائتمان الاستهلاكي هو أكثر صحة من أي وقت مضى في كل مدينة تقاس.

في ما يلي نظرة على تقرير إكسفيريان لعام 2016 عن حالة الائتمان وما تخبرنا به البيانات حول الانتعاش الاقتصادي والتوقعات المستقبلية في العام الجديد. الأسهم تبدأ العام على مستوى عال من ملاحظة )

تحسين درجات الائتمان

الأكثر إثارة للدهشة الوجبات الجاهزة من تقرير إكسفيريان 2016 حالة الائتمان هو زيادة واسعة في درجات الائتمان عبر البلاد. جلنديف، مونت. ، كانت المدينة الوحيدة التي أبلغت عن انخفاض في درجات الائتمان في حين كانت فيكتوريا وأوديسا-ميدلاند في تكساس المدن الوحيدة مع عشرات التي بقيت في نفس العام على أساس سنوي. كل مدينة أخرى يقاسها إكسفيريان - بما في ذلك تلك الموجودة في أسفل 10 زيادات المبلغ عنها في متوسط ​​درجات الائتمان.

فقط 12 مدينة في التقرير كانت عشرات فوق 700 على الرغم من التحسينات الواسعة، ولكن 142 مدينة وسجلت 661 أو أعلى. وهذا يعني أن 67. 2٪ من جميع المدن سقطت في مستويات الائتمان رئيس الوزراء أو السوبر، والتي يمكن أن تجعل من السهل على المقترضين في تلك المدن للحصول على قروض للمنازل والسيارات، أو غيرها من المشتريات. ويعجل تسريع دخول الأسر المعيشية من الطبقة المتوسطة والدنيا بدرجة أقل من الضغوط الائتمانية بالنسبة للمستهلكين في جميع المجالات.

هذه الدرجات الائتمانية المحسنة تعتبر كبيرة بالنسبة لميزانيات المستهلكين، ولكنها يمكن أن تكون حقيبة مختلطة من حيث النمو الاقتصادي. وظلت معدالت استخدام االئتمان ثابتة بنسبة 30٪ على أساس سنوي، مما يعني أن ارتفاع درجات االئتمان من المرجح أن يعود إلى زيادة الدخل بدال من انخفاض االستخدام) المستهلكون الذين يدفعون الديون (. إن الزيادة البالغة 59٪ في متوسط ​​الدين لكل مستهلك إلى 39 دولارا، 216 يمكن أن توفر دفعة للنمو الاقتصادي. المشكلة مع البيانات الكبيرة في الخدمات المالية. )

الاختلافات بين الأجيال في الائتمان

وهناك أيضا العديد من الوجبات الهامة من عند النظر في الاختلافات بين الأجيال في درجات الائتمان والائتمان استعمال. عندما يتعلق الأمر بالمساهمات الاقتصادية من جيل، قد ترغب الشركات والأفراد الآخرين في التركيز على بيبي بوميرس والمستهلكين الجيل X التي لديها أعلى استخدام الديون بدلا من كبار السن من الأفراد في جيل صامت التي لديها من بين أدنى معدلات الاستخدام. ومما لا يثير الدهشة أن الأفراد الأكبر سنا لديهم درجات ائتمان أعلى نظرا لتاريخ ائتماني أطول، وزيادة إمكانية الحصول على الائتمان، والاستخدام الأكثر حكمة للائتمان. والواقع أن الأفراد الذين ولدوا قبل عام 1947 حصلوا على درجة ائتمان يزيد متوسطها عن 100 مولود بعد عام 1996 بمقدار 100 نقطة.ومع ذلك، فإن هؤلاء الأفراد الأكبر سنا لديهم معدلات استخدام أقل، مما يعني أن درجاتهم العليا لا تترجم بالضرورة إلى زيادة الإنفاق.

لدى بيبي بومرز و جين زيرس أعلى متوسط ​​للديون وأرصدة بطاقات الائتمان ومستويات ديون التجزئة. وهذا يوحي بأنهم يستخدمون ائتماناتهم أكثر من غيرها ويسهمون في النمو الاقتصادي الكامن وراءها. إن ما يسمى الجيل الصامت لديه أدنى استخدام، على الرغم من أن ديون التجزئة الخاصة بهم تتجاوز الجيل Z الأفراد - الديموغرافية الشباب الذي يتبع جيل الألفية - التي لديها أدنى متوسط ​​درجات الائتمان.

الخلاصة

يظهر أحدث تقرير ائتماني لشركة إكسفيريان مكاسب واسعة في متوسط ​​درجات الائتمان بين المستهلكين في جميع أنحاء البلاد. هذا هو الخبر السار للنمو الاقتصادي لأن زيادة فرص الحصول على الائتمان يمكن أن تسرع الإنفاق على بنود مثل المنازل والسيارات. ولكن من المهم أن نلاحظ أن استخدام الائتمان يميل إلى الاختلاف على نطاق واسع استنادا إلى الاختلافات بين الأجيال. وتميل الأجيال الأكبر سنا إلى انخفاض معدلات الاستخدام، مما يعني أن زيادة درجة الائتمان يمكن أن تترجم إلى إنفاق أقل من الأجيال الشابة التي تميل إلى الاستفادة من درجات الائتمان المتزايدة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: ما هي درجة الائتمان الاجتماعي وكيف يمكن استخدامه؟ )